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析中小企業貸款現狀:“企業和銀行需要互相了解”
中國發展門戶網 www.chinagate.cn  2009 年 09 月 04 日 
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編者按:對于很多中小企業來說,缺乏資金確實是他們面臨的很棘手的問題,但是當他們看到銀行關于中小企業貸款的條條框框的時候,向銀行貸款的念頭就很快打消了。對于銀行來說,無論出于社會責任還是自身利益,中小企業都是他們不得不重視的部分。然而,目前的狀況是,一方面,很多銀行針對中小企業不斷出臺新的政策吸引企業;另一方面,一些中小企業在不了解各銀行政策的情況下,對銀行望而卻步。

“現在有一個很值得注意的問題,就是企業和銀行存在嚴重的信息不對稱。”中國工商銀行北京分行中小企業科某工作人員在接受記者采訪時說。“很多企業其實是符合貸款條件的,但是由于不了解銀行最新小企業政策,從而減少了與銀行再次接觸的機會。其實銀行也很希望能夠放貸給合適的中小企業,所以出臺了很多優惠政策來吸引中小企業。”

據該工作人員介紹,銀行是希望貸款給中小企業的。自從2005年銀監會開始呼吁銀行支持中小企業信貸以來,工行北京分行從2006年就已經開始探索跟中小企業合作,從06年的46戶,貸款總額2億元,到今年的近300多家小企業,總額20多個億,先后投放60個億,北京工商銀行其實已經可以代表銀行放貸中小企業的發展歷程了。

“前兩年,我們只是搞試點,包括2家一類重點支行,6家二類支行,“但是2009年我們就徹底放開了限制,又發展了三類支行,現在北京市30多家支行,幾乎每一個都可以做中小企業貸款。”該工作人員向我們介紹。“我們還把中小企業細化為各個行業,有針對性地設計產品,比如針對鋼材、棉花貿易企業的“鋼貿通”、“棉貿通”,石油石化貿易企業的“能源通”,針對建筑安裝企業的“城建通”,還有針對醫藥經銷企業的“醫藥通”以及針對經營物業出租企業的“工商物業通”,并推出了貿易融資的商品融資和訂單融資等等。”

在被問到針對高科技型企業的貸款情況時,該工作人員說,“對于高新技術中小企業,我們在中關村地區專門設立中關村小企業服務中心,專門扶持科技型中小企業,讓企業可以真正實現無抵押、無擔保,今年我們還重點推出訂單融資,只要你有大型企業或者說核心企業的訂單,就有希望獲得貸款。”

對于中小企業的貸款,風險是不得不提到的問題。很多中小企業貸款難的癥結還是在于企業規模小,成本低,缺乏擔保,風險難于掌控。根據最新數據,以深發展為例。中金公司指出,深發展中小企業客戶占比較大,受國際經濟環境影響,截至今年6月底,其商業類不良貸款較年初大幅上升4.9億,占新增不良貸款(5.44億元)的絕大部分。

工行的發言人提到工行北京分行的情況時說,工行一直堅持穩健型貸款,前、中、后臺分開,審批也實行專職化。即使在中小企業綠色通道,也實行雙人雙簽,并組織調查人員兩人一組。對小企業自身,工行要求法人要承擔個人的連帶責任,抵押類貸款堅持抵押物強制執行公證等,并出臺一系列比如監控企業回款賬戶和企業法人約見制度等。這樣,就把小企業風險控制在比較低的水平。“為了避免企業集中一次性還款時遇到的困難,我們彌補了過去的產品上的一些不足,采取了兩個措施:一是設置分期的還款計劃,有的產品要求按季度還款,二是在產品設計上把企業的銷售收入作為第一還款的來源,控制住現金流,保證還款。”

“下半年我們工行北京分行小企業余額將要突破50億,并且預備再成立1-2家金融服務中心,在北京的東南西北方,實現全方位覆蓋。”工行北分負責人說,“希望能跟更多的中小企業合作。”

來源: 中國經濟網

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