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銀監會降低小企業貸款門檻
出臺放寬小企業不良貸款率容忍度等十項優惠政策，緩解小企業信貸困局
在東南部地區的中小企業連連被爆資金緊張“陷入危機”時，銀監會昨天披露,近日已印發了《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，出臺十項優惠政策“松綁”小企業貸款，表示要適當提高小企業不良貸款比率容忍度。
差異化考核小企業不良貸款率
優惠主要包括：優先受理和審核小企業金融服務市場準入事項的有關申請；在滿足審慎監管要求的條件下，優先支持其發行專項用于小企業貸款的金融債，其發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款可不納入存貸比考核范圍；在滿足一定條件的資本充足率的情況下，允許銀行將單戶500萬元(含)以下的小企業貸款視同零售貸款處理。
同時，對小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。但具體提高程度上，銀監會相關負責人稱，將對小企業業務占比不同的銀行實行不同的政策。
記者了解到，為支持小企業貸款，目前中國銀行、中信銀行、北京銀行等銀行已預留了小企業信貸額度。
小企業貸款余額達9.45萬億
銀監會有關負責人介紹，在今年信貸規模趨緊的大環境下，目前，全國小企業貸款投放繼續實現“兩個不低于”。截至4月末，銀行業金融機構小企業貸款余額達9.45萬億元，占全部企業貸款余額的28.8%，較年初增長7.1%，比全部貸款增速高0.6個百分點。小企業不良貸款余額2395億元，比年初減少147億元；不良貸款率2.61%，比年初下降0.37個百分點。
從2009年開始，銀監會要求小企業信貸投放做到兩個“不低于”———增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。由于2011年貨幣政策環境已由適度寬松轉變為穩健，且信貸規模調控更趨靈活，增量不低于去年的指標較難確定?！霸趯嶋H操作中卻落實了兩個不低于的目標，實屬不易。”銀監會相關負責人表示。
- 分析
受惠小企業數量或有限
華創證券銀行業研究員王榮認為，銀監會此次文件中的措施則更多偏向于市場化手段。將通過支持增設分支機構、發行金融債、減輕銀行資本金考核壓力等優惠政策，加大銀行對小企業信貸支持的動力。
但一銀行人士也指出，“商業銀行全面推行需要時間。目前，我國商業銀行公司類貸款的主體是貸款金額在1000萬元以上的客戶群體，單戶貸款在500萬元以下的比重較低。因此優惠政策受惠的小企業數量有限。”(趙謹)
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深圳中小企業普遍融資難
據新華社電 深圳市銀監局近日發布了首期中小企業運營暨金融服務指數。數據顯示，2011年一季度深圳市中小企業運營情況呈現出銷售下滑、成本趨升、毛利下降、融資需求和缺口加大等特點。
就2011年一季度的深圳市中小企業運營暨金融服務監測情況來看，20個監測行業呈現出了以下特征：開工狀況平穩、銷售狀況下滑、成本穩步趨升、毛利趨于下降、非銀行渠道融資不暢、融資需求和缺口加大。
數據顯示，企業融資需求環比增加10%，平均融資需求為2782萬元；企業融資缺口環比增加22%，平均融資缺口為332萬元。企業再投資意愿強烈。69%的企業表示將繼續加大本行業投資，近30%的企業將維持本行業的投資規模，只有1%的企業將壓縮本行業投資規模。
調查顯示，融資難普遍存在。約13%的企業融資難度很大，57%的企業存在融資難問題但尚能克服，30%的企業融資基本無困難。存在融資難的45%企業反映主要原因是缺乏有效擔保。(記者趙謹)