創(chuàng)新既要重視“面”也要重視“點(diǎn)” 建行網(wǎng)點(diǎn)營銷能力等均居同行業(yè)領(lǐng)先水平——
日前，中國建設(shè)銀行發(fā)布2007年第三季度業(yè)績報(bào)告顯示，建行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入594.77億元；營業(yè)利潤331.25億元；凈利潤228.46億元。凈資產(chǎn)收益率23.41%，在國內(nèi)大銀行中遙遙領(lǐng)先，在國際大銀行中也十分鮮見。中國建設(shè)銀行從股改重組到H股、A股先后上市，以及資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)，都表明其走出了一條金融創(chuàng)新之路。就建行近年來取得的成就，本報(bào)采訪了建設(shè)銀行董事長郭樹清。
創(chuàng)新才能打造一流銀行
問：銀行界對建行在金融創(chuàng)新方面的成果給予充分肯定，您如何看待建行這幾年的發(fā)展？
郭樹清：從建行這些年的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，在銀行業(yè)全面開放的今天，金融創(chuàng)新的迫切性日益增強(qiáng)。只有不斷創(chuàng)新，才有可能抵御各類風(fēng)險(xiǎn)，滿足客戶的服務(wù)需求，提高綜合競爭實(shí)力。創(chuàng)新不僅是“面”上的創(chuàng)新，還要是“點(diǎn)”上的創(chuàng)新。比如，在客戶排隊(duì)的問題上，建行兩年前就從業(yè)務(wù)分類、業(yè)務(wù)流程、技術(shù)系統(tǒng)、客戶需求、員工素質(zhì)等多方面，對客戶排隊(duì)問題進(jìn)行了全面分析和研究，在參考借鑒國外先進(jìn)銀行經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，從自身實(shí)際出發(fā)進(jìn)行流程再造，研制開發(fā)出了客戶分類排號機(jī)。不僅大大減少了排隊(duì)現(xiàn)象，節(jié)約了客戶時(shí)間，也大幅提高了柜面業(yè)務(wù)辦理效率。另外，網(wǎng)點(diǎn)的營銷能力、價(jià)值創(chuàng)造能力均居同業(yè)領(lǐng)先水平。
除物理網(wǎng)點(diǎn)之外，建行還開辟了多樣化的電子服務(wù)渠道，例如，與國外最先進(jìn)銀行大體同時(shí)推出手機(jī)銀行服務(wù)。出臺(tái)了個(gè)人客戶細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)，完善了理財(cái)室、理財(cái)中心和財(cái)富中心三級理財(cái)機(jī)構(gòu)。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型帶動(dòng)了建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，使建行與保險(xiǎn)公司、證券公司搭建了廣闊的合作平臺(tái)。另外，建行今后將有更多利潤來源于綜合化經(jīng)營收益，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)上，組建金融租賃、保險(xiǎn)公司、年金管理公司、信托公司及資產(chǎn)管理公司等。
打造一流企業(yè)文化
問：建行是我國大型銀行中最先啟動(dòng)股權(quán)激勵(lì)方案的，激勵(lì)方案具體情況如何？對建行的企業(yè)文化有何促進(jìn)作用？
郭樹清：啟動(dòng)股權(quán)激勵(lì)方案有助于建立穩(wěn)定的管理團(tuán)隊(duì)和基礎(chǔ)員工隊(duì)伍。這也是一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新。員工持股的規(guī)模相對于建行H股平均日交易量3億－4億股來看，不會(huì)對股價(jià)構(gòu)成沖擊。我們認(rèn)為，股權(quán)激勵(lì)方案的啟動(dòng)，能更好地激發(fā)員工的工作熱情，提高工作效率，增加企業(yè)團(tuán)隊(duì)的凝聚力，這對企業(yè)發(fā)展來說是一筆無法計(jì)量的財(cái)富。
在企業(yè)文化方面，建行確立了“走在中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行”的愿景，明確了“為客戶提供更好服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺(tái)，為社會(huì)承擔(dān)全面的企業(yè)公民責(zé)任”的使命。以這個(gè)目標(biāo)為核心，建行的員工一直在默默耕耘，建行的每一份成果都與他們的奉獻(xiàn)分不開。只有敢于挑戰(zhàn)、勇于創(chuàng)新，才能逐步構(gòu)建出現(xiàn)在重視客戶的需求與體驗(yàn)、重視風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控、培育競爭力、富于凝聚力的企業(yè)文化。
“次級債”對建行影響不大
問：“次級債”風(fēng)波一度引起國際資本市場的恐慌，它對建行有何影響？
郭樹清：就整個(gè)“次按債券”事件來看，盡管目前仍在可控范圍內(nèi)，但存在一定的不確定性，對全球金融市場還將產(chǎn)生一定的影響，但對建行直接影響不大。截至2007年6月30日，建行投資美國次級抵押貸款相關(guān)債券10．62億美元，建行持有的大部分債券是具有AAA和AA以上評級的優(yōu)良債券品種。但它提示銀行要更加重視市場風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防控，更加重視用于證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)，即貸款的質(zhì)量。吸取美國的教訓(xùn)，對于銀行業(yè)進(jìn)一步創(chuàng)新是大有好處的。
服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)也要?jiǎng)?chuàng)新
問：風(fēng)險(xiǎn)控制能力是銀行持久競爭力的重要保障。建行在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，在支持和服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)方面有什么特色？
郭樹清：建行是率先設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官、實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)垂直管理體制改革的大型商業(yè)銀行。建行頒布的《風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革方案》規(guī)定，總行設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官，一級分行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，二級分行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)主管，同時(shí)向縣級支行派出風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，形成垂直的匯報(bào)體系，并推行客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)，在提高服務(wù)效率的同時(shí)，更好地了解客戶、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。
銀行業(yè)是和風(fēng)險(xiǎn)打交道的行業(yè)，關(guān)鍵是如何化解風(fēng)險(xiǎn)。例如，在許多金融同業(yè)眼中，支農(nóng)貸款，特別是小額農(nóng)戶貸款是一塊高風(fēng)險(xiǎn)地帶。在新疆，從小額農(nóng)戶貸款產(chǎn)品研發(fā)伊始，建行新疆區(qū)分行經(jīng)營部門就會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部門，對產(chǎn)品和流程中可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了縝密研究，并憑借在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，采取了一系列行之有效的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。建行要求，貸款農(nóng)戶所在團(tuán)場需為農(nóng)戶提供擔(dān)保，并在建行預(yù)存不低于本團(tuán)場職工貸款總額10%的保證金；貸款農(nóng)戶必須拿出貸款金額30％的自有資金配合生產(chǎn)，并在貸款前已預(yù)交當(dāng)年土地承包費(fèi)或租金；農(nóng)戶須為作為還貸來源的農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)品辦理保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)中明確建行為第一受益人。這一系列措施在很大程度上降低了小額農(nóng)戶貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。2002年以來，建行新疆區(qū)分行累計(jì)向兵團(tuán)農(nóng)戶投放的小額貸款達(dá)13億元，迄今保持著本息100%回收的記錄，沒有發(fā)生一筆不良貸款。（王冠良）
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