目前,多家外資法人銀行均遞交了發行人民幣銀行卡的申請。據中國證券報報道,業內專家認為,基于客戶資源、網點等物理性渠道的限制,外資銀行大規模單獨發卡的可能性不會很大。
截至目前,除了招商銀行和中信實業銀行外,其他銀行都與外資銀行進行合作推出了信用卡業務,使中外資銀行在信用卡業務上出現合作為主、競爭為次的局面。
建設銀行研究部負責人郭世坤表示,從目前來看,外資銀行仍受到現有客戶資源較少、網點和ATM等物理性渠道少的束縛。如果自己單獨發卡,所需要的投入很大,還未必能取得好的效果。因此,當前外資銀行采取與國內商業銀行聯合發卡的方式是明智之舉。3-5年內,除非外資銀行在個人客戶規模和網點布局上有所突破,否則外資銀行大規模單獨發卡的可能性不會很大。
根據建設銀行信用卡業務研究報告,如今信用卡年費不收、營銷成本上升速度卻又很快,加上大量睡眠卡和壞帳隱患,信用卡業務在數量激增的背后,實際上是發卡銀行普遍處于虧損狀態。
因此,盈利也是外資銀行單獨發卡的瓶頸。郭世坤認為,為搶占市場份額,價格戰不可避免地進入到中國信用卡業務當中來。一方面,發卡行目前把目光都集中到沿海地區的富??蛻羯砩希怯捎诮鹑诜盏囊啄7滦?,注定了信用卡產品在功能和營銷方式上出現嚴重的同質化傾向。另一方面,盡管價格戰是兩敗俱傷的做法,但在個別銀行不斷降低價格的情況下,沒有一家銀行會輕易冒市場份額流失的風險而不隨之跟進。
他表示,因為信用卡收入的50%以上要來源于利息收入,發卡行才能有較好的盈利狀況。而利息收入與一個國家的消費習俗有著很大關系,但消費習俗的改變并不是一朝一夕的事情,甚至幾十年都不會變化很大,因此,“盡管我國信用卡業務長期來看實現盈利問題不大,但盈利性要做到像美國的銀行那樣突出,還有很長的路要走”,郭世坤說。(記者:俞靚)
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