“我家的房貸能享受7折利率優惠嗎?”“需要滿足哪些條件?”隨著近期各銀行存量房貸優惠利率政策相繼出臺,去銀行咨詢的市民熙熙攘攘,詢問電話此起彼伏。
所謂存量房貸,是指2008年10月27日房貸新政出臺前發放的個人住房貸款中尚未還清的部分。去年10月央行宣布,自2008年10月27日起,將商業性個人住房貸款利率的下限由貸款基準利率的0.85倍調整為0.7倍。加上去年9月以來連續5次降息,對于優質房貸客戶而言,今年起5年以上住房商業貸款最優惠利率可由去年的6.655%下調為4.158%。
據記者目前采訪來看,多數銀行要求此次享受優惠利率的存量房,調整前執行基準利率0.85倍優惠、沒有拖欠還貸記錄是利率7折的最基本條件,此外,一些銀行還提出了存量房貸達到一定數額、是首套房等要求。
良好信用是必要條件
有過2次拖欠還貸記錄的李小姐,有點忐忑,因為這個問題,可能將直接導致她無法享受存量房貸7折優惠。
不約而同,滬上10余家銀行對存量房貸的優惠政策中,都將良好的個人信用作為必要條件。就記者目前了解,中信銀行對個人信用要求相對嚴格,需最近一年內發生10天以上的逾期不超過2次、最近6個月內發生10天以上的逾期不超過1次,并且調整當期不處于逾期狀態。民生銀行對個人信用的要求相對寬松,只需滿足連續3個月內逾期還款不超過2次,2年內逾期還款不超過10次的條件。
五大國有銀行的存量房貸調整細則也強調“信用”問題。作為滬上房貸大戶,建設銀行在2008年12月31日就公布了存量房貸調整細則,規定2008年10月27日前執行基準利率0.85倍的個人住房貸款,無拖欠記錄且信用良好的客戶,即可享受7折優惠。記者致電建行客服熱線了解到,無拖欠記錄且信用良好具體是指,近兩年內沒有拖欠兩期以上還貸、不存在違約和兩筆以上未結清房貸。
記者從工商銀行了解到,2月1日起,該行將對個人存量貸款利率進行調整。只要該筆貸款已執行基準利率下浮15%優惠,且自利率下浮日起,借款人24個月內未出現連續2期(含)以上的違約記錄,同時借款人在工行也無其他不良還貸記錄,就可申請享受7折優惠,并且銀行將為客戶自動調整。不過,工作人員建議市民,最好還是要到貸款支行進行核準、確認。
業內人士告訴記者,商業化改革后的中國諸多銀行都非常重視貸款的安全性,這樣一來,客戶的還款記錄、還款能力等這些能說明誠信度的東西自然顯得極為重要。有的銀行把客戶的信用等級分為5類,只有不到1/10的客戶屬于優質客戶,也只有這些人才能享受7折優惠。然而,由于貸款額直接影響到銀行未來的利息收入,因此也不難理解,一些銀行對貸款額較高或者VIP用戶提供更多優惠。