預防集團貸款客戶資金鏈斷裂和虛假按揭貸款風險，已成為銀監(jiān)會最急迫地想要提醒商業(yè)銀行的事情。
銀監(jiān)會8月1日~2日在其辦公大樓舉辦客戶風險監(jiān)測預警系統(tǒng)高級研修班，參加人員為各地銀監(jiān)局人士和商業(yè)銀行相關部門負責人。
一位銀監(jiān)會官員透露，隨著對高耗能、高污染行業(yè)調控力度不斷加大，銀行特別是大型銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款風險以及集團客戶信用風險的管理能力受到挑戰(zhàn)。
上述官員進一步表示，當前，商業(yè)銀行的很多集團客戶存在著公司治理結構效率低下、偏離核心主業(yè)、關聯(lián)企業(yè)相互擔保、多頭授信、違規(guī)經(jīng)營等現(xiàn)象，一旦宏觀經(jīng)濟形勢發(fā)生變化，其資金鏈隨時都有可能斷裂。
《第一財經(jīng)日報》記者在江蘇、山東采訪時發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行之間爭奪大客戶已呈現(xiàn)愈發(fā)激烈之勢。為爭取到當?shù)匾患掖笮推髽I(yè)成為貸款客戶，一家股份制銀行副行長幾次赴當?shù)毓P。一位當?shù)厣虡I(yè)銀行的分行長也不惜深夜在門口等候一家外資企業(yè)老總，雖最終拿到貸款項目，貸款利率卻非常低。
上半年股份制商業(yè)銀行信貸平均增速達到20%左右，而主要商業(yè)銀行信貸增速已達到16%，高于15%的年度目標。此前，銀監(jiān)會高層已經(jīng)明確作出下半年大力推進風險預警體系建設和壓力測試工作的指示。
按照新的部門規(guī)章，銀監(jiān)會要建立大額集團客戶授信業(yè)務統(tǒng)計和風險分析制度，并視個別集團客戶風險狀況進行通報。銀監(jiān)會主要對商業(yè)銀行大額客戶授信進行綜合匯總和排隊分析，然后反饋給商業(yè)銀行。銀監(jiān)會高層曾指示要“重點關注其現(xiàn)金流量”。
去年四季度，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行對億元以上大額按揭貸款進行一次技術性調查，各銀行已開始要求客戶出具貸款資金用途有效證明，其中住房轉按揭貸款屬于重點監(jiān)控類別。 今年6月，銀監(jiān)會處罰了8家商業(yè)銀行因信貸資金違規(guī)入樓市、股市一事，其違規(guī)線索來自于審計署對上述央企的審計，使得銀監(jiān)會決心進行下一步更為精細的抽查。此次客戶風險監(jiān)測預警系統(tǒng)高級研修班的舉辦，即宣告對有集團關聯(lián)客戶信貸風險客戶抽查的開始。
在關注集團客戶風險的同時，銀監(jiān)會也注意到虛假按揭貸款已成為個人住房貸款最直接、最主要的風險源頭，由此組織了主要商業(yè)銀行專項壓力測試。(李濤)
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