現(xiàn)在，隨著市民投保意識(shí)的增強(qiáng)，很多市民已經(jīng)把保險(xiǎn)當(dāng)成了自己“意外”后的保障器。為得到保險(xiǎn)保障、分紅等好處，他們主動(dòng)去到保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。但據(jù)筆者了解，這些人雖是自愿主動(dòng)去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，可他們中的很多人卻根本不完全了解各種保險(xiǎn)的有關(guān)知識(shí),雖然投了保，可過(guò)后卻達(dá)不到自己的預(yù)期目的。甚至有時(shí)會(huì)讓自己的合法權(quán)益也得不到保障。其實(shí)，市民購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要想真正“受益”，防止“忽悠”，五大細(xì)節(jié)是不能忽視的：
了解保險(xiǎn)功能很必要
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的目的，有的人是看中“保障”，而有的人則是看中分紅。因此，市民在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)任何一種購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都應(yīng)詳細(xì)了解其功能，看這款保險(xiǎn)究竟是以保障為主，還是分紅為主。通過(guò)了解，自己就會(huì)更好的認(rèn)識(shí)該保險(xiǎn)產(chǎn)品，想得到保障，就去購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)，想得到分紅，就去購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)，只有了解購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)功能，才能夠在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)真正滿(mǎn)足自己的意愿。
看清保障范圍
對(duì)于任何一個(gè)投保人，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)責(zé)任，了解購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍是否能滿(mǎn)足自己的需要是非常重要的。因?yàn)橐话闱闆r下保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)間長(zhǎng)和保障范圍廣的產(chǎn)品，都需要較長(zhǎng)的交費(fèi)期限或購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)就需要投入不少的錢(qián)。如果說(shuō)自己沒(méi)有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力支付保費(fèi)，而考慮不周，就很容易造成自己中途無(wú)法續(xù)交保費(fèi)，從而導(dǎo)致自己出現(xiàn)中途必須退保的現(xiàn)象，這樣一來(lái)，自己就不僅得不到有效的保險(xiǎn)保障，而且自己還要受到錢(qián)財(cái)上的大量損失。因此，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)人一定要詳細(xì)了解保險(xiǎn)責(zé)任看清保障范圍，了解交費(fèi)情況，杜絕超出預(yù)算購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期交費(fèi)保險(xiǎn)。
退保要趁早
購(gòu)買(mǎi)任何一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人經(jīng)常在買(mǎi)了以后出現(xiàn)后悔的情況。其實(shí)，這也是正常的，因?yàn)橛袝r(shí)投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的原因就是輕信了保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的鼓吹。如果買(mǎi)了保險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)這種保險(xiǎn)產(chǎn)品根本不適合自己，這就免不了有想退保的打算。因此說(shuō)，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，必須考慮到退保這一點(diǎn)，而一般保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)都規(guī)定有猶豫期(收到并書(shū)面簽收保險(xiǎn)單起的10日內(nèi))。在猶豫期內(nèi)退保，可以取回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司僅扣除少量工本費(fèi)，所以說(shuō)對(duì)于購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)就后悔者，保險(xiǎn)猶豫期很重要。
現(xiàn)金價(jià)值須看好
就投保人而言，免不了在保險(xiǎn)猶豫期后，由于家庭的變故等原因，迫使自己需要退保。但是，一旦退保，投保人就會(huì)損失錢(qián)財(cái)。因此，投保人在投保前應(yīng)有一個(gè)退保損失的心理準(zhǔn)備，如果損失小自己還能承受起，如果損失太大自己就得不償失了。所以一定要看清該種保險(xiǎn)即使退保損失大還是小。
保險(xiǎn)公司一般都會(huì)有各種保險(xiǎn)各年度的現(xiàn)金價(jià)值表和各年度所退保險(xiǎn)金比例表供保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)者參考，通過(guò)看這兩種表，投保人可以看出退保的損失。對(duì)于損失比較大，而自己估計(jì)家庭會(huì)有意外變故的，最好不要購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)。同時(shí)，也建議購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)者即使出現(xiàn)意外一般不要輕易退保，在兩年之內(nèi)退保一般都非常不合算。
分紅險(xiǎn)紅利不可靠
現(xiàn)在，好多保險(xiǎn)公司在宣傳和介紹自己的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)自己分紅保險(xiǎn)的預(yù)期收益一般都估的很高。對(duì)于這一點(diǎn)，投保人千萬(wàn)不可輕信。
保險(xiǎn)公司高估自己保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)期收益，只是為引起市民購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)的欲望和熱情。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司的分紅型產(chǎn)品的紅利分配是不確定的，也沒(méi)有固定的比率。分紅水平與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平和資本市場(chǎng)狀況有關(guān)。保險(xiǎn)公司只有在投資和經(jīng)營(yíng)管理中產(chǎn)生盈余時(shí)，才將部分盈余分配給投保人。如此一來(lái)，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善，那投保人哪里有“紅”可分呢？因此，保險(xiǎn)公司分紅保險(xiǎn)的預(yù)期收益都是他們的一種假想，根本不現(xiàn)實(shí)，一般都達(dá)不到他們所預(yù)期的收益。(薄志紅)
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