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2012年03月31日10:16 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

如今的中國銀行業(yè)，就像一條慵懶的藍鯨，這是地球上生存過的體型最大的動物(中國銀行業(yè)的利潤占全球銀行業(yè)總利潤的20%以上，中國工商銀行市值全球第一)，靠吃食物鏈底層的磷蝦(銀行利潤70%以上來源于利差)維持自身一百多噸的身體(2011年，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)達到113.28萬億元，商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān)，達到10412億元)。

說到底，銀行行長應(yīng)該“不好意思”的并不是高利潤，而是銀行體制改革不力造成的壟斷亂象：金融業(yè)務(wù)偽創(chuàng)新、對實體經(jīng)濟不作為、服務(wù)質(zhì)量改進難……

老百姓之所以罵銀行，也并不完全是因為他們“暴利”，而是因為他們的錢并未發(fā)揮應(yīng)有的作用。更重要的是，這些“暴利”不僅開始腐蝕中國銀行業(yè)本就艱難的改革動力，也在對目前脆弱的中國實體經(jīng)濟產(chǎn)生負面影響。

瑞士實業(yè)家喬安在1851年的游記中曾這樣描寫當(dāng)時一家位于倫敦的銀行：“我于9點前到了銀行，被帶到柜臺前的座位上，5個出納員在柜臺后忙碌著。8點55分，一個銀行職員坐在柜臺前。我把支票拿在手中遞給他看。他一言不發(fā)，只是將一個小袋子中的幾枚金幣放在抽屜里。然后他又拿出一個小鏟子，直到9點的鐘聲響起時，他生硬地問我需要金幣還是鈔票，在得到答案后，就再也沒有理我。”

這是發(fā)生在161年前的銀行服務(wù)，也是一次完美且毫無感情色彩的機械性服務(wù)。

161年之后呢？

如果我們把這篇游記中的柜臺改為電腦，金幣改為人民幣，小鏟子換做兩只手的話，這個情景很容易讓人聯(lián)想到目前中國銀行業(yè)整體的服務(wù)。唯一不同的是，那家倫敦的銀行或許在當(dāng)時還要為自己的利潤苦苦支撐，而現(xiàn)在的中國銀行業(yè)則完全不需要為業(yè)務(wù)著急。因為，憑借著得天獨厚的優(yōu)勢，其利潤已經(jīng)超過了石油行業(yè)。

服務(wù)跟不上，掙的錢比誰都多，自然會引起人們的嫉妒。

作為一家外資銀行駐北京辦事處的管理層，冼必儒每日的工作壓力非常大，即便如此，他也要比遠在英國倫敦總部的同事們要幸運得多。因為在那里，他的同事們要頂著因歐債危機可能被辭退的風(fēng)險繼續(xù)苦干實干。但在中國，冼必儒則完全沒有這樣的憂慮，因為他所在的銀行由于受益于中國經(jīng)濟的穩(wěn)步增長，業(yè)務(wù)蒸蒸日上，但即便如此，他們的利潤也不能和中資銀行相提并論。

2011年，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)達到113.28萬億元，商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān)，達到10412億元。冼必儒在被中國銀行業(yè)的超高利潤折服的同時，也驚詫地發(fā)現(xiàn)：這里的銀行不需要充分競爭就能獲得他不敢想象的高利潤，盡管服務(wù)水平不高，但客戶仍保持忠誠。

“他們是怎么做到的？”冼必儒問道。要想解決這個疑問，我們必須了解中國銀行業(yè)利潤構(gòu)成的特殊性。事實上，之所以每次在銀行業(yè)利潤數(shù)據(jù)公布之后，都會引起人們的極大反感，原因就是中國銀行業(yè)目前旱澇保收的利息收入和名目繁多的收費項目早已被公眾認(rèn)定是銀行暴利的“源泉”。

當(dāng)下，這種“認(rèn)定”更像說書人開場時的那一記醒木：提醒你，暴利不僅開始腐蝕中國銀行業(yè)本就艱難的改革動力，也在對目前脆弱的中國實體經(jīng)濟產(chǎn)生負面影響。當(dāng)然，也不完全都是壞事，暴利也無形中成為倒逼中國利率市場化改革進程的動力之一。

暴利是否存在？

實際上，銀行能賺錢大家都心知肚明，但之所以引起人們?nèi)绱说年P(guān)注則源于一個人的一句話。

“企業(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時候利潤太高了，自己都不好意思公布?！敝袊裆y行行長洪崎的表述迅速觸及公眾那根敏感神經(jīng)。一時間，嘲諷和質(zhì)疑接踵而至。中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書長陳永杰更是公開表示：“銀行的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè)，而且高于石油行業(yè)?！?/p>

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