近日，深圳銀監局對轄區內9家銀行的信貸資金流向進行抽查，其中7家銀行的21個分支機構存在個貸資金違規流入股市的問題。此次檢查的930筆共16.29億元貸款中，有21筆共1340萬元信貸資金違規入市，據深圳一位銀行人士透露，依照平均每筆貸款超過60萬元的數額來看，通過個人房產抵押貸款途徑變相獲得資金入市的可能性較大。
對于具體流程，該人士解釋說，比較普遍的做法是找到一個“搭橋人”，在房產抵押獲得貸款后，該“搭橋人”可以為你提供他名下的房屋產權證明，用以向銀行證明你已將貸款資金用于購買他的房產，之后“搭橋人”再將所得銀行貸款“曲線”轉至你的賬戶，之后的用途則由你自己決定。“當然還有其他的途徑，但是這種方式最為普遍”。
“如此操作需要注意的是，我們不鼓勵做房產抵押貸款的客戶同時在貸款行開設證券第三方存管賬戶，起碼在我們支行都是這樣做的”，該人士告訴記者，而這樣做的原因，主要還是避免承擔貸款方對于貸后資金流向的監管責任。“銀行對申請的客戶在進行核查后發放貸款，但對于后面的流向，根本沒有如此大的精力和人員來監控。”深圳一家銀行高管道出了銀行的“苦衷”，如果采取上述“曲線”方法，銀行即使想查，也因為各個銀行間的借記卡信息并不聯網，同時也沒有權限去對非本行借記卡賬戶進行監管。
據該人士分析，此次監管部門的抽查重點可能關注每筆貸款的金額，尤其是在同一銀行開設過證券第三方存管賬戶的?！叭绻麅身椂紳M足，同時賬戶金額的變動幅度又比較大，監管部門就有理由認定信貸資金違規入市”。根據媒體報道，此次檢查的930筆共16.29億元貸款，平均每筆貸款額達175萬以上。
對于存在違規行為的銀行，深圳銀監局已責令其進行認真整改并立即收回貸款，并針對貸款資金直接或間接轉入貸款行本行第三方存管賬戶、貸款資金間接轉入他行第三方存管賬戶等5種違規情節給出不同的處理意見。對情節嚴重的分支機構給出暫停個人消費貸款業務6個月，相關責任人降級、記大過等處理意見。
對于此次抽查，深圳某銀行高管表示，更多的還是給銀行“敲警鐘”，也只能采取抽查的方式，因為監管成本太高：一是銀行個貸業務量巨大；二是銀行間借記卡賬戶信息并不聯網；三是對于違規事實的認定難度較大。
深圳銀監局則表示，貸款流入股市雖然有銀行監控手段有限的客觀原因，但主要還是銀行對個人消費貸款的真實性審核、資金使用和貸后管理普遍重視不夠的主觀原因導致。監管部門還將對深圳銀行業貸款流向進行全面檢查，并要求深圳銀行業須在3月31日前對2009年末有余額的各項貸款資金流向進行逐筆自查，并在各行自查的基礎上再進行抽查。
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