作為一個(gè)國(guó)家金融安全網(wǎng)的重要組成部分之一，我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度已迫在眉睫。記者從有關(guān)部門獲悉，這項(xiàng)制度的建立有望在近期邁出實(shí)質(zhì)性步伐。
存款保險(xiǎn)制度，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融領(lǐng)域的一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性制度安排。銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)參加存款保險(xiǎn)和繳納保費(fèi)，當(dāng)某金融機(jī)構(gòu)倒閉破產(chǎn)時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)向存款人予以賠付并依法參與或組織清算。
“這項(xiàng)制度的核心在于通過建立市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，合理分?jǐn)傄蚪鹑跈C(jī)構(gòu)倒閉而產(chǎn)生的財(cái)務(wù)損失?！眹?guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部研究員魏加寧說，“這有利于保護(hù)中小存款人的利益和提升社會(huì)公眾對(duì)銀行業(yè)體系的信心，有利于維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)定?！?/p>
從防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度看，銀行體系和金融市場(chǎng)天生存在著脆弱性和不穩(wěn)定性，一旦個(gè)別經(jīng)營(yíng)不善的銀行出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象，因其具有極強(qiáng)的傳染性，從而導(dǎo)致即使健康的銀行也可能會(huì)受到?jīng)_擊。而存款保險(xiǎn)制度的建立，有助于抑制擠兌，維護(hù)銀行體系和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。
長(zhǎng)期以來，我國(guó)實(shí)際上實(shí)行的是隱性存款保險(xiǎn)制度。在經(jīng)營(yíng)不善的金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的過程中，往往是由中央銀行和地方政府承擔(dān)個(gè)人債務(wù)清償?shù)呢?zé)任。但隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融體制改革的深化，由各級(jí)政府或中央銀行“買單”的缺陷和弊端也日益顯現(xiàn)出來，這種模式不僅給各級(jí)財(cái)政帶來沉重負(fù)擔(dān)，而且導(dǎo)致中央銀行貨幣政策目標(biāo)的嚴(yán)重扭曲。
近年來，我國(guó)盡管沒有經(jīng)歷金融風(fēng)險(xiǎn)的集中和大規(guī)模爆發(fā)，但中小金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)危機(jī)乃至存款擠兌事件仍時(shí)有發(fā)生。諸如幾年前的“海南發(fā)展銀行”“廣東國(guó)際信托”“中農(nóng)信”等事件，就直接威脅著銀行體系的穩(wěn)健運(yùn)行和社會(huì)的穩(wěn)定。
中國(guó)人民銀行在2006年底發(fā)布的金融穩(wěn)定報(bào)告中，指出了要加快存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置長(zhǎng)效機(jī)制的必要性，并詳細(xì)闡述了所要重點(diǎn)研究的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能、存款保險(xiǎn)的成員資格、存款保險(xiǎn)的基金來源、最高賠付限額、費(fèi)率制度安排等細(xì)節(jié)問題。
“目前是我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的最佳時(shí)機(jī)，不能一再錯(cuò)過。”魏加寧認(rèn)為，首先，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，降低了建立這一制度的成本和風(fēng)險(xiǎn)；其次，銀監(jiān)會(huì)成立以來我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管水平有了很大的提高，從而為存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)創(chuàng)造了前提條件；再次，國(guó)有商業(yè)銀行改制上市取得顯著成效，銀行不良資產(chǎn)的大規(guī)模政策性集中處置工作已經(jīng)告一段落，此外，經(jīng)營(yíng)不善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制也在建立之中，所有這些都表明，在我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度所需要的主要條件都已具備。
|
