劉冬文:公益小貸打通農村金融服務艱難的最后一公里
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4月23日，“微聚2014：公益小貸之出路”在北京舉行，中國扶貧基金會副秘書長、中和農信項目管理有限公司總經理劉冬文講話。中國網/中國發展門戶網 魏博 攝
中國網/中國發展門戶網4月24日訊（圖文/魏博 視頻/趙小虎）2014年4月23日，由中和農信項目管理有限公司主辦的“微聚2014：公益小貸之出路”在北京舉行，這是國內首個公益小貸交流圈，旨在推動小額信貸行業健康發展、促進業內經驗交流。中國扶貧基金會副秘書長、中和農信項目管理有限公司總經理劉冬文介紹了中國扶貧基金會中和農信小額信貸項目的扶貧成就。他指出，隨著移動互聯網時代的到來，未來的農村金融扶貧，小額信貸應該與時俱進，通過信息技術的應用，提升運營管理能力。
公益小貸打通農村金融服務艱難的最后一公里
眾所周知，貧困人口貸款是最難的，難點在于他們夠不著金融機構的門檻。作為中國扶貧基金會發起成立的一個社會企業，中和農信的宗旨是“中情于農，和諧于信”，為貧困人口提供小額信貸支持，幫助他們發展生產，脫貧致富，打通農村金融服務艱難的最后一公里，被譽為“山水間的百姓銀行”。
劉冬文介紹，中和農信發展成為中國最大的扶貧性質的小額信貸機構，18年來專注于小額信貸，業務已經覆蓋全國16個省，106個縣，80%為國家級或省一級明確的貧困縣，其它為欠發達縣與地震災區縣。客戶98.3%是農戶，93.4%位婦女，24.2%為少數民族，將近95%的客戶為初中及以下文化水平，64%的貸款直接用于種養殖業。
中和農信2013年度報告顯示，截至2013年底，累計發放貸款約68萬筆55億元，150萬人口受益。劉冬文說，去年是中和農信業務增長較快的一年，分支機構增長了30家，增長率達46%，有效客戶增長35%，年放款量增加38%。2013年度報告顯示，放款18多萬筆，放款總額近19億元，有效客戶達17多萬人，貸款余額11.8億。到2013年底，中和農信共有92個分支機構，年放款超過5000萬的縣有3個，超過3000萬的有31個，貸款余額超過2000萬的有21個。目前有18多萬客戶，貸款余額超過13億，風險貸款率0.81%左右。
降低貧困農戶貸款門檻 百分百無財產抵押
作為國內最大的公益小額信貸機構，中和農信的運營模式對其他小貸機構也起著借鑒作用，劉冬文表示，為降低貧困農戶貸款的門檻，方便貧困人群貸款，中和農信對客戶采用百分之百沒有財產抵押的信用貸款方式，70%左右的貸款額度低于1萬元，64%用于種養植業，客戶回頭再貸率73.6%。這幾年的業務發展，尤其是2008年進行公司化運作之后，貸款金額、貸款筆數、有效客戶數增長率都在40%左右。
劉冬文介紹，中和農信運營模式比較成熟，基本按連鎖化經營去做，業務擴展是有序、有質量地在對外擴張。2013年底團隊有1251人，到現在已經超過1500人，基本上每個月都會有兩三個分支機構開業，每個月都會有新的員工加入。為了適應擴張，建立了培訓中心和一整套的培訓體系，幾乎每一周都有培訓活動，包括新員工培訓，新的分支機構負責人培訓，也有一些在崗的管理人員培訓。
一個社會企業也特別關注社會績效，中和農信有專門的社會績效管理委員會，研究怎么提升社會績效，同時也會監測在機構運行過程中哪些社會績效表體現得比較好一點。與其他機構不同的是，中和農信所有貸款信息都會進入人民銀行征信中心，一方面可以控制風險，另一方面也在培養客戶。為了保護客戶，給每個客戶都免費贈送了信貸壽險，在貸款期間死亡或者喪失生活能力貸款余額會由保險公司來賠償，這對客戶也是很好的保護。
中和農信每年都會對客戶做滿意度調查，2013年調查發現，客戶貸款滿意度非常高，93%的客戶反應在7天內可以拿到貸款，52%的客戶表示在3天以內可以拿到貸款，比2012年提高了很多。
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