在外資銀行加速備戰(zhàn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行也加緊了走出去的步伐。工商銀行、民生銀行等眾多國(guó)內(nèi)銀行已把海外戰(zhàn)略放在了重要位置。可以預(yù)見(jiàn)，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展完善以及內(nèi)外合作互動(dòng)的加強(qiáng)，在全球銀行業(yè)并購(gòu)的浪潮中，將會(huì)出現(xiàn)更多中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的“弄潮兒”。
收購(gòu)南非標(biāo)準(zhǔn)銀行、入股美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)銀行、設(shè)立更多的代表處和分行、建立全面戰(zhàn)略合作關(guān)系等等，中資銀行海外布局正向多元化、綜合化、深入化的方向邁進(jìn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，中資銀行在積極走出去的同時(shí)，需做好業(yè)務(wù)方向、目標(biāo)市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和自身聲譽(yù)等方面的工作，只有整合好新設(shè)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)，才能發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)既有的發(fā)展目標(biāo)。
商業(yè)銀行加速國(guó)際布局
工商銀行54億美元收購(gòu)南非標(biāo)準(zhǔn)銀行刷新了中國(guó)企業(yè)海外投資的紀(jì)錄，為國(guó)內(nèi)銀行走出去起到了很好的示范效應(yīng)。在全球化日益深入的背景下，中國(guó)銀行業(yè)加速海外發(fā)展已成為必然。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管一部副主任鄧智毅認(rèn)為，在過(guò)去我國(guó)金融業(yè)面臨的是外資威脅論，許多人認(rèn)為銀行業(yè)開(kāi)放后中國(guó)銀行將面臨崩潰。而現(xiàn)在，投資者爭(zhēng)相入股中資銀行，這本身就說(shuō)明大家對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的信心在持續(xù)增長(zhǎng)。在這樣的大背景下，我們國(guó)有銀行走出去底氣將更足、腰板將更硬。美林證券總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官Greg Fleming也看好中國(guó)及亞太市場(chǎng)銀行業(yè)的發(fā)展。他表示，在目前掀起的第二階段的銀行業(yè)并購(gòu)浪潮中，將會(huì)有包括中國(guó)在內(nèi)的眾多亞太金融機(jī)構(gòu)以大規(guī)模交易或戰(zhàn)略投資的方式投資歐美公司。
除了工行、建行、中行等國(guó)有大型銀行，眾多股份制銀行也紛紛看好海外市場(chǎng)尤其是新興市場(chǎng)的發(fā)展。招商銀行人士表示，目前招商銀行只在香港和美國(guó)設(shè)有兩家海外代表處，這顯然不能滿足公司業(yè)務(wù)急速發(fā)展的要求，招行通過(guò)各種方式積聚了很多資金，目前正在從事海外機(jī)構(gòu)申設(shè)的有關(guān)事宜。為減少時(shí)間和交易成本，民生銀行則采用了入股的方式進(jìn)入了美國(guó)市場(chǎng)。民生銀行人士表示，通過(guò)入股聯(lián)合銀行不僅能有效的占有既定市場(chǎng)、分享客戶資源，更多的還能通過(guò)深入合作來(lái)提升自身的治理結(jié)構(gòu)，促進(jìn)業(yè)務(wù)整合和創(chuàng)新，提高整體競(jìng)爭(zhēng)力。此前，工商銀行董事長(zhǎng)姜建清曾表示，在明年初完成對(duì)標(biāo)準(zhǔn)銀行的收購(gòu)后，工行將從中獲得9%—10%的資本回報(bào)率，除了收益的提高，工行更注重客戶、網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)方面的深入和共享，推動(dòng)整體創(chuàng)新。
雙向開(kāi)放有助于共贏
不過(guò)，中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)走出去并不是一帆風(fēng)順，貿(mào)易保護(hù)主義抬頭、不同市場(chǎng)的監(jiān)管要求、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素都成為阻礙國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展海外業(yè)務(wù)的瓶頸。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管三部副主任段繼寧認(rèn)為，目前外資銀行進(jìn)入的多，中資銀行走出去的少，這存在幾方面原因。首先，我國(guó)銀行“走出去”一般是為了追隨國(guó)內(nèi)的約定客戶。隨著我國(guó)企業(yè)走出去的越來(lái)越多，自然會(huì)大幅帶動(dòng)我們的銀行走出去。不過(guò)目前只是剛剛起步的階段，因此無(wú)論對(duì)銀行還是企業(yè)而言，這方面的要求還沒(méi)有很好的體現(xiàn)。另外，為了中資銀行走出去，監(jiān)管部門做了大量工作，從多邊貿(mào)易角度層次，認(rèn)為是不符合WTO規(guī)則、最惠國(guó)待遇的，都會(huì)提出來(lái)，因此國(guó)外很多不同的監(jiān)管要求也阻礙了國(guó)內(nèi)銀行走出去的速度和積極性。段繼寧表示，銀監(jiān)會(huì)正與這些不符合WTO規(guī)則國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局不斷溝通，向他們介紹中資銀行的經(jīng)營(yíng)、改革情況及監(jiān)管取得的進(jìn)步，使他們確信我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管是有效的、我國(guó)金融體系是健康的，只有在雙向的開(kāi)放中，銀行業(yè)和金融市場(chǎng)才能更加快速發(fā)展。
中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)郭樹(shù)清認(rèn)為，在海外業(yè)務(wù)擴(kuò)展上建行將立足自身發(fā)展，適時(shí)并購(gòu)其他的原則。外國(guó)金融監(jiān)管部門更應(yīng)秉持開(kāi)放合作的態(tài)度，在業(yè)務(wù)批準(zhǔn)和資格審核上采取雙方對(duì)等的方式，這樣才能加強(qiáng)互動(dòng)和溝通，實(shí)現(xiàn)共贏。
注重業(yè)務(wù)整合及風(fēng)險(xiǎn)
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，無(wú)論從微觀還是宏觀層面看，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的外向擴(kuò)張是一種需要也是一個(gè)必然的選擇，不過(guò)中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)在確定走出去的戰(zhàn)略時(shí)必須考慮以下兩個(gè)問(wèn)題。首先是目標(biāo)市場(chǎng)的選擇，目前大多數(shù)國(guó)內(nèi)銀行海外業(yè)務(wù)的重心還在東南亞，新興市場(chǎng)雖然已成為看好的目標(biāo)，但面臨著監(jiān)管環(huán)境和風(fēng)險(xiǎn)不確定的問(wèn)題，再加上一些文化差異，如何綜合權(quán)衡便成為銀行考慮的重要問(wèn)題。其次是并購(gòu)后的深度整合，郭田勇認(rèn)為，并購(gòu)不是資產(chǎn)的簡(jiǎn)單拼湊，在業(yè)務(wù)整合和人員分配上會(huì)涉及很多重要的方面，具體的設(shè)計(jì)方案還需在實(shí)際中不斷完善，因此國(guó)內(nèi)銀行需做好長(zhǎng)期的準(zhǔn)備。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，中國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)能在海外實(shí)施兼并重組等業(yè)務(wù)的確反映了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)水平的不斷提升，但同歐美國(guó)家或一些新興市場(chǎng)國(guó)家比，我們的差距還是存在的。國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在走出去的同時(shí)必須練好內(nèi)功，只有做強(qiáng)自身才能更好地向外發(fā)展。他提醒，國(guó)內(nèi)銀行海外業(yè)務(wù)的擴(kuò)張還需注重自身的商譽(yù)，這樣有助于自身整體形象的提升和業(yè)務(wù)水平的深入。
交通銀行首家歐洲分行10月22日在法蘭克福開(kāi)業(yè)。
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