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2010年09月08日15:34 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào)：T|T

第二章 定義和分類(lèi)

第七條 本辦法所稱(chēng)發(fā)卡業(yè)務(wù)，是指發(fā)卡銀行與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并在授信額度內(nèi)提供信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)。

發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營(yíng)銷(xiāo)推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭(zhēng)議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

第八條 本辦法所稱(chēng)發(fā)卡銀行，是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，并承擔(dān)發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)責(zé)任的商業(yè)銀行。

第九條 本辦法所稱(chēng)發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與發(fā)卡銀行簽約協(xié)助其提供信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或其他組織。

第十條 本辦法所稱(chēng)收單業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理銀行卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測(cè)、資金墊付、資金結(jié)算、爭(zhēng)議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

第十一條 本辦法所稱(chēng)收單銀行，是指從事信用卡收單業(yè)務(wù)或簽約為信用卡收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)的商業(yè)銀行。

第十二條 本辦法所稱(chēng)收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與收單銀行或收單業(yè)務(wù)的結(jié)算銀行簽約協(xié)助其提供信用卡收單業(yè)務(wù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或其他組織。

第十三條 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對(duì)象不同，分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照使用用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購(gòu)卡。

商務(wù)差旅卡，是指商業(yè)銀行與政府部門(mén)、法人機(jī)構(gòu)和其他組織簽訂合同并建立差旅費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務(wù)支出和財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)服務(wù)的信用卡。

商務(wù)采購(gòu)卡，是指商業(yè)銀行與政府部門(mén)、法人機(jī)構(gòu)和其他組織簽訂合同并建立采購(gòu)支出報(bào)銷(xiāo)還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購(gòu)支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。

第十四條 本辦法所稱(chēng)學(xué)生，是指在教育機(jī)構(gòu)脫產(chǎn)就讀的學(xué)生。

第三章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

第十五條 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)，必須經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

第十六條 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）公司治理良好，主要的審慎監(jiān)管指標(biāo)符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）信譽(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和合格從業(yè)人員。董事或高級(jí)管理人員中應(yīng)具備有信用卡業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1名，具備開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級(jí)授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并具有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開(kāi)辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門(mén)批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)資格（或外匯業(yè)務(wù)范圍）；

（七）符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十七條 商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)符合第十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于5億元人民幣或等值可兌換貨幣；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，與公安部門(mén)身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)管理系統(tǒng)、信用評(píng)估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，并對(duì)相關(guān)設(shè)施進(jìn)行了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，以保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。

第十八條 商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)符合第十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于1億元人民幣或等值可兌換貨幣；

（二）具備開(kāi)辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，與公安部門(mén)身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請(qǐng)管理系統(tǒng)、特約商戶信用評(píng)估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬務(wù)管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測(cè)和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施，并對(duì)相關(guān)設(shè)施進(jìn)行了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試，以保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測(cè)和基本盈虧平衡測(cè)算等工作。

第十九條 商業(yè)銀行開(kāi)辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)須按規(guī)定程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡發(fā)卡或收單業(yè)務(wù)之前，應(yīng)根據(jù)需要就擬申請(qǐng)的業(yè)務(wù)與中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)溝通，說(shuō)明擬申請(qǐng)的信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式、各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制流程設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方案，并根據(jù)溝通情況，對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和完善。

第二十條 按照有關(guān)規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不受地域限制的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)全國(guó)性商業(yè)銀行）建立營(yíng)運(yùn)中心跨區(qū)域開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，須按規(guī)定程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。

按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商業(yè)銀行建立營(yíng)運(yùn)中心跨區(qū)域開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，須按規(guī)定程序報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)派出機(jī)構(gòu)審批。

第二十一條 商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類(lèi)、增加信用卡業(yè)務(wù)功能、增設(shè)信用卡受理渠道等，須向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

商業(yè)銀行接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)和收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù)，須向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十二條 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，可以在一個(gè)申請(qǐng)報(bào)告中同時(shí)申請(qǐng)不同種類(lèi)的信用卡業(yè)務(wù)，但在申請(qǐng)中應(yīng)注明所申請(qǐng)的信用卡業(yè)務(wù)種類(lèi)。

第二十三條 商業(yè)銀行向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件資料（一式三份）：

（一）開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的申請(qǐng)書(shū)；

（二）信用卡業(yè)務(wù)可行性報(bào)告；

（三）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（四）信用卡章程草案，內(nèi)容應(yīng)至少包括卡的名稱(chēng)、種類(lèi)、功能、用途、發(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)、使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平、商業(yè)銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)等；

（五）信用卡卡樣設(shè)計(jì)草案；

（六）信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)介紹；

（七）與相關(guān)身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況介紹；

（七）經(jīng)認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)測(cè)試報(bào)告和安全評(píng)估報(bào)告；

（八）信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃；

（九）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和相應(yīng)的規(guī)章制度；

（十）信用卡業(yè)務(wù)的管理部門(mén)、職責(zé)分工、主要負(fù)責(zé)人介紹；

（十一）申請(qǐng)機(jī)構(gòu)聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、傳真、電子郵箱等聯(lián)系方式；

（十二）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第二十四條 商業(yè)銀行可由內(nèi)部專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或委托其他專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的安全評(píng)估。安全評(píng)估報(bào)告應(yīng)至少包括董事會(huì)及高級(jí)管理層對(duì)信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和相關(guān)規(guī)章制度的審定情況、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)信息資料的保護(hù)措施設(shè)置情況、持續(xù)監(jiān)測(cè)記錄和追蹤預(yù)警異常業(yè)務(wù)行為（含入侵事故或系統(tǒng)漏洞）的流程設(shè)計(jì)、外掛系統(tǒng)或外部接入系統(tǒng)的安全措施設(shè)置、評(píng)估期等方面的內(nèi)容。

第二十五條 全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行（公司）統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)審批。

全國(guó)性商業(yè)銀行建立營(yíng)運(yùn)中心跨區(qū)域開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行（公司）同時(shí)向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和擬設(shè)營(yíng)運(yùn)中心所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂螅蓴M設(shè)營(yíng)運(yùn)中心所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)匯總初審意見(jiàn)并上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。

第二十六條 按有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商業(yè)銀行，申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行（公司）向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂螅伤诘劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。

按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商業(yè)銀行建立營(yíng)運(yùn)中心跨區(qū)域開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行（公司）同時(shí)向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和擬設(shè)營(yíng)運(yùn)中心所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)審批。經(jīng)審批同意后，由擬設(shè)營(yíng)運(yùn)中心所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)匯總審批意見(jiàn)并上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)備案。

第二十七條 外資法人銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)初審?fù)夂螅伤诘劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審批。

第二十八條 所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)自收到完整的申請(qǐng)材料之日起20日內(nèi)審查完畢并將審查意見(jiàn)及完整申請(qǐng)材料上報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在收到完整的信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料3個(gè)月內(nèi)，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。

對(duì)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)未批準(zhǔn)的信用卡業(yè)務(wù)類(lèi)型，商業(yè)銀行在達(dá)到相關(guān)要求后可按有關(guān)規(guī)定重新申請(qǐng)。

第二十九條 商業(yè)銀行開(kāi)辦適用于報(bào)告制的信用卡業(yè)務(wù)類(lèi)型，應(yīng)參照第二十二條的有關(guān)規(guī)定，在開(kāi)辦業(yè)務(wù)之前一個(gè)月，將相關(guān)材料報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)（一式兩份），并抄送相關(guān)的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

第三十條 已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理的商業(yè)銀行，獲準(zhǔn)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)后，可以授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)（含營(yíng)運(yùn)中心等）開(kāi)辦部分或全部信用卡業(yè)務(wù)。獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)（含營(yíng)運(yùn)中心等）開(kāi)辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)提前30個(gè)工作日持中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十一條 已開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行按照業(yè)務(wù)規(guī)劃決定終止全部或部分類(lèi)型的信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)于停止提供該類(lèi)業(yè)務(wù)前3個(gè)月向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)提請(qǐng)審批，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)同意后，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)公告、官方網(wǎng)站、客戶服務(wù)熱線、電子銀行、其他媒體等多種渠道予以公告。

商業(yè)銀行終止信用卡業(yè)務(wù)或停止提供部分類(lèi)型信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)采取有效措施保護(hù)持卡人合法權(quán)益，并針對(duì)可能出現(xiàn)的問(wèn)題制定有效的處置方案，于停止提供該類(lèi)業(yè)務(wù)前3個(gè)月報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第三十二條 商業(yè)銀行終止信用卡業(yè)務(wù)或停止提供部分類(lèi)型信用卡業(yè)務(wù)后，需要重新開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)或部分類(lèi)型信用卡業(yè)務(wù)的，按相關(guān)規(guī)定重新辦理申請(qǐng)、審批、報(bào)告等手續(xù)。

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