年底集中爆發的提前還貸高峰，以及差強人意的新增房貸，令許多銀行在明年元旦調整房貸利率時顯得底氣不足，為了穩住房貸老客戶，近期出臺的利率調整政策更加寬松，甚至對有逾期還款記錄的客戶，銀行也能給予寬容，并許以明年基準利率0.85倍的下限利率。
昨天，中國農業銀行發布了《關于個人住房貸款利率調整的公告》，表示將于2007年1月1日起對2006年8月19日前發放的個人住房貸款利率進行調整。調整原則為：對于原執行利率為基準利率0.9倍的個人房貸，在明年元旦調息時還本付息正常、沒有逾期的，或者由于非惡意原因連續逾期兩期(含)以內的，屆時該行都將其貸款執行利率直接調整為新基準利率的0.85倍。
昨天，滬上的工行、建行、交行、浦發等銀行均明確表示，原已享受下浮10%利率優惠的，只要調息時無逾期記錄，銀行在明年元旦調整利率時，將自動為其利率調整優惠幅度至85折。
今年8月19日，央行再次上調存貸款利率，同時將商業性個人住房貸款利率下限從貸款基準利率的0.9倍擴大至0.85倍。調整后，五年期以上個人住房貸款基準利率為6.84%，下限利率為5.814%。
值得注意的是，滬上的招商銀行、上海銀行的房貸利率為按期調整，這些銀行的個人房貸客戶的利率已上調完畢，而調整原則與上述大型銀行一致。銀行人士提醒借款人，今后應注意按時還款，以便獲得最優惠的房貸利率。
部分房貸利率實際將"負增"
目前為止，各大銀行總行均已下發了2007年房貸政策指引，而滬上基層支行的辦事人員透露，房貸利率定價的主動權仍掌握在分支行手中。部分支行網點透露：只要還款記錄良好，存量客戶的房貸利率下浮幅度都可達15%。有人還透露，即便偶爾發生逾期，只要借款人與經辦行協商，也能爭取到優惠房貸利率。
一位股份制銀行房貸部負責人指出，盡管房貸隱患不容忽視，但仍是頗具前景的優質資產，房貸的諸多優勢決定各家銀行仍將搶占房貸市場作為首要目標，由此各家銀行普遍都采取偏優惠的政策。
不過，滬上銀行同時表示，個人商用房(寫字樓、商鋪等)貸款、個人消費貸款、助業貸款等其他個人類貸款利率下浮幅度最高不超過10%。同時，近期才面市的“循環貸”、“隨借隨還”等創新房貸品種的貸款利率一般都按基準利率執行。
細心的市民可以算出，如果多數銀行按八五折發放房貸的話，那么部分中長期房貸利率在調整后實際將是“負增”的。以中長期貸款的一至三年(含)為例，加息前的利率為6.03%，下浮10%為5.67%，加息后的利率為6.30%，下浮15%為5.355%，比加息前負增0.315個百分點。以此類推，三至五年(含)的貸款利率，在加息前后保持不變；五年以上的，加息后僅增0.063個百分點。
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