模式二：正常刷卡背后有貓膩
記者在采訪過程中還了解到，除了找信用卡套現(xiàn)公司，其實(shí)中關(guān)村某商城中有不少商戶都可以提供套現(xiàn)服務(wù)。不過，這種一定要有熟人介紹才行。
經(jīng)朋友介紹，記者電話采訪了一位在某商城從事電腦生意的王先生。該男子對(duì)記者表示：“盡管這個(gè)事情不違法，但是他相對(duì)來說還是很少做，只是偶爾給朋友幫忙救急。”他給記者簡單講解了一下幫朋友套現(xiàn)的過程。
首先，他會(huì)給朋友開具一張正式的銷售小票。由于該商城的付款必須都在收銀臺(tái)完成，所以朋友拿小票去付款臺(tái)刷卡付款，收銀臺(tái)會(huì)加收20-30元的刷卡手續(xù)費(fèi)。隨后，商城會(huì)將該筆收入打入商鋪的賬號(hào)中。然后店主會(huì)通過自己其他的貨物往來，結(jié)余出5萬元現(xiàn)金，付給套現(xiàn)人。
這種通過朋友套現(xiàn)，基本上朋友不會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，但由于其在虛假的貨物銷售，因此，會(huì)發(fā)生一些所得稅。但這部分所得稅，店主會(huì)想辦法通過其他途徑解決。
這類的套現(xiàn)，還有很多變種。例如有些商場公開進(jìn)行的分期付款套現(xiàn)等。
模式三：利用網(wǎng)絡(luò)購物套現(xiàn)
虛假交易可以說是信用卡套現(xiàn)的最終本質(zhì)。隨著網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展，比起傳統(tǒng)交易，該類交易的隱蔽性使得逃稅和套現(xiàn)都變得更加容易。一位在淘寶經(jīng)營著一家網(wǎng)絡(luò)店鋪的袁小姐對(duì)記者表示，利用網(wǎng)絡(luò)支付，套現(xiàn)十分方便。
據(jù)她介紹，網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的方式是雙方事先計(jì)劃好進(jìn)行一場虛假交易，買家用有網(wǎng)絡(luò)支付功能的信用卡向支付寶充值，然后購物付款，賣家則在款到之后申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，再將錢返還給買家。只要雙方確定了交易，整個(gè)過程不需要任何手續(xù)費(fèi)，而網(wǎng)站本身很難確定交易的真實(shí)性。
記者在嘗試使用支付寶套現(xiàn)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)了一種更為簡便的方法。記者以信用卡付款購買了一個(gè)價(jià)值210元的產(chǎn)品。隨后，記者向賣家提出，由于拍錯(cuò)了，要求停止該交易。賣方關(guān)閉交易后，買方通過信用卡支付的資金便留在支付寶賬戶中。隨后，記者使用支付寶的提現(xiàn)功能，并按系統(tǒng)提示設(shè)定了一個(gè)關(guān)聯(lián)的銀行卡號(hào)，這張卡是一張借記卡，經(jīng)過48小時(shí)，支付寶賬戶中的200元就轉(zhuǎn)入了借記卡中。這樣，套現(xiàn)就完成了。
而在正規(guī)的商場購物，如果使用銀行卡（包括信用卡和借記卡）支付而發(fā)生退貨，商場一律只能將退款返還至消費(fèi)的銀行卡，而不會(huì)退予現(xiàn)金。
不過，據(jù)記者了解，為了防止套現(xiàn)，支付寶設(shè)定了每筆交易的最高金額。以淘寶網(wǎng)為例，根據(jù)使用的銀行卡不同，其每筆支付金額最高為200-1000元，每天的交易最高額限為1000-10000元不等。但如果循環(huán)使用上述方法進(jìn)行套現(xiàn)，結(jié)果可想而知。
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