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保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)
中國(guó)發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn  2009 年 07 月 23 日 
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第一章 總 則

第一條為了規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為,保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益,維護(hù)市場(chǎng)秩序,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等法律、行政法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)包括直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。

直接保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與投保人簽訂委托合同,基于投保人或者被保險(xiǎn)人的利益,為投保人與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù),并按約定收取傭金的行為。

再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與再保險(xiǎn)分出公司簽訂委托合同,基于再保險(xiǎn)分出公司的利益,為再保險(xiǎn)分出公司與再保險(xiǎn)分入公司辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供中介服務(wù),并按約定收取傭金的行為。

第三條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)是指符合中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))規(guī)定的資格條件,取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證(以下簡(jiǎn)稱許可證),經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的單位。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

第四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定,遵循自愿、誠(chéng)實(shí)信用和公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

第五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中因過(guò)錯(cuò)給投保人和被保險(xiǎn)人造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第六條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)法》和國(guó)務(wù)院授權(quán),對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。

第二章市場(chǎng)準(zhǔn)入

第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式:

(一)有限責(zé)任公司;

(二)股份有限公司;

(三)合伙企業(yè)。

第八條設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)股東、發(fā)起人或者合伙人信譽(yù)良好,最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄;

(二)注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的最低金額;

(三)公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定;

(四)高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(六)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所;

(七)有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施;

(八)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本或者出資不得少于人民幣1000萬(wàn)元,且必須為實(shí)繳貨幣資本。

第十條依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人,不得成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。

保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險(xiǎn)公司;保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事或者高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)取得所在機(jī)構(gòu)股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。

第十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”字樣,且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)相同。中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。

第十二條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu),全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人,填寫申請(qǐng)表,提交相關(guān)材料,向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。

第十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司、營(yíng)業(yè)部。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)內(nèi)控制度健全;

(二)注冊(cè)資本或者出資達(dá)到本規(guī)定的要求;

(三)現(xiàn)有的機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常,且申請(qǐng)前1年內(nèi)無(wú)嚴(yán)重違法、違規(guī)行為;

(四)擬任主要負(fù)責(zé)人符合本規(guī)定的任職資格條件;

(五)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。

第十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)以本規(guī)定要求的注冊(cè)資本或者出資最低限額設(shè)立的,可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立不超過(guò)3家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)。此后,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)每增設(shè)一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)至少增加注冊(cè)資本或出資人民幣20萬(wàn)元;其中,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在住所地以外每一?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)至少增加注冊(cè)資本或出資人民幣100萬(wàn)元。

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)時(shí),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或出資已達(dá)到或者超過(guò)前款規(guī)定增資額度的,可以不再增加注冊(cè)資本或出資。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本或者出資達(dá)到或者超過(guò)2000萬(wàn)元,設(shè)立分支機(jī)構(gòu)可以不再增加注冊(cè)資本或出資。

第十五條收到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后,中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以召集投資人進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)提示,就申請(qǐng)?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話,詢問(wèn)、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)進(jìn)行審查,并可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。

第十六條中國(guó)保監(jiān)會(huì)作出批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)決定的,應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。

申請(qǐng)人收到許可證后,應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可開(kāi)業(yè)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi),無(wú)正當(dāng)理由未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記的,其許可證失效。

第十七條依法設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi),書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì),并在指定的報(bào)紙上予以公告。

第十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)變更組織形式,應(yīng)當(dāng)滿足新組織形式的設(shè)立條件,并自變更決議作出之日起5日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng),經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后,在規(guī)定的期限向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。

第十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起5日內(nèi),書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì):

(一)變更名稱或分支機(jī)構(gòu)名稱;

(二)變更住所或分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

(三)發(fā)起人、股東或者出資人變更姓名或者名稱;

(四)變更股東或者出資人;

(五)變更注冊(cè)資本或出資;

(六)變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例;

(七)修改公司章程或者合伙協(xié)議;

(八)撤銷分支機(jī)構(gòu)。

第二十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的,應(yīng)當(dāng)交回原許可證,領(lǐng)取新許可證,并按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

第二十一條因合并、分立設(shè)立新保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)依照本規(guī)定向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn);因合并、分立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)發(fā)生事項(xiàng)變更的,應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定取得批準(zhǔn)或者向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

第二節(jié)任職資格

第二十二條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指下列人員:

(一)公司制保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(二)合伙制保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(三)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第二十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)任用高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件,并報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn):

(一)大學(xué)??埔陨蠈W(xué)歷;

(二)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格證書;

(三)從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上;

(四)具有良好的經(jīng)營(yíng)管理理念,熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī);

(五)誠(chéng)實(shí)守信,品行良好。

具有金融保險(xiǎn)工作10年以上經(jīng)歷的人員,可以不受前款第(一)項(xiàng)的限制。

擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員5年以上,或者具有企業(yè)管理工作10年以上經(jīng)歷的人員可以不受前款第(二)項(xiàng)的限制。

第二十四條有《中華人民共和國(guó)公司法》第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的人員,不得擔(dān)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員:

(一)擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員,并對(duì)被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的,自許可證被吊銷之日起未逾3年;

(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員,自被取消任職資格之日起未逾5年;

(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)不得進(jìn)入金融行業(yè)的,期限未屆滿;

(四)因欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政處罰未逾5年;

(五)正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)調(diào)查;

(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定不適合擔(dān)任高級(jí)管理人員的其他情形。

第二十五條非經(jīng)股東會(huì)、股東大會(huì)批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員不得在保險(xiǎn)公司等存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

第二十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提出高管任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)的,應(yīng)如實(shí)填寫申請(qǐng)表、提交相關(guān)材料;提供虛假材料或者隱瞞不報(bào)的,中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)該擬任高級(jí)管理人員的任職資格不予核準(zhǔn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員進(jìn)行考察、談話和公告。

第二十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部同級(jí)調(diào)動(dòng),或者由高級(jí)別職務(wù)向低級(jí)別職務(wù)調(diào)動(dòng)的,不需要重新進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在任職期間出現(xiàn)第二十四條除第(五)項(xiàng)外所列情形的,其所在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)解除其職務(wù)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)決定免除高級(jí)管理人員職務(wù)或者同意其辭職的,其高級(jí)管理人員任職資格自決定作出之日起自動(dòng)失效。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)任免高級(jí)管理人員,應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi),書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第二十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員被拘留、勞教或者因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被拘留、勞教或者被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi),書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第二十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的,應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi),書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié) 一般規(guī)定

第三十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

第三十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):

(一)為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù);

(二)協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠;

(三)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(四)為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體受托權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托合同約定。

第三十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。

第三十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試,取得資格證書。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中,為投保人或者被保險(xiǎn)人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)、協(xié)助索賠的人員,或者為委托人提供防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)、從事再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員。

第三十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員上崗前接受培訓(xùn)時(shí)間不得少于80小時(shí),上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí),其中接受法律知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育時(shí)間不得少于12小時(shí)。

第三十五條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員開(kāi)展保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的行為,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。

第三十六條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿,記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)設(shè)獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。下列款項(xiàng)只能存放于客戶資金專用賬戶:

(一)投保人、被保險(xiǎn)人支付給保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi);

(二)為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人代領(lǐng)的保險(xiǎn)金。

第三十七條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案,業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱;

(二)經(jīng)紀(jì)險(xiǎn)種和承保公司名稱;

(三)保險(xiǎn)費(fèi)的金額、交費(fèi)方式和交付保險(xiǎn)公司的時(shí)間;

(四)傭金金額和收取時(shí)間;

(五)保險(xiǎn)金的代領(lǐng)時(shí)間和交付被保險(xiǎn)人的時(shí)間;

(六)其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。

第三十八條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同,依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定收取傭金。

第三十九條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書??蛻舾嬷獣鴳?yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、法律責(zé)任等事項(xiàng)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其高管人員與保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說(shuō)明相關(guān)情況。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員開(kāi)展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書,并按客戶要求說(shuō)明傭金的收取方式和比例。

第四十條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向客戶說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保公司。如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)所建議的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)自于一家以上保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)這些產(chǎn)品進(jìn)行公平、廣泛的分析。

保險(xiǎn)合同中包含責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款的,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說(shuō)明。

第四十一條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自辦理工商登記之日起20日內(nèi)繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保證金存繳或職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)投保之日起10日內(nèi),將保證金存款協(xié)議復(fù)印件、保證金入賬原始憑證復(fù)印件或者職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)協(xié)議復(fù)印件報(bào)送中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第四十二條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的,應(yīng)當(dāng)確保該保險(xiǎn)持續(xù)有效,且不得脫保。

投保的職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保單對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)一次事故的賠償限額不得低于500萬(wàn)元人民幣,一年期保單的累積賠償限額不得低于1000萬(wàn)元人民幣,同時(shí)不得低于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)上年?duì)I業(yè)收入的2倍。

選擇投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)每設(shè)立一家分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)至少增加職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額100萬(wàn)元。

職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額達(dá)到5000萬(wàn)元人民幣的,可以不再增加投保額。

第四十三條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)繳存保證金的,應(yīng)按注冊(cè)資本或者出資的5%繳存,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)增加注冊(cè)資本或者出資的,應(yīng)當(dāng)相應(yīng)增加保證金數(shù)額。保證金繳存額達(dá)到100萬(wàn)元人民幣的,可以不再增加保證金。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的保證金應(yīng)當(dāng)以銀行存款形式或者中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他形式繳存。

保證金以銀行存款形式繳存的,應(yīng)當(dāng)專戶存儲(chǔ)到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當(dāng)約定:“未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)書面批準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得擅自動(dòng)用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?!?/p>

第四十四條保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)不得動(dòng)用保證金。但有下列情形之一的除外:

(一)注冊(cè)資本或者出資減少的;

(二)許可證被注銷的;

(三)投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的;

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

來(lái)源: 中國(guó)政府網(wǎng)
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