在Metlife工作的壽險規(guī)劃師文華最近的節(jié)假日都沒休息，他在專心上理財規(guī)劃師培訓(xùn)課。他的同學(xué)里有不少銀行、證券業(yè)的。過去五年，中國家庭財富總量年均復(fù)合增長率高達23.4%，而同期全球平均增長水平僅在8.6%左右。這讓綜合理財規(guī)劃師這一職業(yè)開始成為一個金飯碗。
銀行理財師學(xué)習(xí)保險
隨著百姓手頭的錢越來越多，人們已經(jīng)不滿足于儲蓄和購買國債這些初級的理財方式，于是，幫人們實現(xiàn)錢生錢的“財富管家”——理財規(guī)劃師受到了前所未有的追捧。而在如今的金融機構(gòu)做客戶規(guī)劃師，如果光懂得股票或者只推薦銀行理財產(chǎn)品意味著已經(jīng)要被行業(yè)淘汰。
在花旗銀行做客戶服務(wù)的小周告訴記者，現(xiàn)在如果只懂得銀行這點業(yè)務(wù)應(yīng)對客戶遠遠不夠。因此，單位要求他開始學(xué)習(xí)保險方面的知識，因為做客戶的財務(wù)規(guī)劃第一個就是保險保障。而Metlife的壽險規(guī)劃師文華深有體會地告訴記者，保險強調(diào)續(xù)保的長期性，如果不能對客戶今后的理財作出清晰指導(dǎo)，很可能客戶因為不會理財而無錢續(xù)保。
記者從行業(yè)內(nèi)部了解到，今年以來，北京多家保險公司已經(jīng)主動將壽險規(guī)劃師培養(yǎng)成綜合理財師，除了賣自己保險產(chǎn)品，還附帶為客戶規(guī)劃整體財務(wù)方案。
自己投資先交“學(xué)費”
“我們要學(xué)習(xí)投資學(xué)、稅務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理還有養(yǎng)老金、企業(yè)福利等課程。”記者了解到，理財規(guī)劃師的課程涉及到銀行、保險、證券、實業(yè)投資、稅務(wù)、遺產(chǎn)、消費以及法律的相關(guān)知識。一方面是幫客戶投資增值，如股票、房地產(chǎn)、實業(yè)等；另一方面是“省出錢來”，理財師要幫助客戶合理管理現(xiàn)金流，合理安排消費支出。此外，心理學(xué)和溝通技巧也是必不可少的一門課程。
但是，考取了理財規(guī)劃師的證書不代表是合格的理財規(guī)劃師，關(guān)鍵是能否為客戶理出“財”來。“要想知道梨子的滋味還得親自嘗嘗。”一位正在學(xué)習(xí)理財規(guī)劃師的保險營銷員告訴記者，要指導(dǎo)客戶進行投資，自己首先要有豐富的投資經(jīng)驗，就要嘗試自己去做股票投資。為了真刀實槍地學(xué)習(xí)，這位保險營銷員可沒少往股市“交學(xué)費”。
理財師年薪10至100萬
目前國際知名的理財規(guī)劃師認證有美國的CFP、亞太地區(qū)的AFP、香港的RFP，鑒于我國稅收制度、福利制度、保險和投資產(chǎn)品、法律體系均與國外有較大差別，國內(nèi)也有自己的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》。
“我是為將來轉(zhuǎn)型做準備。”正在學(xué)習(xí)理財規(guī)劃師的小周告訴記者，混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨，所以將來綜合理財一定是各金融機構(gòu)的方向。理財師工作經(jīng)驗越老越吃香，收入不僅是傭金，還可以按項目或者按小時收取咨詢費用。據(jù)悉，在過去6年中，中國理財業(yè)務(wù)年市場增長率已經(jīng)達到了20%，理財規(guī)劃師年薪也水漲船高，一般在10萬至100萬之間。（傅洋） |
