信貸緊縮下
信貸緊縮，曾經讓國有股份制銀行放下架子，關注小企業貸款；同樣是信貸緊縮，又讓國有銀行的優勢地位更加突出，“朝南坐”的傳統又將回到他們身上。
今年的小企業貸款，國有銀行忽上忽下。
大銀行曾“垂青”小企貸
“今年各家銀行對小企業貸款都很積極，大家確實意識到了小企業貸款的利潤高。”某銀行信貸員說，“比如1億元貸款可能只夠一家大型企業的貸款需求，而且只能按照基準利率，甚至還要下浮；但做小企業貸款，就可以放給上百家，利率最少上浮30％。”
大型國有銀行憑借其網點和資金優勢，也在小企業貸款上“斬獲”頗豐。
農業銀行上海分行行長助理汪水云介紹，到目前為止，農行上海分行小企業信貸客戶總共2859戶，占法人客戶數量的68.35%。小企業貸款余額590億人民幣，占全部法人客戶貸款余額的35%。“去年一年我們小企業貸款增加了47億，而去年一年我行法人客戶貸款增加不到140億，應該說小企業占的比例還是非常高的。”汪水云說。汪水云曾在農行臺州分行長期負責小企業業務。
農行上海分行大力發展的小企業客戶符合優、強、精標準，符合國家的產業發展政策和扶持方向。與印象中的國有銀行操作刻板不同，農行做小企業貸款甚至會考察企業的納稅總額、用電量等，根據企業的電費大致確認其生產量，根據這些相關的輔助指標來衡量小企業的真實經營收入，從而評判對其貸款比例是否合適。一般小企業的銷售收入和貸款比例不超過1：6，最高達到1：4。“這是我們根據大量數據計算以后得出的一個結論。”汪水云說。
她認為，小企業信貸業務應當遵循一條原則——熟悉的人去做熟悉的業務，所以對客戶知根知底很重要。在排除客戶經理出現道德風險的前提下，銀行應當利用各種手段，包括工商行政管理部門的信息，考察小企業是否有生產假冒偽劣產品的不良記錄，商業信譽如何等等，靠這些外部的信息對這個企業做出評判。
工行上海分行副行長黃紀憲介紹，工行上海分行的貸款規模折合人民幣在3000億左右，其中大中客戶大概占72%左右，15%左右是個人客戶，還有13%左右是小企業。據統計，2007年上海地區中小企業業務中，所有股份制商業銀行的份額加起來還不如工商銀行一家。
大銀行又將“朝南坐”？
“今年下半年你看著吧，銀行又要‘朝南坐’了。因為缺錢，大家都要求著銀行了。”某銀行信貸員說。同樣是信貸緊縮，把銀行從高高在上的位子拉下，又把他們推回寶座。
“實話告訴你，今年做到現在我只放了很小幾筆小企貸，貸款1000萬以上的就沒有被批過，因為風控部門認為抵押不全，風險大，不批。其實我對這些企業很了解的，可是沒辦法，風控部門不管這些。”該信貸員向記者抱怨。
在這位“業內人士”眼里，上海沒有哪家銀行的小企業貸款真正做得好，工行的份額大是因為歷史基數大。
高盛最新一期報告顯示，2008 年第一季度貸款增長人民幣1.4萬億元左右，占央行年初時設定的人民幣3.6萬億元全年額度的近40%。政府會維持其緊縮組合措施，包括提高準備金率和利率、實施信貸控制等。
在如此緊張的信貸額度下，大企業和小企業誰的議價能力更強呢？
“今年銀行的日子很好過，趕緊買銀行的股票吧。”某股份制銀行的信貸員對記者說。
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