近幾年來，動輒上百萬元門檻的高端群體金融理財服務(wù)在中國國內(nèi)漸受追捧。本土四大國有銀行、各股份制商業(yè)銀行乃至外資銀行都力推高端理財。即便在二00六年下半年，許多銀行提高了高端理財金融資產(chǎn)門檻，理財VIP服務(wù)場所依然門庭若市，有媒體因此將二00七年稱為中國的“高端理財年”。
但仔細(xì)研讀相關(guān)研究數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，目前論斷高端理財市場完全啟動還為時尚早，市場雖繁榮初現(xiàn)，但憂患與機(jī)遇共存。
招商銀行與零點研究集團(tuán)最新聯(lián)合發(fā)布的“中國都市高端群體理財指數(shù)的連續(xù)性監(jiān)測”顯示，二00三年到二00六年，國內(nèi)高端群體理財行為雖總體趨向活躍，中間卻出現(xiàn)過一個較大波動，這是中國理財行為受投資理財市場整體形勢的高度影響所致。
在影響高收入群體理財行為的各項因素中，二00六年增長最明顯的是“理財工具的價值認(rèn)同”，其中價值認(rèn)同上升最大的理財工具是股票與基金，分別增長四成和三成，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過其他理財工具的變動程度。
這表明，與歐美等發(fā)達(dá)國家成熟理性的市場情況不同，中國的高端理財市場受整體投資理財市場的影響，還有相當(dāng)?shù)姆抢硇砸蛩卮嬖谄渲小Ｔ谀壳巴顿Y理財市場整體火爆的情況下，高端群體對理財產(chǎn)品的熱情還不能夠完全揭示這個市場持續(xù)增長階段的到來。
分析認(rèn)為，高端理財市場的真正的啟動，至少需要三方面因素共同促成：一是有一個足夠規(guī)模的高端人群存在；二是高端人群有一定的專業(yè)投資理財能力以及與之相匹配的投資理財理念；三是需要市場上有充足的理財產(chǎn)品供應(yīng)。
第一個因素似乎已有定論：招商銀行與零點研究集團(tuán)共同發(fā)布的歷年金葵花理財指數(shù)研究結(jié)果顯示，如果以五十萬人民幣個人或家庭金融資產(chǎn)為起限計算，現(xiàn)在中國的都會(省府以上)地區(qū)，約有百分之五人口可以歸入這個范疇，且每年這個群體還在不斷擴(kuò)大。
但后兩個因素就沒有這么樂觀了。中國高端群體的理財能力和理財觀念仍處“學(xué)習(xí)期”，而銀行高端理財服務(wù)產(chǎn)品的供應(yīng)，情況則不甚理想。據(jù)了解，國內(nèi)高端群體對理財工具的投資回報率期望在百分之七到百分之十之間，本土銀行還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到這個水平。
因此，日漸高漲的理財熱情僅是當(dāng)前高端理財市場啟動的催化劑，如何積極培育市場，如何提升高端群體的投資理財能力與理念意識，是擺在本土銀行與外資銀行面前的共同問題。
|
