“提高銀行業、證券業、保險業競爭力。優化資本市場結構，多渠道提高直接融資比重。加強和改進金融監管，防范和化解金融風險……”昨日，中共中央總書記胡錦濤在黨的十七大報告中，對下一步金融改革工作提出了全面而又具體的要求。
很顯然，盡管自“十六大”以來，整個中國金融業取得了舉世矚目的成就，但其改革仍需要向縱深推進，特別是與老百姓生活緊密相關的保險業，更需要打造自己的核心競爭力。
眾多金融專家在接受記者采訪時表示，面對外資保險公司的全面進入，眼下提升中資保險公司競爭力已迫在眉睫，具體而言，依據我國的國情，應當在加強公司治理、創新、延伸保險服務、轉變增長方式、推進綜合經營試點等五個方面著力。
關鍵與靈魂
“改善公司治理結構是關鍵，創新是靈魂?！鄙缈圃罕ｋU與經濟發展研究中心閻建軍認為，公司治理結構與創新是提升中資保險公司競爭力的兩個最重要的環節。
為此，今后要著力解決公司體制機制的深層次矛盾和問題，如推動國有保險控股或集團公司體制改革，加強國有保險公司高管人員的管理，探索建立市場化的高管人員選聘機制等一系列的工作，進而把保險公司建成資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現代金融保險企業，不斷提高保險公司競爭力。
面對日益激烈的同業競爭，創新，即采取差異化競爭戰略就成了各中資保險公司最需要做足的“功課”，“各保險公司均努力避開惡性無益、兩敗俱傷式的競爭，整個市場的資源就能得到充分的利用，而不至于被浪費或被損耗。”
一位接近中國保監會的人士對此持有相同的看法。他表示，要想在競爭激烈的開放環境中獲得競爭優勢和持續成長能力，中資保險公司就必須根據市場的需求變化，及時調整經營管理重點，使顧客價值與價值活動成本能協調互動，而要想做到這一點，就必須增強全方位的創新能力。
“目前，國內保險業已從價格競爭、產品競爭和個體競爭開始轉向價值競爭、服務競爭和網絡競爭，中資保險公司雖然在個人營銷制度、銀保合作，以及在分紅產品、責任險產品等方面作了不少創新，但綜合來看，其創新能力仍然比較薄弱，很多時候消費者不買保險，都是因為市場上根本就沒有適銷對路的保險產品。”該人士認為，一是要不斷創新體制和機制，創新組織體系和發展模式，創新產品和服務，創新經營管理和銷售方式，創新保險監管和調控手段；二是充分發揮保險企業在創新中的主體作用和創新活力，繼續探索建立保險產品的知識產權保護制度，完善創新激勵機制；三是正確處理推進創新和加強監管的關系，既要更好地支持和引導保險創新，又要有效防范創新中可能出現的風險。
一位市場分析人士則認為，當前中資保險公司的創新應主要集中在險種、服務與銷售渠道上，如在險種的創新與調整上，就適宜大力發展以責任險為代表的新型業務，以家財險為代表的分散性業務和以工程險等特大項目為代表的高風險、高技術業務等。
同時，在服務上，可通過采取對原有產品的改造、整合以及擴大服務功能和提高其服務質量等手段，來增強保險服務的競爭力。在銷售渠道上，要在鞏固現有各種銷售渠道的基礎上，積極發展直復式營銷。
三大著力點
各種跡象表明，在改善公司治理結構與加強創新的基礎上，各中資保險公司應以延伸保險服務、轉變增長方式、推進綜合經營試點為三大著力點。
該市場分析人士表示，歐美等西方國家的發展經驗表明，“一些大的保險公司之所以能取得領先的市場地位，除了在產品的開發和產品價格等方面擁有優勢外，更重要的是提高了其保險產品的附加值，通過延伸服務提升保險公司的競爭力?！?/p>
針對目前中資保險公司的現狀，他認為，首先應營造適合保險延伸服務發展的良好外部環境，政府部門應給予政策支持，確保保險延伸服務的安全與有效實施，監管部門加強監督管理，確保保險延伸服務有序開展；其次要構建保險公司內部保險延伸服務體系，強化人員培養，提升保險延伸服務的質量，加大技術投入，提高保險延伸服務的科技含量，拓展服務內容，體現保險延伸服務的差異化、人本化。
此外，還應大力開展有關居民的醫療和養老保險的延伸服務；針對我國的失業現狀，開展相關的延伸服務；開展形式多樣的教育保險延伸服務與消費信貸有關的保險延伸服務。
“如何提升核心競爭力，是一個長期性的問題，它關系到中資保險公司生存和發展的問題，必須予以足夠的重視?！敝醒胴斀洿髮W保險系主任郝演蘇建議，在現有的條件下，保險公司要積極轉變增長方式，推進保險產品大眾化，提高可持續發展能力，徹底扭轉過去“高投入、高成本、高消耗、低效率”的局面。
他認為，一是對產品結構進行動態調整，支持有效益、有市場、群眾急需的保險業務發展，鼓勵發展保障型產品，穩步發展投資型產品；二是扶持中小保險公司發展；三是規范發展保險中介市場，支持中介機構建立全國性服務網絡，推進保險中介專業化、集團化發展等。
另外，在綜合經營的大背景下，整個國內保險業更要順應形勢，穩步推進綜合經營試點：支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式，發展成為具有國際競爭力的保險控股（集團）公司；探索保險機構投資商業銀行、基金公司和證券公司等金融機構，提供多元化和綜合性的金融保險服務；逐步擴大保險資產管理公司業務范圍。推動資產管理公司由單一管理保險資產向綜合管理社會公眾資產轉變。
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