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信用卡還款時(shí)間有所松動(dòng) 全額罰息仍未廢除

2013年02月19日10:39 | 中國(guó)發(fā)展門(mén)戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫(xiě)信 字號(hào):T|T
關(guān)鍵詞: 罰息 全額 信用卡還款 公約 中國(guó)銀行卡行業(yè)自律公約 銀行業(yè)協(xié)會(huì) 霸王條款 免息期 利息收入 容差

現(xiàn)狀:

全額罰息并未完全終結(jié)

據(jù)了解,目前,各大銀行對(duì)“部分還款”的透支利息計(jì)算分三種:一種是只對(duì)逾期未還的款項(xiàng)收取利息;另一種則是只要持卡人在規(guī)定的免息期內(nèi)沒(méi)有還清所有透支額,就要按照當(dāng)月整個(gè)透支總額的萬(wàn)分之五來(lái)分段計(jì)收復(fù)利,即“全額罰息”;還有一種就是持卡人沒(méi)有在免息期內(nèi)還上所有欠款,則只在對(duì)賬單規(guī)定日期內(nèi)還上一部分欠款。那么,在還款之前的日期,銀行仍舊按照全額計(jì)息;還款之后的部分款項(xiàng),則按照欠款金額計(jì)息,稱為“分段計(jì)息”。

去年11月5日,王新亮律師以一名信用卡使用者和律師的雙重身份致信監(jiān)管部門(mén)。王新亮認(rèn)為,信用卡已還款部分屬于已履行的義務(wù),不應(yīng)當(dāng)將已還款部分還計(jì)入全部款項(xiàng)內(nèi)計(jì)收利息,全額計(jì)息是一種顯失公平的行為,屬于霸王條款。

監(jiān)管部門(mén)則表示,“全額計(jì)息”爭(zhēng)議產(chǎn)生的一個(gè)重要原因是對(duì)“‘全額還款’是‘享受免息期’的必要前提條件”存在不同理解。

事實(shí)上,工商銀行已經(jīng)在2009年取消信用卡全額罰息,改為“部分還款,部分計(jì)息”,工行也是惟一一家取消全額罰息的銀行。

不少銀行雖未明確叫停全額罰息,但是在具體執(zhí)行時(shí)卻更加靈活。建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、北京銀行等十多家銀行均推出信用卡容差還款政策,即允許持卡人有少量未還款項(xiàng),如果未還款項(xiàng)在10元以內(nèi),可以滾動(dòng)至下月再計(jì)息,本月不再全額計(jì)息。不過(guò),如果未還款項(xiàng)超過(guò)10元,還需按日萬(wàn)分之五計(jì)息。建行信用卡客服人員稱,該行對(duì)容差還款標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有明確規(guī)定,但是如果持卡人只是少還了幾元錢(qián),只要并非惡意,就有可能免于全額罰息。

雖然多家銀行對(duì)全額罰息已經(jīng)有所松動(dòng),但是仍然沒(méi)有改變這一實(shí)質(zhì)性的結(jié)果。廢除全額罰息仍然沒(méi)有成為一個(gè)制度性的準(zhǔn)則。

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