一直占中資銀行中間業(yè)務(wù)較大份額的基金代銷業(yè)務(wù)，未來(lái)或?qū)⒂瓉?lái)外資銀行帶來(lái)的更激烈的競(jìng)爭(zhēng)。日前有消息稱，證監(jiān)會(huì)正在研究起草相關(guān)文件，不反對(duì)外資法人銀行申請(qǐng)開(kāi)展代銷基金業(yè)務(wù)。
或?qū)⒛甑组_(kāi)閘
雖然代銷內(nèi)地基金事宜目前尚未開(kāi)始接受外資銀行申請(qǐng)，但據(jù)稱多家外資銀行已與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)進(jìn)行了溝通。
東亞中國(guó)常務(wù)副行長(zhǎng)林志民對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“銷售內(nèi)地基金方面，我們一直在積極與有關(guān)監(jiān)管部門(mén)溝通，待獲得監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)后，即可抓緊向客戶推出該項(xiàng)服務(wù)?！?/p>
自2007年外資銀行獲準(zhǔn)本地注冊(cè)法人銀行以來(lái)，外資銀行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主要集中在理財(cái)和個(gè)人存貸業(yè)務(wù)，基金代銷業(yè)務(wù)一直未對(duì)外資銀行開(kāi)放。
“不會(huì)是近期，應(yīng)該是在年底?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士透露，外資行進(jìn)入基金代銷領(lǐng)域還有待時(shí)日。
但是，部分外資法人銀行有關(guān)人士表示，近期正在積極準(zhǔn)備基金代銷方面的業(yè)務(wù)，部分從業(yè)人員已經(jīng)擁有基金銷售職業(yè)資格。與此同時(shí)，外資銀行幾乎都在聯(lián)絡(luò)基金公司商談，但對(duì)于合作對(duì)象及方式還沒(méi)有初定方向。
渣打銀行內(nèi)部相關(guān)人士表示，監(jiān)管部門(mén)剛剛有意愿來(lái)批準(zhǔn)這個(gè)事情，如果有機(jī)會(huì)渣打銀行會(huì)積極參與，為本地投資者提供更好的服務(wù)。
中資行大方應(yīng)戰(zhàn)
面對(duì)這群馬上就要來(lái)分羹的“外來(lái)和尚”，中資行的態(tài)度相當(dāng)輕松。建設(shè)銀行新聞處處長(zhǎng)于保月表示，外資行加入競(jìng)爭(zhēng)是好事，歡迎外資行進(jìn)來(lái)，可以促使中資行提高服務(wù)客戶的水平和效率，也可以滿足客戶多方面的需要。
他認(rèn)為，中資行的優(yōu)勢(shì)在于網(wǎng)點(diǎn)多，這是客觀現(xiàn)實(shí)。中資行總行分行的渠道、網(wǎng)點(diǎn)、與基金公司多年的良好合作也都是優(yōu)勢(shì)所在。他進(jìn)一步分析認(rèn)為，外資行短期內(nèi)不可能大規(guī)模的開(kāi)展基金代銷，他們應(yīng)該會(huì)代銷一些傾向明顯，有個(gè)性的基金。
與基金公司的合作確實(shí)是外資行需要打通的一道關(guān)節(jié)點(diǎn)。銀行銷售基金，主要可以獲取代銷費(fèi)、托管費(fèi)和交易費(fèi)。諸如工行、建行這樣的國(guó)有大銀行，一年的托管費(fèi)動(dòng)輒幾十億元。如此豐厚的利潤(rùn)，使得中間業(yè)務(wù)成為了銀行盈利的重要利器。中間業(yè)務(wù)收入與營(yíng)業(yè)收入之比也已經(jīng)成為了衡量銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要數(shù)據(jù)之一。
與此同時(shí)，對(duì)于廣大基民而言，接觸基金最主要的途徑就是通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)。許多基民對(duì)名目繁多的基金產(chǎn)品其實(shí)并不是很了解。購(gòu)買基金的重要因素之一，就是出于對(duì)銀行的信任。有的時(shí)候幾乎是銀行推薦什么就購(gòu)買什么產(chǎn)品。此外，網(wǎng)點(diǎn)的便利性，也是基民選購(gòu)基金的考慮因素之一。因此，各大基金公司也愿意使出渾身解數(shù)扎堆大型國(guó)有銀行。而外資行顯然并不具備此種優(yōu)勢(shì)。
代銷價(jià)格戰(zhàn)或?qū)⒋蝽?/strong>
從已經(jīng)披露的銀行一季報(bào)來(lái)看。在銀行業(yè)盈利普遍下降的同時(shí)，基金發(fā)行規(guī)模占優(yōu)勢(shì)的工行，建行中間業(yè)務(wù)在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中顯示出強(qiáng)大的實(shí)力，其業(yè)務(wù)量仍然保持著增長(zhǎng)的勢(shì)頭。
WIND咨詢最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，近期發(fā)行的14只基金中就有8只選擇建行托管。而一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，工商銀行實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)352.89億元，同比增長(zhǎng)6.03%。利息凈收入577.48億元，同比下降12.88%。但是，作為中間業(yè)務(wù)主要指標(biāo)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入135.48億元，同比增長(zhǎng)了9.66%。建設(shè)銀行一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)收入508.70億元，較去年同期下降6.55%。手續(xù)非和傭金凈收入達(dá)118.48已，同比增長(zhǎng)10%。與此相比，一些商業(yè)銀行則在競(jìng)爭(zhēng)中相對(duì)處于劣勢(shì)。招商銀行一季度凈利潤(rùn)收入為42.08億元，比去年同期下降33.41%。凈利息收入92.01億元，同比下降22.5%。由于受托業(yè)務(wù)收入減少，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入16.67億元，同比下降13.54%。深發(fā)展一季度的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入雖然由于產(chǎn)品品種和業(yè)務(wù)規(guī)模的增加而增長(zhǎng)了30%，達(dá)2億元，但其代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)卻較上一年下降了50%。深發(fā)展一季報(bào)表示，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的下降是由于代理開(kāi)放式基金手續(xù)費(fèi)收入下降導(dǎo)致的。
正因?yàn)榛鸫N帶來(lái)的收益較為穩(wěn)定，而銀行付出的成本又相對(duì)較小，這塊業(yè)務(wù)也成了競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。2008年資本市場(chǎng)低迷時(shí)期，基金的銷售也陷入低谷，銀行紛紛祭出“價(jià)格戰(zhàn)”這一法寶，例如工行客戶通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)部分基金即可享受手續(xù)費(fèi)8折優(yōu)惠。交通銀行則對(duì)代銷的33家基金公司的99只基金實(shí)行網(wǎng)上銀行申購(gòu)優(yōu)惠費(fèi)率，原申購(gòu)費(fèi)率高于0.6%的，統(tǒng)一優(yōu)惠至0.6%，原申購(gòu)費(fèi)率低于0.6%的，則按原費(fèi)率執(zhí)行。更有甚者，深圳發(fā)展銀行也對(duì)其代銷的31家基金公司的63只基金實(shí)行網(wǎng)上基金申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠，最低優(yōu)惠低至3折。
而當(dāng)2009年資本市場(chǎng)回暖后，基本已經(jīng)沒(méi)有銀行再對(duì)基金申購(gòu)費(fèi)率進(jìn)行打折銷售的行為出現(xiàn)了。雖然未來(lái)市場(chǎng)的走勢(shì)很難簡(jiǎn)單判斷，但基金銷售的戰(zhàn)績(jī)無(wú)疑代表了銀行的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力、營(yíng)銷戰(zhàn)略、市場(chǎng)占有率和對(duì)市場(chǎng)敏銳的判斷力。
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