多輪樓市調控政策對房貸市場的影響正逐漸顯現。記者昨天從各大銀行及專業個貸機構偉嘉安捷獲悉,自樓市調控政策陸續發布以來,在銀行審核和發放個人住房貸款的操作過程中,出現了七大變化。
變化之房齡:貸款房屋房齡受限
案例:北京人小唐近期看中了一套建于1986年的二手房,但在申請貸款時,卻被銀行以房齡超過20年為由拒絕。
求證:記者昨天從銀行方面獲悉,目前各銀行對貸款房屋房齡的審核較以往更為嚴格,現階段,多數銀行對于房齡在20年以上的房產基本是不受理貸款申請的。不過一家國有銀行信貸部門負責人告訴記者,他們在考慮房齡的同時還會看房屋的產權是否清晰,位置是否靠近市中心。如果位置很好、產權清晰,房齡超過20年的也有可能放貸。
總結:如果不是房源特殊,目前購買1990年以前建成的房產基本上是無法貸款的。而在去年,銀行對房齡超過20年的房產通常會受理貸款申請,只是貸款成數會降低一些。
變化之審核:強化收入證明審核
案例:就職于廣告公司的小韓準備貸款購買一套總價為150萬元的房子,想貸款100萬元。銀行審核發現,小韓單位開具的收入證明顯示其月收入為15000元,但其銀行流水單上卻只有8000元。銀行認為二者數額相差較大,所以降低了小韓的貸款成數。
求證:某商業銀行人士告訴記者,目前銀行除要求借款人提供加蓋所在單位公章的收入證明外,還會對借款人提供的銀行流水仔細核對,如果發現借款人銀行流水與收入證明存在較大懸殊,一般會將借款人的收入證明認定為“無效”。
總結:在貸款政策未收緊前,銀行對借款人的收入證明審核不會這樣“吹毛求疵”。在貸款政策收緊后,各銀行對借款人收入證明的審查更為嚴格。
變化之放款:批貸放款周期延長
案例:曹先生最近看上了一套位于北四環的二手房,但手中資金不足需要貸款。該房屋的業主秦小姐又著急用錢,想在一個月內拿到房款。但根據銀行現在的二手房放款流程,業主最終拿到錢可能要花費兩個月左右。
求證:銀行方面表示,自北京銀監局4月20日通知要求銀行在批貸和放款時實行“先抵押后放款”以后,銀行現在都是在客戶批貸→過戶→辦理抵押登記手續→銀行見他項權利證后才會放款。而此前,在買賣雙方過戶見契稅票后,銀行即可放款給業主。
總結:“先抵后放”規定延長了二手房貸款批貸和放款周期,使業主的拿款周期延長了至少一個月,也增大了買賣雙方的資金和產權轉移風險。
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