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遼寧CPI進(jìn)入“1”時(shí)代的理財(cái)新思路

2013年09月17日09:28 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號(hào):T|T
關(guān)鍵詞: CPI 理財(cái)收益 理財(cái)經(jīng)理 理財(cái)方式 定投 理財(cái)規(guī)劃 新思路 1 銀行理財(cái)產(chǎn)品 節(jié)點(diǎn)

9月10日,國家統(tǒng)計(jì)局遼寧調(diào)查總隊(duì)公布的數(shù)據(jù)顯示,遼寧省8月份CPI同比漲幅為1.4%,這是時(shí)隔3年多,遼寧CPI漲幅再次進(jìn)入“1”時(shí)代。過去3年,遼寧CPI最高點(diǎn)為2011年7月的6.7%,今年2月還出現(xiàn)了4.2%的年內(nèi)高點(diǎn),而一年期存款的基準(zhǔn)利率才3%,大家都忙著如何理財(cái)才能讓收益跑贏CPI。

此番CPI漲幅回落,如果思路還停留在“跑”的階段,顯然已經(jīng)過時(shí)了。9月11日,工商銀行遼寧省分行營(yíng)業(yè)部資深理財(cái)師王健和高級(jí)理財(cái)經(jīng)理陳鐵鋼共同給出建議:居民應(yīng)調(diào)穩(wěn)節(jié)奏、放長(zhǎng)周期、平衡理財(cái)、讓資產(chǎn)發(fā)揮最大效用。

節(jié)奏放緩 穩(wěn)當(dāng)兒就能保值

CPI回落后,即便是最普通的定期存款的理財(cái)方式,收益也能輕松跑贏CPI:

去年8月100元存進(jìn)銀行辦理一年期存款,到今年8月時(shí)可以得到3元利息。因CPI同比上漲1.4%,去年8月時(shí)100元可以買的商品,今年8月需要101.4元可以買到。存款利率和物價(jià)上漲相抵后,仍有1.6元的盈余。

從理財(cái)?shù)慕嵌日f,CPI回落后,一味追求高收益理財(cái)?shù)膲毫p輕。根據(jù)目前的情況,年收益穩(wěn)定在4%-5%之間,即可滿足資產(chǎn)保值增值的需求。從整體思路上,居民理財(cái)時(shí),可以將重心轉(zhuǎn)移至可以帶來穩(wěn)定收益的理財(cái)方式,不用追求激進(jìn)的可獲得高收益的理財(cái)方式。

存款、國債、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品是目前比較大眾的五類理財(cái)方式,其中存款和國債是非常穩(wěn)妥的理財(cái)方式,而基金中的偏股型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品中的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品中的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品,雖然有可能創(chuàng)造較高的收益,但屬高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,市民可以降低這些類產(chǎn)品的配置。

周期抻長(zhǎng)不要頻繁“倒短”

本月末是三季度銀行考核節(jié)點(diǎn),最近幾天銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品,收益紛紛走高,基本接近6%。但細(xì)心的人會(huì)發(fā)現(xiàn),銀行每到“節(jié)點(diǎn)”推出的理財(cái)產(chǎn)品,只要收益高的,都是期限短的。

這類銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,很多人專盯著高收益的來買。不要專盯著某一個(gè)產(chǎn)品的收益高低,手中有大筆閑置不用的資金,應(yīng)做長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃,不宜“倒短”理財(cái)。

這有三方面的原因:首先,從宏觀上說,全國CPI也處于溫和小幅上漲階段,在貨幣政策方面,央行沒有升息空間,相反,降息預(yù)期仍然存在。居民在理財(cái)時(shí)要將這一預(yù)期因素考慮在內(nèi),如果有大筆限制資金,應(yīng)選擇長(zhǎng)期理財(cái)方式,來鎖定目前相對(duì)較高的收益。

其次,短期理財(cái)產(chǎn)品收益高是“沖時(shí)點(diǎn)”導(dǎo)致的,在正常情況下,理財(cái)收益高低與時(shí)間長(zhǎng)短成正比。

最后,從小處著眼,短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間銜接不上,空檔期拉低全年收益總體。比如買一款58天年收益6%的產(chǎn)品到期后,可能需要隔上半個(gè)月才能買上另外一款理財(cái)產(chǎn)品,一年下來的收益可能還不足5%,遠(yuǎn)不如買一款一年期收益5.2%的產(chǎn)品劃算。

謹(jǐn)記平衡 錢生合適的錢

盲目追求不切實(shí)際的高回報(bào),容易造成投資理念上的混亂,最終通常會(huì)帶來意外的損失。

此時(shí)理財(cái)應(yīng)謹(jǐn)記“平衡”二字:其一理財(cái)是為了平衡一生的財(cái)務(wù),獲得長(zhǎng)期的收益;其二要做好資產(chǎn)配置,降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。具體操作上,根據(jù)自己所處年齡段來確定理財(cái)?shù)慕羞h(yuǎn)期目標(biāo),根據(jù)三個(gè)不同的目標(biāo)來進(jìn)行產(chǎn)品的配置。

比如是30出頭的年輕三口家庭,遠(yuǎn)期目標(biāo)為25年后的養(yǎng)老,中期目標(biāo)為15年左右的孩子教育經(jīng)費(fèi),近期目標(biāo)為資產(chǎn)保值、維持日常開銷。遠(yuǎn)期目標(biāo)可以通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來積累,中期目標(biāo)通過基金定投或滾動(dòng)購買長(zhǎng)期國債來實(shí)現(xiàn),近期目標(biāo)則可以用銀行理財(cái)產(chǎn)品或貨幣基金來搞定。

用活資產(chǎn) 發(fā)揮最大效用

雖然遼寧CPI進(jìn)入“1”時(shí)代,消費(fèi)價(jià)格指數(shù)增幅放緩,但是居民在消費(fèi)上的感覺卻不明顯。在節(jié)奏放緩、穩(wěn)妥平衡理財(cái)?shù)耐瑫r(shí),理財(cái)細(xì)節(jié)上也要講究一些,用活資金,讓每一分資產(chǎn)都發(fā)揮最大效用。

日常家庭生活中,很多人都有積攢一大筆資金后再去理財(cái)?shù)南敕ǎ绻吭碌慕Y(jié)余躺在活期賬戶中等著湊大數(shù)兒,就白白浪費(fèi)了利息,可以用零存整取的方式來攢錢;每個(gè)家庭中都應(yīng)該留出3到6個(gè)月的開支作為流動(dòng)資金,這個(gè)資金可以通過新興的余額寶等方式來持有,1萬元每天的收益在1.3元左右,流行性非常強(qiáng),支取當(dāng)天即可到賬;日常消費(fèi)可以刷信用卡,享受銀行的無息貸款,原本的零花錢可以吃利息。記者劉洋

原標(biāo)題:CPI進(jìn)入“1”時(shí)代的理財(cái)新思路——調(diào)穩(wěn)節(jié)奏 放長(zhǎng)周期 平衡理財(cái)

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