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銀監會擬調銀行撥備 除農行外上市銀行均未達標

2010年09月09日10:29 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關鍵詞: 撥備 上市銀行 銀監會 房地產市場調控 銀行同業 銀行信貸 銀行發展 銀行貸款 監管指標 國際金融報

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按2.5%的比例對銀行計提撥備將加大銀行貸款壓力,使貸款投放速度放緩,從而壓縮銀行存貸款業務,減少了盈利。這有利于銀行業務結構向更為健康的方向轉型,發展中間業務

日前,有消息稱,銀監會正在討論今年年末商業銀行按照減值準備對貸款總額2.5%的比例計提撥備(即撥備/總貸款比率)。此前銀監會對此并沒有硬性要求。

一家國有大型銀行發展研究部人士昨日向《國際金融報》記者表示:“目前,該提議還在銀監會內部討論,預計不久將和各大銀行進行溝通。提高撥備占貸款比率對銀行直接資金運用影響不大,但會影響銀行的信貸發放規模和盈利水平。”

影響:上市銀行凈利縮水15%

對于新標準,除農業銀行因股改而提取較高比例撥備,上半年撥備占總貸款比例為3.15%外,其他上市銀行均未達標。

中金公司研究報告顯示,截至上半年末,商業銀行整體和上市銀行整體的撥備和總貸款比例為2.42%和2.33%,分類而言,國有銀行、股份制銀行和城商行的撥備和總貸款比例分別為2.50%、1.74%和1.85%。從單個銀行來看,建設銀行、工商銀行、中國銀行和交通銀行這4家國有商業銀行撥備占總貸款比例分別為2.49%、2.39%、2.26%和1.97%。股份制銀行中更是無一家銀行滿足標準,除華夏銀行和南京銀行該比例分別為2.49%、2.15%外,其他銀行均低于2%。其中,寧波銀行以1.27%在16家上市銀行中墊底,興業銀行和中信銀行的比例也僅為1.37%和1.38%。

據國泰君安測算,撥備率監管指標實施,若銀行的不良貸款核銷力度不變,且要求2010年底達標,預計對2010年上市銀行凈利潤影響為-15%,上市銀行凈利增速將由28%下降至8.7%。其中,受影響最大的銀行為中信、深發展、興業、浦發、寧波銀行,其影響分別為-63%、-60%、-56%、-41.7%、-39%,而農行和華夏銀行沒有負面影響。

國泰君安提議,對銀行達標給予一定的緩沖期,如3年,這將有利于減緩上市銀行的凈利波動。

機會:促使銀行業務轉型

據了解,提升撥備占貸款比率主要是為了限制銀行信貸。

據最新銀行同業交換數據顯示,8月四大行新增人民幣貸款2188億元,較7月2430億元有所回落。交通銀行報告也指出,考慮到信貸窗口指導繼續、房地產和政府融資平臺類相關貸款需求有所下降,8月份的新增貸款將平穩回落,預計將達到5000億元左右,貸款同比增速達到18.5%。

“如果銀監會真的提高撥備占貸款比率,這將影響銀行信貸投放規模,預計第三季度月信貸投放量還將持續回落。”興業銀行首席經濟學家魯政委表示。

中央財經大學金融學院教授郭田勇在接受《國際金融報》記者采訪時表示,提高撥備比率使得商業銀行的貸款壓力增大,這種壓力支配有助于商業銀行的業務轉型。

郭田勇表示:“按2.5%的比例對銀行計提撥備將加大銀行貸款壓力,使貸款投放速度放緩,從而壓縮銀行存貸款業務,減少了盈利。這有利于銀行業務結構向更為健康的方向轉型,發展中間業務。”

郭田勇分析,一方面隨著房地產市場調控加緊,樓市問題愈演愈烈,銀行貸款隱患比較大,銀行貸款風險有所暴露,提高撥備率有助于銀行減低貸款風險。另一方面,我國商業銀行賺錢不能僅靠存貸利差,不能僅靠收費漲價,而應該加大力度發展中間業務。所謂發展中間業務就是對產品進行創新,為客戶提供更高層次的全方位服務。提高撥備率有助于銀行減少資本金的使用量,轉換銀行的運營方式。本報記者 張競怡

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