金融危機改變高凈值人群對外資行投資偏好
昨日，首次由金融機構和專業管理顧問公司聯合發布的《2009年中國私人財富報告》指出，在金融風暴的影響下，私人銀行之間的競爭格局正在出現微妙的變動。隨著外資銀行紛紛陷入危機，有70%左右的高凈值人群（個人持有可投資資產達1000萬元以上）對外資銀行的態度變得更加謹慎。其中約10%的人為了資金安全，撤資或正考慮撤資轉回中資銀行。另外，約10%的人則表示，在近兩年不會再考慮使用外資銀行的私人銀行業務。
資金回流避險
外資銀行的確遇到了麻煩。今年1月，首家在中國開設私人銀行業務的花旗集團關閉了其在中國成立約3年的私人銀行部門，原來的客戶被整合到該行的零售業務部門。與此同時，中資銀行私人銀行的本土優勢越來越明顯。
在私人銀行客戶的爭奪戰中，股份制銀行和外資銀行目前較受青睞。報告調查結果顯示，客戶在選擇私人銀行時，會更傾向股份制銀行或外資銀行，國有商業銀行則稍遜一籌。
“股份制銀行、外資銀行和國有商業銀行的私人銀行各有特色。股份制銀行體制靈活，客戶服務質量好；外資銀行產品豐富，尤其在離岸產品方面能提供較為專業的服務；客戶選擇國有銀行，更多看中的是其雄厚的實力。”負責此份報告的咨詢管理公司貝恩大中華區金融服務業主席莊瑞豪說。
2008年，中國個人總體持有的可投資資產規模接近38萬億元，同比2007年末增加約5%。中國財富市場蘊涵著強大的市場價值和增長潛力。“去年高端人群仍有5%的增長，確實出乎我們的意料之外，這說明中國的高端客戶具有一定規避風險的能力。”招行零售銀行部總經理劉建軍說，“根據我們的判斷，金融危機會讓財富縮水，高端財富人數和可投資資產數額會下降，我們預感2008年的情況是負增長。”
“金融危機爆發以后，私人銀行客戶資金回流現象的確比較明顯。”工行私人銀行部一位工作人員對記者表示，“中國成為相對安全的投資避風港，更多投資者考慮將財產留在境內，選擇大銀行和穩健的產品。工行的產品一直以穩健著稱，去年我們推出了幾十期私人銀行專屬產品，產品種類主要為股權受益權融資、票據投資等，在期限和產品設計上滿足客戶對資金流動性、安全性的需求。目前，我們推出的私人銀行產品都沒有出現虧損的情況。”
中資行迎來兩年春光
金融危機使富人在“追求回報的同時控制風險”，風險偏好歸于理性，為中資私人銀行業發展提供了契機。因此，報告建議，在兩年左右的機會窗口期，中資銀行應積極占領并穩固市場。
該報告也指出，這樣的優勢不會持續太久，對外資銀行完全持否定態度的客戶畢竟是少數，近半數仍然會抱著更謹慎的態度繼續觀察，從長期來看，仍然會考慮選擇外資銀行。
不過，渣打銀行私人銀行部門相關負責人在接受記者采訪時卻表示，去年渣打客戶數量相比2007年增加兩倍有余。
“我們不認為受到金融危機的沖擊，相反，金融危機提供了鞏固我們與客戶的關系、建立更好的合作的機會。這個時期，是與客戶分享我們的資產管理理念的良機，讓客戶更深地理解渣打私人銀行能為他們提供的金融解決方案。我們作為客戶的專業顧問，幫助他們了解自身的風險承受能力，并建議他們選擇合適的金融工具和投資平臺，按照他們不同的需求建立量身定制的資產配置模式，幫助他們實現財富的長期保值和增值。”上述負責人說。
“過去，招行認為高端客戶更傾向選擇高風險、高收益的產品。現在看來，安全性最重要，在穩定收益的基礎上，尋求增值。招行下一步將重點選擇一部分穩定的、安全的、收益率能跑過定期存款的產品。”劉建軍對記者說。
上述工行工作人員向記者介紹，工行私人銀行的產品組合管理采取“核心+衛星”戰略，以全權委托資產管理為核心，配以股權等六大類衛星投資產品，來滿足客戶需求。去年工行以衛星投資為主，今年則將重點放在全權委托資產管理上。(記者 李畫)
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