“寧愿把公司關了也不借‘高利貸’。”李剛(化名)是一家工業(yè)用品貿易公司的負責人，他的企業(yè)出現(xiàn)了資金周轉問題，最近幾天，他一直被供貨商威脅停貨。他想到銀行貸款，卻沒有東西可以抵押。情急之下找了幾家“免擔保、免抵押”的小額貸款公司，當得知年息約25%后，他感到很無奈，這個水平已經超過公司毛利率。“不借款可能會死，而借了也可能是死路一條。”
隨著小額貸款公司試點的鋪開，幾個月內深圳的小額貸款公司數量已經增長到17家。根據規(guī)定，小額貸款公司的貸款利率上限不得超過銀行同期基準利率的4倍，但業(yè)內普遍通過貸款利率再加收管理費等模式，維持了較高的實際年息。在深圳，目前個人貸款年息普遍在27.6%至33.6%之間，企業(yè)貸款則從15%到25%不等，甚至有月息達到3.3%，折合年息將近40%。
高利息讓不少中小企業(yè)望而卻步。“經營幾個月以來的情況，和我們最初的設想有些差別。”深圳市浩森小額貸款股份有限公司一位負責人表示，他們發(fā)現(xiàn)一些中小企業(yè)對高利率承受能力較差，市場還需要進一步開拓。“有些生產企業(yè)一年的毛利率就20%，低過利息。”深圳市銀盛小額信貸有限公司總裁助理劉俊杰說，這使中小企業(yè)只能用小額信貸來救急，而支撐不了長期發(fā)展。小額貸款公司再降低利率的可能性不大。一方面，是因為深圳市場太大，需要資金的中小企業(yè)太多；另一方面，是硬性成本難以降低。
“資金成本等于從源頭卡住了我們。”劉俊杰說，銀盛小額信貸注冊資本為1億元，根據規(guī)定，他們能從銀行獲得的融資不能超過注冊資本的50%，且不能享受同業(yè)拆借利率，而是在銀行基準利率的基礎上上浮，折合年利率7%點多。
獲取資金的成本較高而融資規(guī)模又受限制，小額貸款公司目前只能是小規(guī)模運作。盡管貸款利率高，但規(guī)模小必然影響到盈虧平衡，現(xiàn)在企業(yè)獲取的只是微利。
讓一些小額貸款公司老板想不通的是，他們執(zhí)行金融政策，卻不能享受同業(yè)拆借利率，身份實在是“四不像”。至今，他們還不清楚企業(yè)到底是屬于銀行還是非銀行金融機構，抑或是普通企業(yè)。雖然小額貸款公司由深圳市金融辦主管，每個月都要向人行、銀監(jiān)局上報各種各樣的數據和報表，被要求執(zhí)行金融財務政策，但在一些方面以及其他政府部門眼里又被當做普通企業(yè)對待。此前有客戶要抵押房產，但國土部門不能接受，理由是小額貸款公司不是金融企業(yè)，經過多方協(xié)調才終于解決了這個問題。
此外，硬性的人力成本也難以縮減。對于劉俊杰和他的業(yè)務員們來說，不論是貸前審核還是貸后監(jiān)控，整個過程都采用人工操作。雖然從事投行業(yè)務多年，他對鑒別企業(yè)有豐富的經驗，但中小企業(yè)的財務報表本身就很不完善，而小額貸款公司因技術及成本等原因，至今不能和人行征信系統(tǒng)對接。銀行可以通過電腦實時掌握企業(yè)資信狀況，而劉俊杰只能在企業(yè)辦理貸款的時候，要求他們多提供幾份授權書，每個月去人行查一次信用記錄。
為了防范風險，他們只做三個月以及六個月貸款，如果企業(yè)要借一年，就會拆分成四次放貸，每次期限為三個月，還了再借。每隔一兩個星期，業(yè)務員還會打電話給企業(yè)，看看借款人還在不在。每個月，劉俊杰都要親自上門，去企業(yè)查看倉庫、查看原材料、查看生產線、查看企業(yè)和企業(yè)老板的銀行流水……幾十家企業(yè)月月如此，有時候一天要跑兩三家。這種情況下，短期內規(guī)模也不敢做大。
“成本高、利潤薄，股東不敢再輕易投錢。所幸的是，股東還沒有提出利潤要求，否則只能逼我們違規(guī)。”某小額貸款公司負責人認為，要改變目前的尷尬境地，還需要盡快給予他們金融機構待遇，并允許銀行根據小額貸款公司實際經營狀況自行決定放貸金額。（杜雅文）
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