專欄 1 金融支持“三農”成效明顯
2008年云南省金融機構認真貫徹落實中央加大“三農”投入精神，努力改善農村金融服務體系，有效增加了對“三農”的金融支持。
一、對“三農”的信貸投入加大
2008年末，全省短期農業貸款余額747.2億元，比上年增長68.5%，增幅提高了29.9個百分點。其中，農村信用社農業貸款余額增加171.5億元，貸款總規模已躍居云南省銀行業金融機構的第2位，成為金融支持“三農”的主力軍。農戶貸款面不斷擴大，年末達到75.1%，比2002年提高了15.8個百分點。
二、農村金融產品與服務創新取得新進展
2008年，金融機構涉農金融創新產品多樣化，針對性強。一是農業銀行以惠農卡為載體向農戶發放信用貸款，年末發放惠農卡41.6萬張，共向12099戶農戶發放小額貸款24251萬元，有效解決了擔保抵押難問題。二是農業發展銀行、農村信用社等涉農機構推出了農村沼氣池貸款、農村黨員帶頭致富貸款、農民工創業貸款和林權抵押貸款等創新產品，有效支持了農村城鎮化重點項目和農民工創業，促進了農村民營經濟、農戶經濟的發展。三是農業保險品種發展較快，開辦了能繁母豬保險和林木保險，2008年承保農作物及林木保險727.6萬畝，承保能繁母豬263.4萬頭，參保農戶67.6萬戶次，對相關行業穩定發展的支撐作用明顯增強。
三、農村金融服務體系建設進一步完善
云南省在積極推進涉農金融機構改革的同時，放松農村金融市場準入限制，新型農村金融機構試點工作取得了實質性進展。2008年組建了3家村鎮銀行，年末村鎮銀行各項存、貸款余額分別達2.4億元和0.6億元。年末又通過了10家小額貸款公司的設立申請，有三家年內掛牌開業。新型農村金融機構的開設，對彌補部分農村地區金融服務的空白、活躍農村金融市場發揮了積極作用。
（二）證券融資發展放慢，市場運行基本平穩
2008年，國際、國內證券市場深幅調整，投資者投資意愿減弱，全省證券成交量下降，證券公司業績下滑，股票融資發展放緩。
1.交易量明顯萎縮，證券機構經營總體正常。滬深股市深幅調整導致投資者熱情下降，2008年全省證券累計成交金額較上年萎縮30.1%。證券機構總體保持盈余，32家證券營業部中有31家盈利；受市場成交量下降和資產公允價值變動的影響，轄區兩家法人證券公司經營業績大幅下滑。各證券業機構大力開展基礎性制度建設和投資者教育，為下一階段證券市場的發展夯實基礎。
2.股票融資步伐放緩。年末，云南共有27家上市公司，發行27只A股和1只H股，上市公司總市值1114.7億元，占全國A股總市值的0.9%。股市調整制約了融資發展，全年5家公司通過IPO和增發股份共計融資61億元，比上年回落13.8億元（見表4）。
（三）保險業增長加快，保障功能增強
保險業加強業務拓展，收入不斷增加，積極開展農業、養殖保險，加大對地震、泥石流災害損失的給付力度，保障功能持續增強。
1.保費收入加快增長。2008年，云南省保險公司保費規模列全國第22位，增速列全國第7位，比上年提高30.5個百分點，保險業經營效益良好（見表5）。
2.保險業保障功能強化。保險業積極支持災后恢復重建，年末保險賠款較年初增長31.8%。保險對農業的支持力度加大，開辦了能繁母豬保險和具有地方特色的甘蔗保險，全省參保農戶67.6萬戶次，累計支付賠款1.9億元，受益農戶達21.4萬戶次。部分保險機構促成總公司與政府簽署合作協議，加大對基礎設施建設的投資力度。
（四）金融市場運行平穩，直接融資增加較多
云南金融市場全年運行平穩，債券、黃金市場增長較快，企業利用債券融資大幅增加。
1．債券融資增長較快，直接融資比例繼續上升。金融機構和省內企業加強合作，利用債券市場加快發展的有利時機，積極探索利用短期融資券、企業債等工具融資107.5億元，同比增長43.8%,其中，短期融資券多增35億元。金融機構還通過發行理財產品、融資租賃等方式為企業、項目提供資金，推動直接融資較快發展（見表6）。
2．貨幣市場拆借減少，債券交易較為活躍。2008年，證券市場調整導致“打新股”資金需求下降，資金拆借主要滿足頭寸管理需要，全省金融機構累計拆借成交額190億元，同比下降35.9%。債券市場行情較好刺激債券回購和現券交易分別大幅增長62.4%和116.9%,9月份后基準利率逐步下行，進一步吸引資金進入債券市場投資,貨幣市場為金融機構提供流動性管理及資產投資場所的功能日益顯現。
3．票據貼現量快速回升，貼現利率走低。9月份以前，全省票據貼現余額持續回落，隨著貨幣政策的調整，銀行流動性充足，貼現快速回升，年末同比增長54%。在央行五次下調貸款基準利率的帶動下，票據貼現、轉貼現加權平均利率均出現下降（見表7、表8）。
4．黃金業務快速發展，銀行間外匯市場交易下降。在國際金融危機及股票市場低迷背景下，黃金價格維持強勢，居民對黃金的投資偏好增強，推動了商業銀行黃金業務交易量大幅增長111%；黃金交易所成員累計成交黃金61.9噸，同比增長32%。省內企業進出口增長放緩，結售匯需求發生明顯變化，導致市場成員在銀行間外匯市場交易量下降15.6%。
5．民間借貸需求趨弱，利率保持平穩。隨著農村信用社放貸能力的增強和各銀行對中小企業支持力度的加大，監測樣本民間借貸資金增幅下降61.5個百分點，需求增長放慢。民間借貸加權平均利率23.4%，基本保持穩定，而農戶民間借貸利率出現明顯回落。
6．融資方式創新取得進展，有效增加資金投入。年中，面對信貸總量受限而信貸需求持續旺盛的形勢，金融機構積極推出委托貸款、“信貸＋理財”產品和融資租賃等新型融資方式，全年達成融資租賃協議金額共計22億元，發行信托理財產品為企業籌資55億元，承銷5家企業短期融資券62.5億元，有效增加了對經濟發展的資金支持。
（五）金融生態環境建設穩步推進
全社會特別是地方政府充分認識到良好的金融生態環境對支撐云南經濟發展的重要作用，年中，省政府對金融生態建設的工作機制、政策協調、打擊逃廢金融債務和信用體系建設作了明確安排，形成以政府為主導，人民銀行、金融監管部門、金融機構及相關綜合部門協同配合的金融生態建設協調工作機制，加強產業、財稅、招商政策和金融政策的協調配合，專門布置了涉及銀行債務案件的結案工作。昆明市出臺了《中共昆明市委昆明市人民政府關于加快推進社會信用體系建設的意見》。企業、個人征信數據采集取得突破，完成了636萬戶農戶的信用檔案建設工作，信用信息成為銀行和主管部門審批貸款等事項的重要參考信息，企業、居民對信用狀況的關注程度上升，誠實守信意識得到強化。
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