- 政策解讀
- 經濟發展
- 社會發展
- 減貧救災
- 法治中國
- 天下人物
- 發展報告
- 項目中心
對優質客戶上門服務，將“三低”企業拒之門外
② 銀行放貸 優中選優
本報記者 吳齊強
“僅加息一項，財務成本就同比增加了10%—15%。”記者在江西贛州采訪的多個中小企業主，談起資金面收緊對企業的影響，都愁眉緊鎖。
據江西省中小企業局統計，目前省內約有1000家企業有融資需求，融資規模約為300億至400億元。大多數企業的資金需求在1000萬元以內，有的企業僅僅需要100萬元以內的“過橋錢”、“救命錢”。
采訪中，許多企業反映，由于銀行已經開始有選擇性地進行放貸，實力比較強的企業還能挺一挺，一般的中小企業會因貸不到款面臨資金斷鏈、企業倒閉。“貸款申請變難了，以前一兩個星期就能批下來，現在要一個多月，而且貸款申請手續比以前更麻煩，審批也比以前嚴格了。”一位因擔心得罪銀行不愿透露姓名的企業主說。
“銀行惜貸，也有苦衷。”中國建設銀行江西省分行公司業務部總經理助理楊美林告訴記者，今年內第五次上調存款準備金率之后，大中型金融機構存款準備金率達21%的高位，也就是說，銀行拉100元存款，只能拿79元用于放貸。“存款準備金率的連續上調，是應對通脹壓力和流動性過剩之舉，金融機構必須堅決執行，客觀上銀行信貸規模肯定會受到縮減。而那些信用低、穩定性低、成長性低的中小企業，非常可能被銀行拒之門外。”他說。
而面對優質中小企業的融資難題，銀行業并未袖手旁觀。
楊美林介紹，建行江西省分行從去年開始進行小企業業務規模化營銷競賽活動，對中小企業“上門服務”。“開了50多場金融產品推介會，跟900多家企業達成了合作意向，簽約金額達50多億元。”建行南昌洪都支行小企業經營中心主任黃建輝介紹，為做好對中小企業的金融服務，建行對小企業信貸規模單列管理，并在信貸規模配置予以傾斜，最大限度滿足小企業客戶融資需求，構建了以“信貸工廠”為核心的小企業專業化經營管理體系，在客戶營銷、調查評價、業務申報審批、貸款發放、貸后管理等環節進行流程化、專業化處理，提高工作效率。
南昌市恒鑫電子技術有限公司的副總楊智勇近段時間心情不錯。由于掌握了核心技術，公司的3G視頻監控和物聯網設備銷售順暢，訂單排到了2012年。“盡管財務成本增加10%左右，可銷售旺，企業發展還是不錯。”
“像恒鑫電子這樣的公司就是銀行重點支持的客戶。”楊美林說，“在流動性不足又要確保安全的情況下，銀行當然要好中選優，優中選強。”
讓民間資本進入金融領域，有效緩解小企業融資困境
③ 創新金融 難題不難
本報記者 賀勇
5月25日下午，走進內蒙古融豐小額貸款有限公司業務大廳，熱鬧繁忙的氣息撲面而來。柜臺內點鈔機刷刷刷不停地運轉，柜臺外既有等待還款的人，也有咨詢貸款的人，工作人員在辦公區內飛快地穿行。“中小企業、農牧民、苗圃、小飯館、機械配件鋪、服裝店……大銀行嫌小不要的，我們都熱心服務。” 該公司財務總監白秀梅告訴記者。
這家成立于2006年的小額貸款公司是中國人民銀行推動的商業性小額貸款全國7個試點公司之一，也是內蒙古成立的首家小額貸款公司。此后，小額貸款公司如雨后春筍般在鄂爾多斯出現。融豐小貸公司運營總監范勇告訴記者：“小額貸款公司的設立，為民間資本進入金融領域打開了一扇門，既規范了民間借貸市場，也有效解決了中小企業融資難題。”
記者了解到，截至目前，融豐小額貸款公司貸款余額已經達到5.2億元，其年回報率可達17%左右。目前，融豐公司在呼和浩特、赤峰、呼倫貝爾等地共設立了6個分支機構，擴大了業務版圖。
小貸公司為何出現蓬勃發展之勢？范勇認為，小貸公司具有大銀行不具備的優勢：小額度放貸、辦理速度快、手續簡單、擔保方式靈活。長期以來，我國信貸供需結構失衡，這在經濟迅速發展的鄂爾多斯尤其突出：國有銀行對小額貸款不屑一顧，地下錢莊危機重重，中小企業卻饑渴難耐。小額貸款公司不但給鄂爾多斯巨額游資開了一個出口，還在一定程度上緩解了中小企業融資難的問題，讓中小企業看到了融資曙光。
據了解，大多數小額貸款公司貸款辦理流程都很簡單且時間很短，范勇告訴記者：“提交申請、調查審批、簽訂合同、發放貸款，這幾個程序一般在三四天就辦完了，最長也用不了一個星期。”鄂爾多斯市萬立小額貸款有限公司經理劉霞告訴記者，萬立小額貸款公司的辦理時間一般控制在1—2天。
鄂爾多斯金融辦主任孫建平認為，作為緩解中小企業融資難的有益補充，小額貸款公司正在成為鄂爾多斯金融體系的重要組成部分。截至3月底，鄂爾多斯市已經開業的小額貸款公司達到81家，注冊資本111.5億元，自成立以來累計發放貸款216.7億元，其中僅今年就放款40.25億元。
不過，小額貸款公司的發展仍舊面臨較大的瓶頸。首先是我國的信用體系仍待完善，小額貸款公司無權使用人民銀行的征信系統，不能直接得知客戶的信用信息基礎數據，例如是否有不良記錄、資產負債情況，是否有借款人多頭貸款情況。與此同時，小額信貸業務所服務的群體有很多是中低收入者，抗風險能力差，這也為償還貸款帶來一定的風險。
“事實上，小額貸款公司面臨的最大困難是資金不足。”鄂爾多斯市鑫澤小額貸款公司總經理陳士說。根據央行、銀監會的指導意見，小額貸款公司“只貸不存”，其主要資金來源為股東的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩家金融機構融入的和不超過注冊資本50%的資金。“即便是符合融資條件，向銀行融資的難度也很大，所以資金短缺仍是小額貸款公司發展的最大瓶頸。”陳士說。