一樁舊案因?qū)徲嫼捅O(jiān)管部門的介入而水落石出。
中國海運(集團)公司和中國核工業(yè)建設(shè)集團公司挪用信貸資金一事余音未止，福建七匹狼集團有限公司(下稱七匹狼集團)亦進入監(jiān)管部門的視線。
本報記者獲悉，經(jīng)過監(jiān)管部門的詳細排查，七匹狼集團及其關(guān)聯(lián)企業(yè)累計挪用銀行貸款5.47億元一事浮出水面。
“七匹狼集團是當(dāng)?shù)氐闹攸c企業(yè)?！?月13日上午，七匹狼集團所在地——福建晉江市的一位律師告訴本報記者。是日下午，記者要求采訪中國銀監(jiān)會泉州監(jiān)管分局，該分局以相關(guān)檢查屬于內(nèi)部通報，不便對外發(fā)布為由，婉拒了記者的采訪要求。
違規(guī)貸款起因
8月17日，泉州當(dāng)?shù)匾簧虡I(yè)銀行高管告訴記者，他們亦聞知七匹狼集團違規(guī)挪用貸款一事，“銀監(jiān)局此前進行了檢查，并下發(fā)通報，但對挪用貸款的具體用途和金額，我們并不是很清楚”。
而本報記者獲悉，七匹狼集團挪用銀行貸款主要用途有二，其一，用于關(guān)聯(lián)企業(yè)——福建七匹狼投資股份有限公司(下稱七匹狼投資公司)的增資擴股，其二是幫助七匹狼投資公司進行股本權(quán)益性投資。
七匹狼投資公司是七匹狼集團的重頭企業(yè)之一，該公司成立于2000年，當(dāng)時的注冊資本只有2000萬元。2004和2005年，七匹狼投資兩度增資擴股4.8億元，目前的股本規(guī)模達到5億元。
七匹狼集團持有七匹狼投資公司52%的股權(quán)，而周少雄和周少明各持有16%的股權(quán)，周連期及其妻子陳鵬玲二人共計持有余下的16%股權(quán)。
興業(yè)銀行披露的股東信息顯示，截至2005年12月31日，七匹狼投資股份有限公司總資產(chǎn)為56976萬元，凈資產(chǎn)為51392萬元，2005年度實現(xiàn)凈利潤1133萬元。
七匹狼投資公司規(guī)模最大的增資發(fā)生于2004年，是年2月26日，福建省有關(guān)部門批復(fù)了七匹狼投資公司關(guān)于增資擴股的請示，增資規(guī)模為38000萬股，每股認購價格為1元。那么，股東方如何籌措3.8億元的認購款？
值得注意的是，興業(yè)銀行此前發(fā)布的招股說明書顯示，2004年3月10日，七匹狼集團將持有興業(yè)銀行的4650萬股份質(zhì)押給中國銀行晉江支行。七匹狼集團以股權(quán)質(zhì)押方式獲得銀行貸款的時間與七匹狼投資第一次增資的時間非常接近。但記者暫無法求證兩者之間的關(guān)系。
監(jiān)管部門在檢查中發(fā)現(xiàn)，七匹狼投資公司2004年新增注冊資本金3.8億元中，有3.27億元資金來源于銀行貸款。該年，農(nóng)行晉江支行對七匹狼集團發(fā)放流動資金貸款3筆共計1.48億元、中行晉江支行發(fā)放4筆共計1.79億元。
8月17日，某一國有商業(yè)銀行晉江支行的知情人士向記者透露，當(dāng)時，農(nóng)行晉江支行向七匹狼集團發(fā)放的基本都是流動資金貸款?！罢麄€審批和放貸流程都是合規(guī)的，如果七匹狼集團不進行關(guān)聯(lián)操作，則不會發(fā)生此類事情?！边@位農(nóng)行人士稱，七匹狼集團在轉(zhuǎn)款時，并沒有借助農(nóng)行(貸款行)渠道，而是通過光大銀行等幾家銀行進行轉(zhuǎn)賬，作為貸款行的農(nóng)行晉江支行無法監(jiān)控資金流向。
監(jiān)管部門的檢查也驗證了他的說法，七匹狼集團通過關(guān)聯(lián)企業(yè)和相關(guān)自然人，將上述3.27億元流動資金貸款經(jīng)多次分劃匯轉(zhuǎn)歸集于光大銀行廈門分行和建行廈門梧村支行用于七匹狼投資公司注冊資金驗資。其中，農(nóng)行晉江支行有1筆4800萬元貸款資金直接以投資款用途電匯至七匹狼投資公司在光大銀行廈門分行的賬戶。
對此，上述人士表示，農(nóng)行只有一筆貸款運作有些不規(guī)范，原因是柜臺人員沒有嚴(yán)格審查所致，但在該行例行的季度自律檢查中發(fā)現(xiàn)上述問題后，在貸款尚未到期時，便在一兩個月內(nèi)收回了相關(guān)貸款。
挪用信貸資金用于關(guān)聯(lián)企業(yè)增資只是七匹狼集團的違規(guī)行為之一，另一問題始發(fā)則源于一起股權(quán)轉(zhuǎn)讓。
興業(yè)銀行的財務(wù)報告顯示，七匹狼投資公司于2004年6月協(xié)議受讓興業(yè)銀行股權(quán)8533萬股，轉(zhuǎn)讓股權(quán)的是兩家上海公司。七匹狼投資公司為這次股權(quán)投資支付的總價款為2.59億元，每股約3元，而按照目前興業(yè)銀行的股價計算，已增值十多倍。
雖然投資收益頗豐，但2.59億元的總價款中卻有2.20億元資金來源于銀行貸款。監(jiān)管部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行晉江支行、中行晉江支行分別對七匹狼集團發(fā)放流動資金貸款2筆共計9600萬元、3筆共計1.33億元，其中的2.20億元七匹狼集團以往來款用途通過關(guān)聯(lián)企業(yè)多次轉(zhuǎn)帳匯至七匹狼投資公司在興業(yè)銀行廈門分行的賬戶，隨后分別支付給轉(zhuǎn)讓股權(quán)的兩家上海公司。
興業(yè)銀行的招股說明書顯示，目前，七匹狼投資公司為興業(yè)銀行第10大股東，持有境內(nèi)法人股8533.3333萬股，該公司于2006年5月30日，將持有興業(yè)銀行的7500萬股份質(zhì)押給中國銀行晉江支行。
兩銀行受罰
“流動資金貸款的資金進出銀行可以監(jiān)控，但通過關(guān)聯(lián)運作，銀行就無法掌握資金的去向和用途?！比菽彻煞葜沏y行人士直言，事實上，“銀行對流動資金貸款的事后用途并不十分在意，真正關(guān)注的是企業(yè)償貸能力。”
監(jiān)管部門表示，七匹狼集團存在挪用銀行貸款的違規(guī)行為，相關(guān)銀行也存在貸前盡職調(diào)查不深入、貸后管理不到位等問題。
此前，銀監(jiān)會已經(jīng)作出相應(yīng)處理，給予兩家貸款銀行各20萬元罰款。
同時，由于七匹狼集團存在不信守貸款合同關(guān)于資金用途的約定，直接或變相改變貸款用途，并用貸款進行股本權(quán)益性投資的事實。知情人士透露，目前，根據(jù)監(jiān)管部門的要求，農(nóng)行已經(jīng)停止對七匹狼集團的新增貸款，“目前七匹狼集團在農(nóng)行還有貸款，畢竟它是一家非常不錯的公司?！?/p>
上述知情人士還告訴記者，“這些貸款本身都是安全的，不存在任何風(fēng)險。當(dāng)時，銀行在發(fā)現(xiàn)問題后，馬上予以糾正，收回貸款?！安⑶遥般y行內(nèi)部整改在幾年前就已經(jīng)解決?！?/p>
此外，中行也已停止了對七匹狼集團的新增貸款。監(jiān)管部門還要求兩家銀行等額核減七匹狼集團授信額度2.20億元，其中農(nóng)行9600萬元，中行1.24億元。
除重罰兩家家貸款銀行之外，銀監(jiān)會還在內(nèi)部通報批評了在七匹狼集團挪貸過程中，提供委托貸款、資金匯劃和取現(xiàn)便利的光大銀行廈門分行、建行廈門梧村支行、興業(yè)銀行廈門分行。
在業(yè)內(nèi)人士看來，此舉的深刻用意是告訴各商業(yè)銀行要引以為戒，進一步加強信貸管理，堅持審慎合規(guī)經(jīng)營，有效防范風(fēng)險。
七匹狼集團的個案也充分暴露出傳統(tǒng)信貸模式的弊端。此前，銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示，現(xiàn)行銀行信貸習(xí)慣于與借款人之間的雙邊貸款模式，未按照風(fēng)險收益匹配原則組合信貸資產(chǎn)，信貸評審也拘泥于內(nèi)部客戶評級和內(nèi)部審貸。
上述銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人還指出，數(shù)例案件顯示，銀行貸款屢屢被客戶套取、挪用，造成巨額信貸損失，重要原因之一就是一些客戶利用銀行各自為政、以鄰為壑的經(jīng)營缺陷，多頭開戶、多頭貸款、多頭轉(zhuǎn)移、超風(fēng)險承受力借款。
對此，“采用銀團貸款，利用多家銀行參與，多邊審查，可以減少貸款決策中單家銀行和個別人獨斷的機會，降低銀企勾結(jié)、內(nèi)外合謀、內(nèi)外牽連的可能性，形成和諧競爭、銀企共盈的新局面?！鄙鲜鲢y監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人表示。
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七匹狼集團探營
七匹狼集團的成立日期是2002年1月18日，注冊資本為4.65億元。周連期、周少雄、周少明三兄弟各出資1.395億元，各占30%股權(quán)，陳鵬玲(周連期妻子)與洪國榮(公司法定代表人)各占5%。周連期任七匹狼集團董事長，周曾任中國銀行晉江支行金井辦事處副主任、福建七匹狼制衣實業(yè)有限公司董事長。
七匹狼集團的官方網(wǎng)站顯示，該集團旗下?lián)碛卸嗉易庸荆ǜ＝ㄆ咂ダ菍崢I(yè)股份有限公司、福建七匹狼投資股份有限公司(下稱七匹狼投資)、七匹狼(四川)釀酒有限公司、福建七匹狼鞋業(yè)有限公司、晉江市七匹狼軟件開發(fā)有限公司，以及廈門象嶼益安進出口有限公司、香港七匹狼國際投資貿(mào)易有限公司、晉江恒隆房地產(chǎn)有限公司、七匹狼臺灣世家茶業(yè)公司等。
目前，七匹狼集團主導(dǎo)服裝開發(fā)、生產(chǎn)、銷售，涉及鞋業(yè)、酒業(yè)、表業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)、金融投資、貿(mào)易等多種行業(yè)，而上市公司——七匹狼股份是該集團的核心企業(yè)。
七匹狼集團的前身是晉江金井僑鄉(xiāng)服裝工藝廠(下稱僑鄉(xiāng)服裝廠)，注冊資本為50萬元，最早成立于1985年2月。2001年7月，福建七匹狼集團公司更名為福建七匹狼集團有限公司。截至2003年4月，七匹狼集團通過多次增資，注冊資本由先前的4280萬元增加至目前的4.65億元。
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