冷 傳統房貸險面臨退保潮
自去年國家禁止強制購買房貸險后，佛山的房貸險市場即陷入冰天雪地之中。據了解，目前人保、太平洋等數家大型財險公司均已停止房貸險銷售，而永安、太平、天安等數家中小型財險公司，雖然還保留著房貸險的銷售，但所占份額極小。
年底將至，不少房貸族加快了還貸步伐，令傳統房貸險面臨新一輪退保高潮。太平、天安財險的相關工作人員都表示，現在別說是推廣房貸險，光是應付原有房貸險的退保潮，就已讓工作人員忙得焦頭爛額。由于長時間的“入不敷出”，人保、太平洋等大型財險公司已停止銷售該險種，而太平、天安等中小型財險公司雖然繼續在銷售，也已將其視之為一塊可有可無的“雞肋”。
緣何房貸險離開了政策強制就頻頻遇冷呢？“房貸險的利潤非常低，有些客戶投保兩三年就要退保，一套房子每年也就100元左右的保費，而辦理理賠手續麻煩且費時，保險公司要耗費大量的人力成本，實在是得不償失！”天安財險公司一位負責人表示。
暖 保障型房貸險受關注
加息導致還貸風險加大，令不少消費者開始懷念起房貸險的好處。據了解，近期一款住房抵押貸款保障保險成為一款新型避險工具。
據平安財險佛山分公司的理財顧問何小姐透露，最近向其咨詢房貸險的客戶明顯增多，且大多數是年齡在25～35歲之間的年輕房貸族。由于對長達幾十年的房貸風險心存擔憂，此類房貸族大多比較傾心于能夠提供人生意外保障功能的房貸險。
該險種又被業內人士戲稱為“夫妻房貸險”。據何小姐介紹，該險種今年開始在佛山推出，其最大的優點就是在原有房貸險只保房屋不保財的基礎上，增加了人生意外還貸保障功能，即無論投保人夫妻雙方中任何一方遭受保險責任范圍內的事故，夫妻雙方的還貸責任將全部由保險公司承擔。
據悉，由于畏懼承保風險，除了極少數保險公司在銷售該險種，絕大多數保險公司都是對此敬而遠之、不愿意承保。
分析：預防意外災禍為房貸族提供保障
央行多次加息令房貸族的還貸壓力不斷增大。據了解，前來咨詢購買的消費群體，大多為暫時無力一次性還清貸款的中低收入“房奴”，為了預防失業、意外災禍等有可能導致的還貸風險，保障型房貸險成為他們首選的還貸避險工具。
“還貸壓力不斷加大，讓貸款人有些力不從心，萬一哪天還不上貸款，這房子就有可能保不住了，因此，能夠提供人生意外保障的房貸險，相比于那種純粹為銀行提供保障的房貸險，更加符合我們的風險防范需求。”市民劉先生表示。
建議：夫妻合買或更劃算
專業人士建議可根據個人的經濟能力，選擇一次性躉繳或是年繳。
“選擇一次性躉繳，在總保費方面或可獲得一定的優惠，但一次性交款會比較多，而且未來如果要提前退保，則有可能面臨稅費損失（稅費一次性繳清，退保時不退稅）。因此，如果貸款人目前手頭不富裕，但未來經濟增長潛力較好，提前還貸的可能性較大，則還是選擇年繳型產品比較合適。”何小姐說。
此外，夫妻合買也比一方獨買更劃算。據何小姐介紹，假如是投保30萬元20年的房貸險，如果是夫妻雙方同作為投保人，則費率上浮50％后，年交保費約為3000多元，雖然比一方單獨投保高了800~1000元左右，不過夫妻雙方只要一方出了意外事故，夫妻雙方的還貸責任將由保險公司承擔。(上官建慶 任偉漢)
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