附原文:
緩解融資難貸款難問題大力扶持中小企業(yè)發(fā)展
李毅中
中小企業(yè)融資難、貸款難是世界性難題。盡管我國相關(guān)部門在很多方面努力開展工作,取得了一些進(jìn)展,但這一問題仍未得到根本性的解決。融資難、貸款難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”,引起了社會各界的廣泛關(guān)注。這其中,既有體制機(jī)制問題,也有中小企業(yè)自身的問題。
中小企業(yè)量大面廣,覆蓋國民經(jīng)濟(jì)各個領(lǐng)域,是最富活力的經(jīng)濟(jì)群體。改革開放30年來,我國中小企業(yè)和非公有經(jīng)濟(jì)從小到大,迅速成長,數(shù)量增多,素質(zhì)提高,已成為推動國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量。今年1-6月,規(guī)模以上中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值16.8萬億元,占全部規(guī)模以上工業(yè)的69.2%。截至5月底,共有規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)40.8萬戶,占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的99.3%;從業(yè)人員6238.9萬人,占全部工業(yè)就業(yè)人數(shù)的53.2%;實(shí)現(xiàn)利稅5696.8億元,占全部工業(yè)實(shí)現(xiàn)利稅的67%。加上規(guī)模以下企業(yè)和個體工商戶,全國中小企業(yè)總數(shù)達(dá)到3660萬戶。在當(dāng)前國際金融危機(jī)影響加深、我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處在企穩(wěn)回升的關(guān)鍵時期,加快中小企業(yè)健康發(fā)展,對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、增加財(cái)政收入、擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)、維護(hù)社會穩(wěn)定,具有重要意義。
中小企業(yè)融資難、貸款難是世界性難題。從我國看,問題主要有四個方面:
國際金融危機(jī)的蔓延對我國中小企業(yè)帶來了很大的沖擊和影響。國家及時出臺了多項(xiàng)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施,發(fā)揮了積極作用,但中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營形勢仍然十分嚴(yán)峻。上半年,規(guī)模以上中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)利稅總額同比下降8.9%,較去年同期回落39.7個百分點(diǎn);虧損中小企業(yè)數(shù)量同比增長78.8%,虧損企業(yè)虧損額同比增長40.5%。中小企業(yè)的困難,反映最強(qiáng)烈的問題是資金短缺、融資難、貸款難。盡管國家相關(guān)部門在加大財(cái)政、信貸支持力度,創(chuàng)新對中小企業(yè)金融服務(wù),拓寬中小企業(yè)融資渠道,構(gòu)建多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系等方面努力開展工作,取得了一些進(jìn)展,但中小企業(yè)融資難的問題仍未得到根本性的解決。融資難、貸款難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”,引起了社會各界的廣泛關(guān)注。
中小企業(yè)融資難、貸款難是世界性難題。從我國看,既有體制機(jī)制問題,也有中小企業(yè)自身的問題。主要有四個方面:
一是中小企業(yè)自身的問題。中小企業(yè)規(guī)模小,一些企業(yè)自主創(chuàng)新能力弱,產(chǎn)品和市場競爭力不強(qiáng),企業(yè)發(fā)展具有不確定性,加之信息不對稱、缺乏有效的抵押和擔(dān)保等,在一定程度上抑制了金融機(jī)構(gòu)的放貸意愿。
二是中小企業(yè)貸款條件嚴(yán)、融資成本高。國際金融危機(jī)影響下,企業(yè)經(jīng)營環(huán)境趨緊,銀行對中小企業(yè)尤其是小企業(yè)放貸條件比以往更加嚴(yán)格。有的銀行還對中小企業(yè)貸款進(jìn)一步上浮利率并附加條件,收取保證金或財(cái)務(wù)費(fèi),加大了企業(yè)融資成本。由于從銀行貸不到款,不少企業(yè)被迫轉(zhuǎn)向互保或民間高利借貸。
三是中小企業(yè)金融服務(wù)和信用擔(dān)保機(jī)制不夠健全。在為中小企業(yè)服務(wù)方面,金融機(jī)構(gòu)作了許多努力,但總的看,體制機(jī)制還不能適應(yīng)。近年來,我國加快構(gòu)建多層次中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,為解決中小企業(yè)融資難和擔(dān)保難等問題發(fā)揮了重要作用。但目前還存在諸多問題,主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模較小,抵御風(fēng)險能力不強(qiáng),信用擔(dān)保放大系數(shù)低,功能不完善,管理亟待加強(qiáng)。
四是中小企業(yè)融資渠道狹窄。目前,我國多層次資本市場建設(shè)滯后,民間融資、上市融資、發(fā)債融資等渠道不暢,創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制尚未形成,產(chǎn)權(quán)交易市場功能尚未發(fā)揮,中小企業(yè)難以通過直接融資渠道獲得有效的資金供給。直接融資渠道窄,資金總量少,使得中小企業(yè)特別是小企業(yè)對銀行貸款的依賴進(jìn)一步加大,加劇了銀行貸款的難度。
黨中央、國務(wù)院高度重視中小企業(yè)工作,促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的方針政策也十分明確。最近國務(wù)院決定成立中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組,并從中央技術(shù)改造專項(xiàng)資金中切出30億元,專門支持中小企業(yè)的技術(shù)改造。國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志多次要求,工業(yè)和信息化部等各有關(guān)部門要及時研究提出政策措施,緩解中小企業(yè)融資難問題,為中小企業(yè)排憂解難,幫助企業(yè)渡過難關(guān)。同時把解決當(dāng)前困難和謀求長遠(yuǎn)發(fā)展結(jié)合起來,充分發(fā)揮中小企業(yè)的積極性、主動性、創(chuàng)造性,著力調(diào)整結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,加快自主創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。
積極創(chuàng)造有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境,推動融資難、貸款難等問題得到有效解決。
工業(yè)和信息化部承擔(dān)著指導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展,會同有關(guān)方面擬訂促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展和非國有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)政策和措施,協(xié)調(diào)解決重大問題等職能。我們將認(rèn)真貫徹落實(shí)中央重大決策部署,盡快推動出臺促進(jìn)中小企業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展的若干意見,積極創(chuàng)造有利于中小企業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境,繼續(xù)加強(qiáng)與相關(guān)方面的溝通協(xié)作,加大工作力度,積極推動融資難、貸款難等問題得到有效解決。
進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。要會同銀監(jiān)會、財(cái)政部等制定完善融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)制,落實(shí)中小企業(yè)信用擔(dān)保補(bǔ)助、營業(yè)稅減免等政策,引導(dǎo)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對中小企業(yè)貸款擔(dān)保功能。大力推動區(qū)域性和省級中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立,促進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。加大對那些生產(chǎn)有基礎(chǔ)、產(chǎn)品有市場、融資需求急的中小企業(yè)信貸支持。推進(jìn)建立以信用記錄征集、調(diào)查、評級為主要內(nèi)容的中小企業(yè)信用制度,提升中小企業(yè)自身融資能力。建議財(cái)政繼續(xù)加大風(fēng)險補(bǔ)償、保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收支持等政策力度,支持地方多渠道籌資,加快建立和完善多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu),形成有效的信貸風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。
推動針對中小企業(yè)的金融機(jī)制創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。支持銀行內(nèi)部建立健全中小企業(yè)貸款機(jī)制,如設(shè)立中小企業(yè)事業(yè)部,落實(shí)信貸責(zé)任,加強(qiáng)業(yè)績考核,放寬呆壞賬核銷額度等,調(diào)動基層銀行的積極性,力爭對中小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速。鼓勵各金融機(jī)構(gòu)開展產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)和股權(quán)等無形資產(chǎn)的質(zhì)押貸款,開辦融資租賃、公司理財(cái)、賬戶托管等多種中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。鼓勵民間資本參投中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu),積極發(fā)展小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行。
推動建立中小企業(yè)多層次直接融資體系。穩(wěn)步擴(kuò)大中小企業(yè)板規(guī)模,加快創(chuàng)業(yè)板市場的形成與發(fā)展。鼓勵各類創(chuàng)投機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)投資力度。進(jìn)一步規(guī)范各類產(chǎn)權(quán)交易市場,為各類中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、債權(quán)等提供交易平臺。整體規(guī)劃,分步推進(jìn),搞好中小企業(yè)集合發(fā)債試點(diǎn),提高中小企業(yè)集合債發(fā)行規(guī)模。鼓勵大中小企業(yè)合作,發(fā)揮大企業(yè)資金優(yōu)勢,密切產(chǎn)業(yè)鏈上下游的聯(lián)系。探索研究電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)為中小企業(yè)提供聯(lián)保貸款模式。
大力推動中小企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級。今年中央財(cái)政中小企業(yè)發(fā)展資金從39億元增加到96億元,體現(xiàn)了中央財(cái)政對中小企業(yè)的支持。我們將發(fā)揮中小企業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組的機(jī)制,加強(qiáng)部門協(xié)調(diào),提高資金使用效果,同時推進(jìn)國家中小企業(yè)基金的加快設(shè)立,吸引帶動民間資本。結(jié)合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃,用好30億元中小企業(yè)技術(shù)改造資金,通過貼息、補(bǔ)助等辦法,重點(diǎn)推動輕工、紡織和電子領(lǐng)域中小企業(yè)特別是小企業(yè)的技術(shù)改造和結(jié)構(gòu)調(diào)整。抓好100個產(chǎn)業(yè)集群示范,加強(qiáng)分類指導(dǎo),促進(jìn)節(jié)能減排和土地集約使用。總結(jié)地方經(jīng)驗(yàn),制訂承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移能力的政策措施。
加強(qiáng)和改善對中小企業(yè)的服務(wù)。落實(shí)好中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)專項(xiàng)規(guī)劃,重點(diǎn)加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、市場開拓、管理咨詢等服務(wù),建立健全中小企業(yè)社會化服務(wù)體系。著力推動中小企業(yè)技術(shù)研發(fā)、質(zhì)量管理、信息咨詢和國際市場開拓等公共服務(wù)平臺建設(shè),抓好88個中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地項(xiàng)目,及時發(fā)現(xiàn)、總結(jié)先進(jìn)典型經(jīng)驗(yàn),做好宣傳交流推廣。推進(jìn)中小企業(yè)信息化工程,加大中小企業(yè)培訓(xùn)力度。加強(qiáng)中小企業(yè)領(lǐng)域國際交流與合作,辦好中國國際中小企業(yè)博覽會。
指導(dǎo)中小企業(yè)提升自身素質(zhì)。解決中小企業(yè)融資難貸款難等問題,促進(jìn)健康發(fā)展,從根本上來說,還需要企業(yè)練好內(nèi)功、提升素質(zhì)。要引導(dǎo)企業(yè)及時掌握市場信息,正確研判形勢,增強(qiáng)風(fēng)險意識;采取有針對性措施,切實(shí)加強(qiáng)管理,千方百計(jì)節(jié)能減排、增收節(jié)支、降本增效,提高市場競爭力。支持中小企業(yè)發(fā)揮經(jīng)營機(jī)制靈活的優(yōu)勢,更加注重技術(shù)改造和自主創(chuàng)新,突出研發(fā)、品牌和營銷,抓好品種質(zhì)量,向“專、精、特、新”以及產(chǎn)業(yè)集群方向發(fā)展。
應(yīng)對國際金融危機(jī)、保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展,工業(yè)是重點(diǎn),企業(yè)是難點(diǎn),需要各相關(guān)方面積極努力、大力協(xié)同。有黨中央、國務(wù)院的高度重視,有相關(guān)各方面的協(xié)同努力,中小企業(yè)一定能夠渡過難關(guān)、走出困境,為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會和諧作出新的貢獻(xiàn)。
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