有專家認為,提示不良貸款等風險,年初以來銀監會一直在做,此番風險警示對銀行放貸應該沒有進一步減縮作用
不良貸款雙控壓力、房地產貸款、重點領域貸款、案件防控、資產表外化、輸入性風險、流動性風險——在銀行業較好的整體業績面前,這七大隱藏在靚麗報表下的風險正受到銀監會的高度重視。專家認為,這些隱藏的風險,在經濟形勢發生變化的時候可能會遭遇爆發,因此對各家銀行的監控格外重要。
逆周期監控見成效
在經過國際金融危機的洗禮后,中國銀行業展現出一派更為成熟的景象。近日,中國銀監會對外披露了《中國銀行業監督管理委員會2009年報》(以下簡稱《年報》),對銀行業在經濟復蘇一年中的表現作出了較為全面的總結,并且一針見血地對目前存在的問題提出警示。
《年報》顯示,截至2009年底,銀行業金融機構資產總額78.8萬億元,比上年增加16.4萬億元,增長26.3%;負債總額74.3萬億元,比上年增加15.7萬億元,增長26.8%;實現稅后利潤6,684億元,資本回報率16.2%;所有者權益4.4萬億元,比上年增加6,481億元,增長17.0%。5家大型商業銀行總資產40.1萬億元,比上年增長25.9%,其中,工、中、建三大上市國有銀行躋身全球大銀行市值前三名。
在資產規模穩步擴張的同時,銀行業的風險也同時得到了有效的控制?!赌陥蟆窋祿砻?, 過去的一年,在貸款大幅增加、資本質量要求明顯提高的形勢下,我國商業銀行整體加權平均資本充足率11.4%,基本保持2008年底的水平,超過國際平均水平。截至2009年底,239家商業銀行資本充足率全部達標,達標銀行資產占商業銀行總資產的比例達到100%。
同時,截至2009年底,我國商業銀行各項資產減值準備金余額8,683億元,比年初增加947億元;撥備覆蓋率155%,比年初提高38.6個百分點,風險抵補能力進一步提高。其中,大型商業銀行貸款損失準備充足率183.1%,比年初上升30.2個百分點,撥備覆蓋率147.2%,比年初上升37.4個百分點;股份制商業銀行貸款損失準備充足率162.3%,比年初下降36.2個百分點,撥備覆蓋率201.8%,比年初上升32.2個百分點。
此外,按照商業銀行貸款五級分類的不良貸款余額為4,973億元,比年初減少630億元,不良為貸款率1.58%,比年初下降0.84個百分點。
一位銀行業專家在談及此份年報時對《證券日報》記者表示,自2008年國際金融危機以來,眾多世界知名的銀行陷入流動性困境,多家銀行接連倒閉。在這樣的國際背景下,我國銀行業卻能在保持利潤、規模增長的同時,將風險指標進一步強化,體現出了我國監管機構逆周期監管的把握能力。
密切關注信貸風險
雖然目前指標顯示我國銀行業風險控制較好,但作為銀行大管家的銀監會,依舊把風險放在了其工作的重要位置。此份年報非常尖銳地指出了不良貸款雙控壓力、房地產貸款、重點領域貸款、案件防控、資產表外化、輸入性風險、流動性風險這七大我國銀行業目前存在的隱患。
《年報》表示,由于在過去的一年,銀行業新增人民幣貸款9.59萬億元,同比增速達31.7%,創近十年來的新高,同時貸款期限結構以中長期為主,投向也比較集中。隨著整體經濟運行環境常態化以及結構調整步伐的加快,2010年部分信貸資金形成實質性風險和損失的可能性增大。
同時,銀監會認為,目前國內一些重點領域的信貸風險已經顯現。指出,一方面隨著國內產業結構進一步調整,產能過剩、“高碳”產業的比重偏高。另一方面,部分銀行業金融機構對各級地方融資平臺授信總量較大,集中度較高,貸款“三查”不嚴,風險管控不足,地方融資平臺信貸隱藏較大風險。
此外,對于銀行將信貸資產以理財產品的形式移出表外,銀監會也認為,雖然銀行逃避了相應的準備金計提,潛在風險卻不容忽視。
確實,從去年的信貸數據上來看,在2009年,各項貸款余額42.6萬億元,比年初增加10.5萬億元,同比增長33.0%。其中,按貸款期限分,短期貸款余額15.1萬億元,比年初增加2.3萬億元,同比增長17.7%;中長期貸款余額23.6萬億元,比年初增加7.1萬億元,同比增長43.5%;個人消費貸款余額5.5萬億元,比年初增加1.8萬億元,同比增長48.6%;票據融資余額2.4萬億元,比年初增加4,557億元,同比增長23.6%。
有專家對《證券日報》記者表示,在這樣數額龐大的信貸投放過程中,隱藏的信貸風險,可能會在經濟形勢發生轉變的時候爆發出來。因此,對此監管尤其重要。
西南證券首席銀行業分析師付立春則認為,提示不良貸款等風險,年初以來銀監會一直在做,今后還會繼續,因此,此番風險警示對銀行信貸投放應該沒有進一步、更嚴格的減縮作用。
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