6月4日，住建部、央行、銀監(jiān)會(huì)三部委聯(lián)合發(fā)出《規(guī)范個(gè)人住房貸款二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)》的通知(以下簡(jiǎn)稱“通知”)，規(guī)范二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。通知還規(guī)定，沒(méi)有本市1年以上納稅證明或社保證明的外地人可以在本市貸款購(gòu)房，但要按二套房信貸政策執(zhí)行。與“京十二條”相比，這一政策讓部分外地人在京貸款購(gòu)房有了一線希望。
有條件的“松動(dòng)”
相比之前國(guó)務(wù)院“新國(guó)十條”、“京十二條”，《通知》對(duì)于異地購(gòu)房貸款的限制有所寬松。前兩者均規(guī)定，暫停對(duì)不能提供1年以上本市納稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本市居民發(fā)放住房貸款。而這次《通知》中的表述則改為，“對(duì)不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民申請(qǐng)住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執(zhí)行。”
不過(guò)，《通知》同時(shí)要求，對(duì)于商品住房?jī)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和地方政府有關(guān)政策規(guī)定，對(duì)其暫停發(fā)放住房貸款。
由于“京十二條”不僅對(duì)外地人在北京貸款購(gòu)房做出了嚴(yán)格限制，也對(duì)貸款、全款購(gòu)房做出了“臨時(shí)性限制新購(gòu)一套”的規(guī)定。因此，北京會(huì)不會(huì)根據(jù)《通知》相應(yīng)調(diào)整政策、銀行如何執(zhí)行就成了是否松動(dòng)的關(guān)鍵。
調(diào)查：四大行均未松動(dòng)
本周，記者在實(shí)際調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，無(wú)納稅證明和無(wú)社保繳納證明的外地人在北京貸款購(gòu)房并未被一棍子打死。
6月9日，記者分別咨詢了工行、中行、交行、光大、興業(yè)、匯豐等國(guó)有、股份制、外資銀行，除中行外，其他銀行均表示，如果沒(méi)有1年以上本市納稅證明或社保繳納證明，非本地居民是無(wú)法通過(guò)申請(qǐng)房貸購(gòu)房的。
中行信貸客服人員向記者表示，如果申貸者沒(méi)有1年以上本市納稅證明或社保繳納證明非本地居民也可以貸款購(gòu)房。銀行更看重借款人的工作單位和還款能力。
客服人員表示，按照現(xiàn)在的政策，外地人是可以在北京買房的。一種是全款，一種是貸款。如果是貸款買房，需要1年以上的納稅證明或者社保繳納證明。而如果沒(méi)有這兩項(xiàng)證明中的一項(xiàng)，就要看借款人是在什么性質(zhì)單位，收入水平怎么樣，“比如大型企業(yè)、政府機(jī)關(guān)這種類型的企業(yè)就好辦，沒(méi)有完稅證明也沒(méi)關(guān)系。華為這類的大企業(yè)也行，但是如果是小企業(yè)的話，就難說(shuō)了。”該客服人員強(qiáng)調(diào)，對(duì)沒(méi)有1年以上納稅證明或社保繳納證明的外地戶籍購(gòu)房者放貸，還要求其必須為外地城鎮(zhèn)戶口，若為外地農(nóng)村戶口則不行。
中行看這些條件的目的，無(wú)非是想了解收入水平如何，主要考察的是還款能力。
端午節(jié)后京各銀行或出臺(tái)新細(xì)則
《通知》對(duì)在當(dāng)?shù)爻Ｗ〉耐獾厝速J款購(gòu)房時(shí)給予按第二套房(及以上)的執(zhí)行的規(guī)定，不過(guò)具體在北京“落地”，還有一段緩沖的時(shí)間。
專業(yè)房貸服務(wù)機(jī)構(gòu)偉嘉安捷的相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，目前大部分銀行仍按照一個(gè)多月前的“京十二條”執(zhí)行外地人在京購(gòu)房的相關(guān)規(guī)定。住建部三部委的通知才出臺(tái)僅一周，還需要一個(gè)上傳下達(dá)的過(guò)程，目前北京各銀行正在對(duì)三部委新出的政策調(diào)整梳理，預(yù)期在端午節(jié)過(guò)后，會(huì)細(xì)化對(duì)外地購(gòu)房者貸款的執(zhí)行細(xì)則，對(duì)沒(méi)有納稅證明或者社保繳納證明就無(wú)法在北京貸款買房的情況酌情處理。
從實(shí)際操作來(lái)看，在北京居住有一段時(shí)間，又不能提供個(gè)人納稅證明和社保繳納證明的，主要集中在個(gè)體戶、小公司職員身上。
中行：首付須5.9成
- “放行”直擊
鄭先生，河南人，是一家小廣告公司的銷售人員，在北京工作已滿四年，與女友感情穩(wěn)定，并打算日后定居在北京?！熬┦l”出臺(tái)，令鄭先生的貸款購(gòu)房計(jì)劃受阻。
因?yàn)猷嵪壬膯挝话l(fā)放工資都是用現(xiàn)金，而且單位也并未給員工上社保。在咨詢多家銀行時(shí)，銀行相關(guān)人員均告訴他，沒(méi)有納稅證明或者社保證明，不能貸款購(gòu)房。好在鄭先生到中行咨詢時(shí)，發(fā)現(xiàn)中行有可操作的空間，只要銀行認(rèn)可借款人長(zhǎng)期穩(wěn)定的工作，收入水平達(dá)到相應(yīng)的還款能力，就可以給借款人貸款的。但是，為了防范銀行風(fēng)險(xiǎn)，打擊炒房者，中行也要求，沒(méi)有1年以上納稅證明或者社保證明的借款人，首付比例要達(dá)到5.9成，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍，這比二套的信貸政策還要嚴(yán)格。
【貼士】
外地人如果沒(méi)有在京一年以上的納稅證明或社保繳納證明，要向中行申請(qǐng)房貸，需要提供以下資料：借款人身份證、戶口本、在京暫住證、配偶身份證(如單身需提供單身證明)、學(xué)歷證明、收入證明、大額存單或其他資產(chǎn)證明等，銀行將對(duì)借貸人所在單位性質(zhì)、個(gè)人收入證明進(jìn)行嚴(yán)格審查，符合條件且為外地城鎮(zhèn)戶口的，才予以放貸。
開(kāi)發(fā)商有化解之術(shù)
- 旁敲
外地人在北京工作，沒(méi)有納稅證明和社保證明，主要集中在個(gè)體戶和小公司職員這類群體。雖然銀行會(huì)有松動(dòng)，但目前銀行主流的做法仍然是需要納稅證明或者社保繳納證明才能辦理貸款購(gòu)房。對(duì)于這一硬性要求，開(kāi)發(fā)商又有什么樣的化解之術(shù)呢？
記者以購(gòu)房者身份咨詢大興某熱銷樓盤(pán)時(shí)，銷售人員表示，目前有不少不能提供納稅證明或者社保證明的客戶正咨詢這個(gè)問(wèn)題。由于期房與二手房不同，從買房到銀行放貸，都有一段時(shí)間差。比如現(xiàn)在簽合同，但需幾個(gè)月后樓盤(pán)封頂時(shí)銀行才放貸。如果客戶納稅或者繳納社保未滿一年，就可利用樓盤(pán)還未封頂、銀行不放貸的這段時(shí)間差，讓銀行推遲至繳稅滿一年時(shí)再放貸。如果是沒(méi)有納稅或者繳納社保的，則可以自己繳納社保，等到滿一年時(shí)，也達(dá)到符合貸款買房的條件。
該人員表示，推遲放貸，開(kāi)發(fā)商拿到錢的時(shí)間就放緩了。但目前的市場(chǎng)情形下,開(kāi)發(fā)商還是會(huì)想辦法幫助解決的。
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