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銀監(jiān)會就中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見答問

2011年05月04日14:40 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關(guān)鍵詞: 指導意見 監(jiān)管指標 新資本協(xié)議 銀監(jiān)會 撥備覆蓋率 銀行業(yè)金融機構(gòu) 期限錯配 收益波動 杠桿化 信貸周期

8.《指導意見》中提出“《新資本協(xié)議》與第三版巴塞爾協(xié)議同步推進,第一支柱與第二支柱統(tǒng)籌考慮”的要求,請問具體考慮是怎樣的?

答:2007年2月銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議》指導意見,明確了我國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議的目標、原則、范圍、方法和時間表。經(jīng)過4年多的努力,銀監(jiān)會已經(jīng)起草并發(fā)布了實施新資本協(xié)議的配套監(jiān)管規(guī)章,國內(nèi)大型銀行實施新資本協(xié)議的準備工作也已基本就緒,第一批銀行將于今年開始實施新資本協(xié)議。

第三版巴塞爾協(xié)議并非替代《新資本協(xié)議》,二者是繼承和發(fā)展的關(guān)系,《新資本協(xié)議》確立的三大支柱和風險權(quán)重方法是實施第三版巴塞爾協(xié)議的基礎(chǔ)。《指導意見》提出“同步推進《新資本協(xié)議》和第三版巴塞爾協(xié)議、統(tǒng)籌考慮第一支柱和第二支柱”的目的是進一步擴大新資本協(xié)議實施范圍,提升監(jiān)管資本的風險敏感度,推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化風險管理能力,建立覆蓋各類系統(tǒng)性風險和個體風險的資本評估程序,將新監(jiān)管標準的各項要求內(nèi)部化,確保監(jiān)管目標的實現(xiàn)。

9.實施新監(jiān)管標準后對我國宏觀經(jīng)濟影響如何?實施新監(jiān)管標準是否會引起國內(nèi)銀行新一輪的大規(guī)模外部融資?

答:在危機以來的國際金融監(jiān)管改革過程中,實施新監(jiān)管標準對宏觀經(jīng)濟可能產(chǎn)生的影響備受各方廣泛關(guān)注。巴塞爾委員會和金融穩(wěn)定理事會的研究結(jié)果表明,就全球平均水平而言,核心一級資本充足率提高1個百分點,4年半后(18個季度)GDP向下偏離基準水平的最大幅度為0.19%,提高資本監(jiān)管標準不會對全球經(jīng)濟復蘇產(chǎn)生重大沖擊。此外,資本監(jiān)管改革帶來的融資成本上升和信貸供給能力下降對經(jīng)濟增長的負面影響是暫時的,長期來看新監(jiān)管標準實施將提高銀行體系的穩(wěn)健性,維護信貸供給的長期穩(wěn)定,從而支持經(jīng)濟持續(xù)增長。同時,強化資本監(jiān)管標準有助于降低發(fā)生銀行危機的概率和危機的負面影響,按照目前全球銀行業(yè)的核心一級資本充足率水平,核心一級資本充足率提高1個百分點,所避免的經(jīng)濟損失占當期GDP的1.4%,提高資本監(jiān)管標準的收益大于成本。

鑒于銀行體系在國內(nèi)經(jīng)濟的重要地位,銀監(jiān)會與國內(nèi)學術(shù)機構(gòu)就新監(jiān)管標準對宏觀經(jīng)濟的潛在影響進行了評估。結(jié)果表明,由于我國商業(yè)銀行資本質(zhì)量較好,資本充足率水平較高,大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)達到新的資本充足率監(jiān)管標準,實施新資本監(jiān)管標準不會對銀行體系的信貸供給能力產(chǎn)生較大沖擊,對GDP增長率的短期影響很小,通過分步達標(系統(tǒng)重要性銀行2013年底達標,非系統(tǒng)重要性銀行2016年底達標)實施新資本監(jiān)管標準對GDP增長的負面影響將進一步降低。“十二五”規(guī)劃綱要設(shè)定的GDP增長率預期目標(年均7%)明顯低于“十一五”期間的水平,未來5年我國經(jīng)濟發(fā)展的主題是調(diào)整結(jié)構(gòu)和提高質(zhì)量。因此,未來一段時期內(nèi),銀行業(yè)應(yīng)該在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整和信貸質(zhì)量改善方面多下功夫,這也正是銀監(jiān)會推動新監(jiān)管標準實施的預期目標。

目前國內(nèi)主要銀行已經(jīng)達到了新監(jiān)管標準,商業(yè)銀行的資本缺口很小,無需大規(guī)模補充資本。從長期來看,由于國內(nèi)經(jīng)濟增長對銀行信貸供給的依賴性很強,為支持經(jīng)濟持續(xù)增長,銀行信貸規(guī)模需保持一定的增長速度,為持續(xù)達到資本充足率監(jiān)管要求,商業(yè)銀行不可避免地面臨資本補充需求。需特別指出的是,即使不實施新資本監(jiān)管標準,銀行也同樣面臨信貸擴張所帶來的資本補充壓力。基于“十二五”規(guī)劃綱要確定的GDP增長率、GDP和信貸擴張之間的相關(guān)性、未來銀行業(yè)的盈利水平等進行的實證分析結(jié)果表明,雖然未來5年銀行業(yè)將面臨一定的資本缺口,但將主要通過銀行內(nèi)部資本積累滿足資本監(jiān)管要求;隨著國內(nèi)資本市場規(guī)模不斷擴大,商業(yè)銀行新增融資需求不會對國內(nèi)資本市場產(chǎn)生較大沖擊。

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