農村金融發展調查報告:不良貸款率逐年下降(全文)
《中國農村金融服務報告》(全文)
中國農戶小額貸款方式多種多樣，主要有四種類型：一是由農村信用社發放的農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款。前者是直接依據農戶信用情況發放的貸款；后者是指3-5戶農戶自愿組成相互擔保的聯保小組，農村信用社向小組成員發放的貸款。農戶小額信用貸款和聯保貸款是中國農戶小額貸款最重要的組成部分。二是其他新型農村金融機構如村鎮銀行、小額信貸組織等發放的農戶小額貸款。三是小額到戶扶貧貸款是主要向貧困農戶發放的特殊政策性貸款，由農村金融機構自愿參與，財政給予一定的貼息。四是由郵政儲蓄銀行開展的存單小額質押貸款。中國郵政儲蓄銀行有2/3以上網點分布在縣及縣以下的農村地區。
近年來，中國一直積極推動農戶小額貸款發展。一是調整農戶小額貸款政策。全面拓寬農村小額貸款對象、范圍、金額、期限、利率。小額貸款對象從傳統農戶擴大至農村多種經營戶、個體工商戶以及農村各種微型企業；小額貸款用途由傳統農業擴展到有助于農民收入提高的各個產業；小額貸款額度在發達地區可提高到10萬—30萬元，其他地區提高到3萬—5萬元；小額貸款期限可根據當地農業生產季節性特點、貸款項目生產周期等決定，個別貸款期限可延長到3年；小額貸款利率堅持“利率覆蓋風險”的原則。二是創新農戶小額貸款方式。部分農村信用社開發推廣農戶小額貸款“一卡通”制度，將農戶貸款與銀行卡功能有機結合起來，在授信額度內采取“一次授信、分次使用、循環放貸”的管理辦法，隨用隨貸，有效提高了貸款便利程度。三是簡化農戶小額貸款程序。對重點客戶和優質客戶，實行“一站式”服務，簡化貸款審批手續，確定靈活的貸款償還方式，實行優惠利率。對個別地域面積大、偏僻的鄉鎮，通過流動服務方式，開展上門服務，提高服務水平。四是對開展農戶小額貸款業務給予資金和財務支持。近年來，人民銀行對農村信用社通過采取支農再貸款和執行相對較低的存款準備金率安排改革試點支持資金，以及適當放寬貸款利率浮動幅度支持擴大農戶小額貸款業務。五是改善農戶小額貸款的信用環境，開展“信用戶、信用村、信用鄉(鎮)”創建活動。對信用好的農戶實行貸款優先、利率優惠、額度放寬、手續簡化的正向激勵機制。加強農村地區的金融知識宣傳，增強農民的信用意識和風險防范意識，改善農村地區的信用環境。
在各有關部門的政策支持和引導下，農戶小額信用貸款和農戶聯保貸款在全國農村信用社得到了普遍推廣，農民貸款擔保難問題得到了有效緩解，農戶貸款面大幅度提高。
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