此次個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點,五年期以上利率由4.59%調整為4.95%,雖然商貸及公積金貸款同時進行了調整,不過調整幅度不一樣,五年以上的商貸上調了0.18%,公積金僅上調了0.09%;這樣,商貸及公積金貸款利率的差距進一步拉大。
“鏈家地產”副總經理金育松認為:此次加息后公積金貸款與商業性貸款差距的拉大,表明了政策的差異性與靈活性;即商業性貸款更具商業性,而公積金貸款更具政策性。這與7月1日,北京公積金管理中心把公積金貸款最高額度調整至60萬元的政策支持是契合的。
從此次加息的幅度看,商業貸款利率的調整屬于小幅上調,而公積金屬于微調;在利率上升通道已開啟的大背景下,公積金貸款的兩大優勢將更為明顯。
優勢一:省錢
貸款30萬、20年,公積金比商貸最高可省10萬元
由于現在辦理公積金貸款和商貸的手續費已經相差無幾,隨著公積金及商貸利率差距的拉大,公積金的利息支出少的優勢更為明顯。下面以等額本息計算公積金還款額與商貸進行對比。
年內第三次加息前,五年期以上商貸優惠利率及公積金利率分別為6.12%、4.86%,差額為1.26%;7月20日加息后,二者分別為6.273%、4.95%,差額擴大至1.323%;在加息前,公積金貸款每月還款比商貸低213.37元;而在加息后,公積金比商貸低了225.22元,利息少了54041.75元;這還是優惠利率的條件下,如果按基準利率計算,利息的差額將達到101574.95元;公積金低利率的優勢非常明顯。
優勢二:方式自由
目前公積金的還款方式為自由還款,住房公積金管理中心根據客戶的借款金額和期限,給出一個最低還款額,在每月還款數額不少于這一最低還款額的前提下,可以根據自身的經濟狀況,自由安排每月還款額的還款方式。自由還款方式比較靈活,不過金育松提醒消費者,最低額度可緩解初期或一時的經濟壓力,但不應長期如此,購房者應制定合理的還款計劃,如果公積金賬戶余額較大,應盡量多還款,減少利息,否則越到后期,壓力會越大。
金育松認為,公積金貸款作為政策性貸款,在加息后,肯定會有更多符合條件的購房者選擇公積金貸款。購房者如果要申請公積金貸款,必須在北京住房公積金管理中心繳存有住房公積金,并且在滿足建立住房公積金賬戶12個月(含)以上,且足額正常繳存住房公積金12個月(含)以上的條件下,才可以申請。
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