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上調存款準備金率,意在把好流動性閘門、減輕物價上漲壓力,但同時也減少了銀行的可貸資金,增加了企業尤其是中小企業的融資難度和成本。在穩健的貨幣政策下,中小企業如何突破資金瓶頸?“銀根一緊縮,企業倒成片”的情況是否屬實?金融機構能否通過金融創新解決對中小企業放貸過程中“擔保難、信息少、風險大”等難題?本報記者選擇東、中、西部浙江、江西、內蒙古三省區進行了調查采訪。
——編者
穩健的貨幣政策與國內外經濟形勢變化的疊加效應,令一些中小企業難以承受
① 資金斷鏈 企業吃緊
顧春 翁迪凱
“大環境‘風雨交加’,對企業是嚴峻考驗。”浙江知名紡織企業“秀之秀”老總王國權如是說。
他所說的“風雨”,既包括準備金率提升帶來的貸款難、資金成本上升,也包括人民幣升值、原材料成本上升、用工成本上升以及電荒等。
作為中國民營經濟的晴雨表,浙江省中小企業的發展狀況受人關注。眼下,當地的許多中小企業再一次面臨困境。
一份來自溫州市經貿委的調查顯示,今年一季度當地中小企業普遍感覺生存狀況嚴峻,最突出的是企業融資難度和融資成本明顯提高,以往貸款滿足程度較高的億元以上規模企業中,49.2%已開始感覺資金面吃緊,而中小企業更普遍感覺貸款難。
正規金融銀根收緊后,民間借貸趨于活躍,“高利貸”利息節節攀高。據溫州市人行監測,一季度溫州民間借貸綜合利率單季上漲11.91%,比2010年第四季度漲幅高8個百分點。企業融資成本上升幅度明顯加快。
資金斷鏈,企業“斷血”。自清明節以后,溫州陸續有企業陷入歇業或倒閉狀態,如老三旗、波特曼、江南皮革等三家老牌企業因遭遇資金鏈斷裂而接連破產或倒閉。在永嘉縣黃田鎮,近一個月有100多家企業關閉。
據了解,一季度溫州市用電缺口約在60萬千瓦左右,已經采取3撥限電。而到了夏季用電高峰期,電荒問題將更為突出。溫州市經貿委調查的855家企業,有74.5%的企業表示用工較缺,比上年同期提高了14個百分點。受調查的企業中,近九成企業普工工資上升,其中近六成企業普工工資比上年同期漲了10%左右。
國內外經濟形勢的變化和穩健貨幣政策的疊加效應,的確令不少中小企業難以承受。溫州市經貿委重點監測的35家眼鏡、打火機、制筆等出口導向型企業中,虧損的占1/4強,僅三成企業利潤保持增長。
“經營上必須慎而又慎。”王國權說,目前企業已接到通知,隨著夏季用電高峰來臨,原有的一周一天限電可能會變成一周2天,甚至更多。人工成本比去年平均增加20%—30%,招工難照樣存在。
“現在資金壓力最大的是受‘內外夾擊’的貿易企業。像秀之秀這樣的生產型企業,如果這幾年轉型升級做得好,眼下情況比金融危機時期要從容得多。”王國權說,今年以來國外市場持續回暖,經過前一輪“洗牌”,低端薄利產品早已被淘汰,外單產品利潤率有保障。
“資金面的‘寬’和‘緊’是周期性的,企業要想不在起起伏伏中被淘汰,既需要國家政策扶持,在融資、行業準入等方面給予中小企業同大企業一樣的待遇,也需要企業打造核心競爭力。”王國權說,東南亞每月人工工資包括加班費才110美元,而溫州在600美元以上。“不講質量、不做品牌、不搞延伸產業鏈,靠低價格和低成本資金維持粗放經營,資金鏈最容易斷。就算這次國家出手相救,下次危機,你還是逃不掉。”他說。