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2008:金融政策新看點
中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.com.cn  2008 年 02 月 04 日 
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“金融”一詞深深鐫刻在2007年中國人的記憶中:數(shù)次加息、藍籌回歸、基金熱銷、交強險、房貸新政……這一樁樁、一件件無不印證著金融業(yè)在經(jīng)濟運行中的舉足輕重,貨幣調(diào)控、金融創(chuàng)新與百姓生活的絲絲相連。

2008年,貨幣政策“從緊”的基調(diào)已定。年初,銀、證、保三家監(jiān)管機構(gòu)的全國會議相繼召開,會議傳遞出哪些新消息?新的一年,金融業(yè)的改革將在哪些方面著力?新政策會給百姓的生活帶來哪些影響?

銀行

提升銀行競爭力 改進金融服務

●推進機構(gòu)改革

●加快產(chǎn)品創(chuàng)新

2007年,中國銀行業(yè)在各個方面都取得了突破性進展。

銀行業(yè)全面對外開放。21家外國銀行將在華分行改制為法人銀行,人民幣業(yè)務對外資銀行完全放開。

股份制改造加速推進。交行、建行陸續(xù)回歸A股市場,中信銀行、興業(yè)銀行、北京銀行等成功上市。

金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務不斷推陳出新。全年中、外資商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售總量達到1萬億元。

銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。截至2007年末,銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)從2002年末23.7萬億元增加到52.6萬億元,翻了一番多。主要商業(yè)銀行不良貸款率從2002年末的23.6%下降到6.7%。

雖然成績顯著,但在農(nóng)村、中小企業(yè)等領域金融服務還相對薄弱,國內(nèi)銀行在公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營績效等方面與國際先進銀行仍有不小的差距。

在今年銀監(jiān)會工作會議上,銀監(jiān)會主席劉明康指出,2008年,銀行業(yè)將進一步推進改革,大力促進金融創(chuàng)新,提升銀行的競爭力和服務水平。

2008年,將重點推進農(nóng)村信用社股份制改造和省級管理體制改革。加強對“三農(nóng)”和小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的金融服務,針對農(nóng)村多元化金融服務需求特點,積極開發(fā)和引入多樣化、有特色的金融產(chǎn)品,鼓勵和支持在農(nóng)村地區(qū)設立ATM機。探索發(fā)展各類符合農(nóng)民使用特點和習慣的電子銀行業(yè)務。

劉明康指出,2008年,將重點加強對中小金融機構(gòu)改革推動工作,支持有條件的銀行推進國際化、綜合化經(jīng)營。同時,繼續(xù)引導外資銀行在華網(wǎng)點合理布局,鼓勵國內(nèi)資本參與金融企業(yè)重組改造。

●開展綜合經(jīng)營

●加強創(chuàng)新監(jiān)管

2007年,居民擁有的金融資產(chǎn)更加多樣化,股票和債券進入了越來越多的百姓家庭。截至年末,存款、股票和債券三類金融資產(chǎn)的總規(guī)模達84.8萬億元,銀行存款所占比重從2004年的73.4%下降到47.3%。

2008年,金融理財產(chǎn)品將進一步向國際市場拓展。銀監(jiān)會將繼續(xù)放寬代客境外理財業(yè)務投資范圍,提供更多代客境外理財產(chǎn)品投資品種。在商業(yè)銀行可以代客投資于香港、英國、新加坡的股票市場以及公募基金的基礎上,還可代客投資于美國、德國以及日本等國家股票市場,拓寬百姓投資渠道和空間。

銀信、銀租、銀保和銀證等合作將為金融創(chuàng)新提供更大的空間,也為百姓理財帶來方便。由于保險公司投資入股商業(yè)銀行,商業(yè)銀行將成為保險銷售的最主要渠道,綜合經(jīng)營平臺不斷拓展。綜合經(jīng)營將推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新,為百姓提供多種投資產(chǎn)品組合,金融機構(gòu)的服務也更趨全面化。

在理財產(chǎn)品不斷豐富的同時,如何保證金融產(chǎn)品設計的合理性和投資安全性?對此,銀監(jiān)會將加大對創(chuàng)新業(yè)務的風險監(jiān)管,向銀行業(yè)金融機構(gòu)提出要堅決杜絕“拍腦門”、“趕時髦”式的金融創(chuàng)新,為百姓投資金融產(chǎn)品建立“安全閘門”。(記者 歐陽潔)

證券

加強市場建設 豐富投資產(chǎn)品

●基金更加平衡發(fā)展

●低風險產(chǎn)品有望增加

剛剛過去的2007年,對于基金業(yè)而言是令人難忘的一年。這一年,基金出現(xiàn)飛躍式發(fā)展,百姓排隊“搶購”基金的場景一再出現(xiàn)。

據(jù)統(tǒng)計,截至2007年底,我國基金總規(guī)模已超過2萬億份,基金凈值約3萬億元,較2006年底增長近3倍,基金持有人賬戶總數(shù)超過1.1億。目前基金投資占股票市場流通市值比重已達28%。

然而,基金業(yè)在快速發(fā)展的過程中,也出現(xiàn)了一些問題。目前,股票投資方向基金的資產(chǎn)凈值合計2.94萬億元,占全部基金資產(chǎn)凈值的近九成,而貨幣市場基金和各類債券型基金的比重卻過小。專家認為,貨幣市場基金、債券型基金是投資者投資組合的重要組成部分,應當優(yōu)化基金產(chǎn)品結(jié)構(gòu),改變目前股票類基金比重過高狀況。

在今年的全國證券期貨監(jiān)管工作會議上,證監(jiān)會負責人表示,要不斷完善基金監(jiān)管制度體系,大力支持貨幣市場基金、債券基金和創(chuàng)新型封閉式基金的發(fā)展,逐步改變公募基金中股票類基金比重過大、低風險產(chǎn)品不足的不平衡狀況。可以預期,今年基金業(yè)在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上有望獲得更加均衡的發(fā)展。

另外,基金的零售市場與機構(gòu)客戶市場也將齊頭并進。業(yè)內(nèi)人士分析,我國基金業(yè)的發(fā)展重點仍是零售市場,服務對象是普通群眾。同時,針對企業(yè)年金、養(yǎng)老金、保險資金等機構(gòu)的基金專戶理財業(yè)務,可以進一步拓寬基金業(yè)發(fā)展空間,其今年的發(fā)展頗為引人關(guān)注。

●多層次資本市場建設求突破

●爭取上半年推出創(chuàng)業(yè)板

經(jīng)過10年的曲折歷程,創(chuàng)業(yè)板終于“呼之欲出”。今年的證券期貨監(jiān)管工作會上傳出消息,力爭多層次市場體系建設取得突破,爭取在今年上半年推出創(chuàng)業(yè)板。

專家認為,創(chuàng)業(yè)板有利于促進創(chuàng)新型企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展,一些處于初創(chuàng)期或種子階段的企業(yè),有望借助創(chuàng)業(yè)板而快速壯大。在目前從緊的貨幣政策環(huán)境下,信貸收縮對中小企業(yè)影響尤甚。而創(chuàng)業(yè)板的推出,將為中小企業(yè)提供新的融資渠道。

債券市場作為資本市場的重要組成部分,在2007年已經(jīng)有重大進展。2007年9月第一單公司債長江電力發(fā)行,目前已有3只公司債發(fā)行。不過,總體上看,與股票市場相比,債券市場發(fā)展還是明顯滯后。數(shù)據(jù)顯示,企業(yè)債券和公司債券在2007年的融資額僅為股票融資額的22%。

據(jù)了解,積極發(fā)展公司債券市場是今年監(jiān)管部門重點工作安排之一,在申報審核、創(chuàng)新品種、參與主體、市場聯(lián)通等諸多方面都醞釀推出重大改革措施。

專家建議,結(jié)合我國的現(xiàn)實情況,還可以考慮開展定向發(fā)行公司債券、中小公司集合公司債券,研究推出可交換債券等創(chuàng)新產(chǎn)品。這些創(chuàng)新產(chǎn)品有利于改進我國固定收益市場發(fā)展緩慢,市場需求、發(fā)行主體還不夠成熟等現(xiàn)實情況,更好地滿足公司債市場的投融資需求,提高市場效率。(記者 許志峰)

保險

發(fā)揮保障功能 覆蓋民生角落

2007年,是保險業(yè)的“大眾話題”較多的一年:

在鄉(xiāng)村――中央財政首次補貼農(nóng)業(yè)保險,選擇六省(區(qū))的5種主要農(nóng)作物開展試點,承保農(nóng)作物面積達1.4億畝;拿出11億元補貼能繁母豬保險,承保母豬2888萬頭;保險業(yè)積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療,覆蓋2000多萬人。保險“農(nóng)味”漸濃,成為國家輔助“三農(nóng)”的抓手。在城市――交強險首年經(jīng)營數(shù)據(jù)出臺后,召開了國內(nèi)首個金融業(yè)的“價格聽證會”。航意險改革啟動,意外險新的市場競爭蓄勢待發(fā)。在理財市場――借助資本市場的火熱,2007年保險資金運用收益達到2791億元,超過前5年的總和。這種情況下,“投連險”熱潮卷土重來,新產(chǎn)品令投保者目不暇接。

2008年,保險業(yè)有哪些“亮點”?

●政策農(nóng)險覆蓋更廣

●責任保險試點更多

●小額保險進郵局

今年,中央財政將進一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險的補貼辦法,調(diào)整補貼比例,增加補貼品種。保監(jiān)會日前已經(jīng)下發(fā)文件,要求各公司將營銷網(wǎng)絡向農(nóng)村延伸,并對理賠時間、理賠程序等做出明確規(guī)定,要求各家公司做到方便及時理賠。農(nóng)業(yè)保險立法工作今年將有所突破。知情人士稱,《農(nóng)業(yè)保險法》草案目前已經(jīng)提交國務院法制辦。

責任險還會成為今年的熱門話題。保監(jiān)會主席吳定富在全國保險工作會議上指出,目前交強險的投保率僅為38%,還有很大空間。但其成本過高等問題也不容忽視。要加強對交強險的核算管理和成本控制,完善信息披露方式,對損害投保人利益和嚴重違規(guī)的中介機構(gòu),要依法嚴懲。

除了交強險,保監(jiān)會要繼續(xù)完善2007年與相關(guān)部委和地方政府合作開展的多種責任保險試點工作。讓雇主責任險、公眾火災責任險等險種進一步發(fā)揮管理社會、保障大眾的功能。

在前不久召開的國際小額保險研討會上,保監(jiān)會官員表示,2008年我國將試點旨在服務低收入人群的小額保險,小額保險具有保障適度、保費低廉等特點。保監(jiān)會將穩(wěn)步推進保險公司與銀行、郵政系統(tǒng)的合作試點。

●不盲目發(fā)展理財產(chǎn)品

●擬公示行業(yè)“黑名單”

業(yè)內(nèi)人士指出,保險的真諦在于提供風險保障,一味勸導客戶購買“風險自擔”的投連險是不負責任的。

保監(jiān)會主席吳定富日前明確表示鼓勵保險業(yè)發(fā)展保障性產(chǎn)品,“切忌不計成本、惡性競爭,跟著銀行跑,要正確處理保險保障和理財產(chǎn)品之間的關(guān)系”。2008年,保監(jiān)會將爭取優(yōu)惠稅收政策,在有條件的地區(qū)試點新型個人養(yǎng)老保障產(chǎn)品。與此同時,結(jié)合醫(yī)療體制改革,規(guī)范保險機構(gòu)開展的健康保障委托管理服務。

2007年,保險業(yè)發(fā)生了多起營銷員利用公司管理漏洞騙保的案件,令保險業(yè)的整體形象嚴重受損,同時營銷誤導、理賠難等問題一直存在。吳定富表示,將考慮公布中介機構(gòu)的“黑名單”,列入名單的人永遠不許再入行。

“今年將把非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查有機結(jié)合起來,嚴懲非理性價格競爭、挪用保費和欺詐誤導行為。”吳定富說,今后,對于分支機構(gòu)嚴重違法違規(guī)的公司,要直接問責總公司領導。

來源: 人民日報

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