支票全國通用帶來哪些便利?
——央行就實現支票全國通用有關問題答記者問
中國人民銀行８日宣布，央行近日已建成運行全國支票影像交換系統，實現了支票全國通用。那么，支票全國通用帶來哪些
便利？央行有關負責人就其中有關問題回答了記者的提問。
問：支票全國通用后，異地使用支票時，資金到賬需要多長時間？
答：一般來說，款項到賬時間較同一城市范圍內的支票可能稍長，確切的時間則因持票人采用的提示付款方式而有所差異。持票人最早可在２至３小時之內收到款項，一般最長在銀行受理支票之日起３個工作日內可以收到異地支票款項。
如果持票人選擇向出票人開戶銀行提示付款，支票款項最短的在１小時之內可以到賬，最長的可能為１至２天。
問：使用支票有何好處？
答：支票是由出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。使用支票十分便利，一是用途廣泛。對于商品交易、勞務供應、清償債務、日常消費、繳付公用事業費用等支付，無論金額大小，均可以使用支票。二是攜帶方便。支票是一種便于攜帶的紙質憑證，非常適合隨身攜帶。三是結算便捷。
不過，由于受個人使用現金的偏好、社會信用環境和宣傳推廣力度等多方面的影響，目前，我國個人使用支票的業務量不大。為擴大轉賬結算，減少現金使用，方便和服務經濟活動，中國人民銀行鼓勵個人使用支票結算。居民個人簽發支票，應當具備完全民事行為能力、有合規的銀行結算賬戶、有良好的個人信用和穩定的收入來源等基本條件。
問：為什么要建設支票影像交換系統實現支票全國通用？
答：長期以來，支票在我國基本只在同一城市范圍內使用。近年來，我國部分地區對擴大支票流通范圍進行了有益探索，例如在京津冀區域、上海及周邊區域等開展支票跨區域使用試點，有效促進了區域經濟的發展。２００６年２月，央行決定建設基于影像技術的、覆蓋全國的支票影像交換系統，支持支票全國通用，促進社會經濟發展。
問：什么是支票影像交換系統？其功能和結構是怎樣的？
答：支票影像交換系統是基于影像技術將實物支票截留轉換為支票影像信息，傳遞至出票人開戶銀行提示付款的支票清算系統。支票影像交換系統定位于處理銀行機構跨行和行內的支票影像信息交換，其資金清算通過央行覆蓋全國的小額支付系統處理。
支票影像交換系統采用兩級兩層結構：第一層是影像交換總中心，負責接收、轉發跨分中心支票影像信息。第二層是影像交換分中心，分中心設在省（區）首府和直轄市，負責接收、轉發同一省、自治區、直轄市區域內系統參與者的支票影像信息，并向總中心發送和從總中心接收跨分中心的支票影像信息。
問：支票影像交換系統的業務處理流程是怎樣的？與傳統支票業務流程相比有哪些變化？
答：支票影像交換系統支持支票全國通用，改變了傳統的實物票據交換模式，其業務處理流程包括三個階段：第一階段是紙基票據流，即實物支票經過出票、轉讓和提示付款等環節流通到收款行或票據交換所，完成實物支票的截留和影像采集；第二階段是影像信息流，即將采集的支票影像業務信息通過影像交換系統傳遞給出票人開戶行審核付款；第三階段是資金清算流，即出票人開戶行收到支票影像信息審核無誤后，通過小額支付系統返回業務回執和完成資金清算。
與傳統支票業務處理流程相比，通過影像交換系統處理，支票在交易主體間的流通轉讓環節并未發生變化，主要是銀行間的支票傳遞和清算環節發生了變化。
問：支票全國通用后，簽發支票應注意哪些事項？
答：簽發支票時，應特別注意以下事項：一是查看銀行機構代碼。根據規定，異地使用的支票上均應記載全國統一標準的１２位銀行機構代碼。二是確認支票簽發金額。異地使用支票的金額不能超過央行規定的金額上限，該上限目前暫定為５０萬元。三是在簽發支票時，要保證付款時賬戶余額足夠支付所簽發的支票金額，否則簽發空頭支票將受到相應處罰。
問：央行將采取哪些措施加強支票受理市場建設？
答：央行已和正在積極采取措施加強支票受理市場建設。一是出臺專門措施對簽發空頭支票行為進行處罰，以切實保護持票人的合法利益。二是通過落實銀行賬戶實名制，把個人真實身份與其開辦的企業等開立的銀行賬戶連在一起，增加支票作案成本，以遏制支票作案。三是央行將在年底前建成支付信用信息查詢系統，將包括支票違規信息在內的支付信用信息統一納入社會信用體系。四是加強業務管理，切實提高核驗通過率，有效降低退票率。
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