4.現(xiàn)金凈回籠大幅減少。2008年，北京市銀行現(xiàn)金收支下降（見表2），主要原因為股市交易萎縮使居民投資性現(xiàn)金支出減少，外部需求減弱使商務(wù)旅游等服務(wù)性現(xiàn)金收入下降，奧運會勞務(wù)人員工資報酬集中發(fā)放加大工資性現(xiàn)金投放等。
專欄 1 北京啟用中關(guān)村“信貸快車”模式 積極改善中小企業(yè)貸款難現(xiàn)狀
2007年9月，人民銀行營業(yè)管理部會同中關(guān)村管委會、北京銀監(jiān)局開展“中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款”試點（亦稱“信貸快車”）。這是一種以信用建設(shè)為支撐的融資模式創(chuàng)新。該項目在短短一年多的時間里取得明顯實效。截至2008年末，已有43家企業(yè)累計獲得信用貸款59筆，已批貸款總額4億元，實際發(fā)放3.19億元，已收回貸款24筆，涉及金額1.13億元，不良率為0。
中關(guān)村科技園區(qū)是首都建設(shè)創(chuàng)新型城市的龍頭，高成長企業(yè)數(shù)量多，融資需求大。原有的“信用評級—貸款擔保—銀行貸款”方式，尚不能完全滿足企業(yè)貸款的需求。幾年來，中關(guān)村管委會從政策制定、組織實施、資金投入等方面推動信用體系建設(shè)，培育園區(qū)信用環(huán)境。2006年，人民銀行營業(yè)管理部與中關(guān)村管委會簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，依托人民銀行征信系統(tǒng)，共同推進園區(qū)信用體系建設(shè)，為開展信用貸款試點奠定了基礎(chǔ)。
“信貸快車”融資框架是以“政府引導(dǎo)、市場運作、財政扶持、風(fēng)險自擔、持續(xù)經(jīng)營、多方共贏”為基本原則，主要通過對園區(qū)中小企業(yè)信用評級，由評級機構(gòu)向試點銀行出具評級報告，為其內(nèi)部評級及利率浮動提供參考。試點銀行對符合條件、信用良好的企業(yè)發(fā)放信用貸款，無需抵質(zhì)押和擔保。為調(diào)動各參與方的積極性，中關(guān)村管委會對獲得信用貸款并按期還本付息的企業(yè)提供貸款貼息，對試點銀行按貸款規(guī)模給予風(fēng)險補貼，對參與試點的信用評級機構(gòu)給予評級補貼。
實踐表明，“信貸快車”項目的整體制度設(shè)計是比較成功的。項目將企業(yè)信用評價、信用激勵和約束機制同信貸融資有機地結(jié)合起來，通過政府引導(dǎo)和推動，形成多方共贏機制。人民銀行營業(yè)管理部與中關(guān)村管委會、北京銀監(jiān)局等部門在“信貸快車”方案實施過程中，準確把握各自職能定位，緊密圍繞“推進信用體系建設(shè)，緩解中小企業(yè)融資難”這一目標，充分運用財政扶持、信貸支持和信用建設(shè)等各種政策優(yōu)勢互補，形成了促進中小企業(yè)融資與發(fā)展的政策合力。“信貸快車”模式突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行貸款方式，實現(xiàn)收益覆蓋風(fēng)險成本；促使企業(yè)信用意識明顯提高，以“信用促融資”的觀念深入園區(qū)；實現(xiàn)商業(yè)銀行內(nèi)部評級和評級機構(gòu)外部評級的結(jié)合，通過商業(yè)銀行對外部評級產(chǎn)品的使用以及評級機構(gòu)之間的優(yōu)勝劣汰，提高評級機構(gòu)的公信力。
“信貸快車”項目實施以來，良好的信用環(huán)境和融資平臺得到了眾多園區(qū)企業(yè)、商業(yè)銀行和評級機構(gòu)的廣泛關(guān)注，各市場主體參與的積極性不斷提高。目前，已有多家商業(yè)銀行申請加入試點。
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