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養(yǎng)老、醫(yī)療、“三農(nóng)”保險(xiǎn) 隨經(jīng)濟(jì)脈搏而動(dòng)
關(guān)鍵詞： 三農(nóng) 保險(xiǎn)發(fā)展 保險(xiǎn)保障 中央一號(hào)文件 保險(xiǎn)服務(wù) 養(yǎng)老方式 保險(xiǎn)需求 經(jīng)濟(jì)崛起 保險(xiǎn)市場(chǎng) 醫(yī)療領(lǐng)域
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“三農(nóng)”保險(xiǎn)：任重道遠(yuǎn)
主持人：今年的中央一號(hào)文件連續(xù)第九年聚焦“三農(nóng)”，同時(shí)也是第八次提及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，中央對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視程度可見一斑。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的發(fā)展以及保障范圍、覆蓋面的進(jìn)一步擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)是否已經(jīng)能夠滿足農(nóng)民的需要？一直存在“上層設(shè)計(jì)”缺失問題的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀如何？
孫沛城：目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總體供給不足，覆蓋面窄小，“三農(nóng)”保險(xiǎn)就是其中的薄弱環(huán)節(jié)之一。盡管現(xiàn)在全國(guó)各地都在大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，但農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村享受到保險(xiǎn)保障的比例仍然很小，特別是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展更為薄弱。
在基層調(diào)研中，很多種植戶、養(yǎng)殖戶反映，并非自己不想投保，而是很多地方根本沒有保險(xiǎn)公司提供這一服務(wù)。面對(duì)這樣一個(gè)客觀存在的問題，必須要由國(guó)家政策和政府補(bǔ)貼來(lái)扶植種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，加大對(duì)“三農(nóng)”保險(xiǎn)的支持力度，讓廣大的農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村享受到保險(xiǎn)服務(wù)。
庹國(guó)柱：值得肯定的是，近五年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展很快，從2006年到2011年規(guī)模增長(zhǎng)了20倍，2011年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總的保險(xiǎn)收入達(dá)到174億元，成為了除車險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)外，產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)中的第三大險(xiǎn)種。
自2007年實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，中央財(cái)政已累計(jì)撥付預(yù)算逾百億元，盡管國(guó)家對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在財(cái)政方面給予了大力支持，但遺憾的是，這些預(yù)算存在花不出去的問題。這主要是由于目前種植業(yè)承保率并不高，去年只有30%左右，換言之，近70%的面積沒有納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。而關(guān)鍵問題就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺少全國(guó)性的統(tǒng)一規(guī)劃，導(dǎo)致各省發(fā)展不平衡，制度設(shè)計(jì)好的省份農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率較高，缺乏人才、缺少積極性的省份，相關(guān)制度也同樣缺失。
財(cái)政政策也是制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)因素。目前，中央財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼占保費(fèi)的35%到45%，農(nóng)業(yè)大省為45%，經(jīng)濟(jì)發(fā)展稍好的省份為35%，像北京、上海則不予補(bǔ)貼。但中央財(cái)政補(bǔ)貼的同時(shí)要求各省財(cái)政要有配套補(bǔ)貼，一般補(bǔ)貼為15%到25%，有的省份考慮到需要補(bǔ)貼資金太多，則會(huì)縮小農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面；另外，在全國(guó)大部分地區(qū)還要求市縣也要補(bǔ)貼，有的縣財(cái)政由于主觀或客觀原因不愿補(bǔ)貼，即便中央財(cái)政給予補(bǔ)貼，他們?nèi)詴?huì)選擇不做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力較低同樣制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面大，農(nóng)田、農(nóng)戶極為分散，一個(gè)縣經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的人員不過(guò)十余人，卻要面對(duì)幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)畝的土地，全部依靠保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是不現(xiàn)實(shí)的，必須得到基層政府的支持才能使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋到位。但基于目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺少全國(guó)性的統(tǒng)一規(guī)劃，制度設(shè)計(jì)不完善，基層政府如何配合才能將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做好，給經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)了難題。
另外，保險(xiǎn)公司和基層政府的道德風(fēng)險(xiǎn)問題也制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)關(guān)系鏈條過(guò)長(zhǎng)、過(guò)于分散，中央難以監(jiān)督到位，而有些保險(xiǎn)公司和基層政府覬覦政府補(bǔ)貼，使騙保風(fēng)險(xiǎn)增大。我認(rèn)為，這是制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素。