昨天,廣東銀監局在廣州召開了“廣東銀行業中小企業金融服務工作會議”。在會上,中國銀監會新聞發言人、政策法規部主任黃毅表示,商業銀行對中小企業發放貸款將獲得相關營業稅減免的優惠；同時,由于中小企業信貸所造成的呆壞賬,在一定條件下銀行可以自主核銷,而不需要報批財政部門的常規做法。
至于銀行在中小企業信貸方面所減免的營業稅幅度有多大,黃毅向本報記者表示,這目前還不能確定,因為這是由多個部委合作制定的。黃毅表示,初步的設想是,銀行的中小企業呆壞賬在500萬元以內的,可以自主核銷。目前,銀行業營業稅仍維持在5%的較高水平。此外,據報道稱,銀行業營業稅近日將下調1個百分點。分析人士預計,相比整體下調1%,針對中小企業信貸的營業稅將可能減少更多。
另外,記者還在會上獲悉,中央將在省一級都設立擔保公司,并在地區設分公司；銀行的中小企業信貸部分還有望減免相關企業所得稅；監管層提高對中小企業貸款不良率的容忍度,對中小企業貸款的不良情況單獨考核。
據透露,上述具體政策和舉措都會于正在召開的中央經濟工作會議得到落實。
救“窮”救“急”但不能救“差”
根據廣東銀監局昨天的總結介紹,目前我省已有一些銀行機構成立了專門的小企業服務機構或部門,具體負責中小企業授信業務；有些銀行機構針對中小企業貸款“短、頻、急”特點,開始對中小企業實行專門的授信和評級標準,對小企業貸款實行單獨統計和管理,不受貸款規模限制；此外,各銀行機構還針對小企業在生產周期不同階段的現金流特點,推出了倉單質押貸款、多鏈循環式聯保貸款、整貸零償的流動資金貸款等融資創新產品,或者引導小企業用貿易融資、票據業務替代周轉性貸款,緩解貸款規模緊張的局面。
數據顯示,截至今年第三季度末,廣東銀監局轄內(廣東未含深圳,下同)銀行機構對小企業的授信共有16.4萬戶,比年初增加587戶,發放的小企業貸款余額共有1465.46億元,此外為小企業提供的表外授信余額75.81億元,合計為小企業提供的表內外授信余額1541.27億元。除了通過貸款向小企業提供信貸資金支持以外,銀行機構還通過貿易融資、貼現等方式增加對小企業的扶持力度。截至今年第三季度末,轄內銀行機構對小企業提供貿易融資余額588.9億元,提供貼現余額955.22億元,兩者分別比年初凈增116.96億元和175.85億元,增幅分別為24.8%和22.56%。
廣東銀監局局長彭志堅表示,商業銀行為小企業發放貸款的經營成本平均是大企業貸款的5—8倍,小企業貸款所取得的利潤不能完全覆蓋風險。因此,他指出,明年中小企業金融服務要實現“兩個堅持、兩個確保”,即“堅持有保有壓、結構調整,堅持風險可控、發展持續；確保小企業信貸投放增速高于全部貸款平均增速,確保小企業貸款戶數和貸款額有較多增加。”
“我們可以救‘窮’、救‘急’,但不能救‘差’。”彭志堅說,對那些經營基本面較好、產品有市場競爭力、有技術、有規模但只是因市場需求下降暫時遭遇經營困境的中小企業,都可予以合理信貸支持,但對“兩高一剩”、公司治理混亂,弄虛作假的、盲目多元發展的企業應減少或不予信貸支持。
此外,銀監會提出適當擴大村鎮銀行等新型金融機構的試點范圍。日前,由九江市商業銀行為主發起行的廣東中山小欖村鎮銀行已經獲批籌建。記者昨日還獲悉,廣州市商業銀行有意在廣州番禺參與建立小額貸款公司。
廣東工行“加減乘除”支持中小企
在昨天的會議上,工商銀行廣東省分行、渣打銀行廣州分行、深圳發展銀行廣州分行代表還分別作了專題發言。
工商銀行廣東省分行表示,廣東工行承諾采取“加減乘除”的混合運算來為中小企業提供金融支持。“加法”是指加大力度對基本面好的小企業給予重點支持、專項保證；“減法”是指在防范風險的前提下,減少部分小企業貸款審批流程,在目前授權二級分行的基礎上,將進一步將信貸審批權下放到信用環境好的縣級支行；“乘法”是指發揮資金對企業技術改造支持的乘數效應,同時希望能達到“一筆資金、數種功用”的目標；“除法”是指高污染、高能耗的中小企業從信貸候選名單上剔除掉。
渣打銀行廣州分行行長羅偉杰表示,廣東不少外向型中小企業的產品都是出口到歐美地區,而隨著經濟危機的打擊,歐美對產品需求大幅下降。作為老牌外資銀行,渣打銀行不僅可以為中小企業提供融資,而且可利用豐富的國際網絡,為廣東的外貿型企業開辟新的貿易通道,尤其瞄準非洲、中東等新興市場。例如,近日渣打就為廣東的企業與受金融海嘯影響較小的非洲地區企業進行“牽線搭橋”。
另外,廣東銀監局建議,對小企業信貸實行“三個單獨”管理。即單獨安排規模,按照小企業信貸投放增速不低于全部貸款增速、增量不低于上年的原則,單獨核計小企業的新增信貸規模；單列客戶名單,將各級分支機構支持的小企業客戶名單與其他客戶區分開來,進行單獨管理與統計；單獨定價,發揮價格機制的風險補償作用,促進小企業貸款利率在風險定價基礎上,實現合理浮動。(記者駱海濤)
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