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2011年10月20日08:22 | 中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

二是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控和抵御能力大幅提升。具體有以下三個(gè)方面：第一，風(fēng)險(xiǎn)管理制度邁向完備。有關(guān)制度規(guī)則除覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)之外，更延伸到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和IT風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域。資本與風(fēng)險(xiǎn)和信貸增長(zhǎng)科學(xué)掛鉤的機(jī)制已基本形成。第二，現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理已從只重表內(nèi)轉(zhuǎn)向表內(nèi)外并重和并表核算管理，從關(guān)注單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向關(guān)注組合風(fēng)險(xiǎn)、控制行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)，從簡(jiǎn)單定性判斷風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向定量與定性判斷相結(jié)合，從主要依靠個(gè)人經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)向同時(shí)注重專業(yè)研判與模型測(cè)算。第三，“以豐補(bǔ)歉”的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)機(jī)制建設(shè)成效顯著。銀行機(jī)構(gòu)紛紛高度重視建立科學(xué)可行的長(zhǎng)期資本補(bǔ)充規(guī)劃。目前，大型銀行通過(guò)內(nèi)部積累和外部融資補(bǔ)充資本的比例分別約占60%和40%，并積極建立逆周期資本緩沖機(jī)制。充分運(yùn)用形勢(shì)較好時(shí)期的經(jīng)營(yíng)成果盡可能核銷不良資產(chǎn)，并根據(jù)潛在風(fēng)險(xiǎn)變化情況及早計(jì)提和調(diào)整計(jì)提撥備，為未來(lái)行為提供明確的指引信號(hào)。隨著各項(xiàng)改革的深入推進(jìn)，商業(yè)銀行及農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)不良貸款余額和比例從2002年底的近3 萬(wàn)億元和1/3左右，下降到2011年6月末的7000多億元和1.68%。商業(yè)銀行平均資本充足率從2003年底的近-3%提升至目前的12%以上。商業(yè)銀行及農(nóng)村信用機(jī)構(gòu)平均撥備覆蓋率從2002年底的不到7%提高到2011年6月末的165%，風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力明顯增強(qiáng)。此外，操作風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)也取得顯著成效，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額已從2005年的1200多件和50多億元，下降到近兩年平均120件和10億元左右，降幅分別高達(dá)90%和80%左右。2010年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)每百萬(wàn)元資產(chǎn)涉案金額5.35元，每千個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案發(fā)數(shù)0.5件，已達(dá)到國(guó)際良好水平。正如去年國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行對(duì)華開(kāi)展“金融部門評(píng)估(FSAP)”中壓力測(cè)試結(jié)論所言，“中國(guó)銀行體系可承擔(dān)一系列單風(fēng)險(xiǎn)因素帶來(lái)的沖擊”。

三是銀行業(yè)發(fā)展模式深刻變化。重點(diǎn)變化如下：第一，更加注重回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職能定位。近年來(lái)，在監(jiān)管引領(lǐng)下，銀行業(yè)始終堅(jiān)持探索支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展與有效防控風(fēng)險(xiǎn)之間符合客觀規(guī)律的平衡點(diǎn)，始終堅(jiān)持探索滿足廣大人民群眾日益豐富的金融需求與加快自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的良性互動(dòng)機(jī)制，始終堅(jiān)持探索更好發(fā)揮銀行業(yè)優(yōu)化社會(huì)資源配置、支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康科學(xué)發(fā)展的路徑。對(duì)“三農(nóng)”、小企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度明顯加大，基礎(chǔ)金融服務(wù)均等化程度顯著提高，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)的全覆蓋。第二，中間業(yè)務(wù)取得長(zhǎng)足發(fā)展。商業(yè)銀行服務(wù)由單一的柜面渠道發(fā)展為網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、移動(dòng)POS等多種渠道，由簡(jiǎn)單的存貸匯發(fā)展為能夠開(kāi)辦理財(cái)業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、貴金屬業(yè)務(wù)等的金融超市。這使我國(guó)銀行業(yè)主要依靠利差的盈利機(jī)制悄然轉(zhuǎn)變。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也更加重視對(duì)成本的科學(xué)管理和控制，如對(duì)資本利潤(rùn)率（ROE）、資產(chǎn)利潤(rùn)率（ROA），以及風(fēng)險(xiǎn)抵扣后的資本回報(bào)率（RAROC）和經(jīng)濟(jì)附加值（EVA）這些概念，從最初不甚了了到廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)。這為推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建向成本要效益、向管理要盈利的長(zhǎng)效機(jī)制打下了基礎(chǔ)。更重要的是，銀行中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，對(duì)改變過(guò)度依賴?yán)睢渭兊貨_規(guī)模的傳統(tǒng)發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、改革發(fā)展正發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。截至2010年底，銀行業(yè)在資產(chǎn)總量較2003年底增長(zhǎng)3倍、貸款增長(zhǎng)2倍的情況下，稅后利潤(rùn)增長(zhǎng)約27倍；資產(chǎn)利潤(rùn)率超過(guò)1％，約為2003年的10倍，達(dá)到國(guó)際良好銀行水平。在2011年已經(jīng)發(fā)布的多家銀行半年報(bào)中，中間業(yè)務(wù)收入均實(shí)現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)。

隨著改革的持續(xù)推進(jìn)，我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際形象和競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)實(shí)現(xiàn)重大提升。當(dāng)前全球市值排名前10大銀行中，4家中資銀行榜上有名，而且工商銀行獨(dú)占鰲頭，即使金融危機(jī)加劇時(shí)也是如此。2011年，英國(guó)《銀行家》雜志以一級(jí)資本和業(yè)績(jī)表現(xiàn)為基礎(chǔ)的全球前1000家銀行排名中，來(lái)自中國(guó)的銀行從2003年的只有15家上榜增加至101家，成為上榜銀行數(shù)目第三多的國(guó)家。

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