問：能否具體介紹一下《標準》實施以后，消費者如何查詢保單信息？查詢功能能夠從哪些角度保護被保險人的合法權益？
答：《標準》規定，自2010年1月1日起簽發或新注冊激活的意外險保險單，保險公司應當提供查詢服務。消費者購買保險后，可通過保單上標明的保險公司的客戶服務電話即時查詢保單信息，也可以在2天后通過保險公司網站自助查詢保單信息，查詢服務至少保留至保險責任結束后一個月內。由于意外險險種較多，各保險公司可以根據險種特點設置不同的查詢內容和查詢界面，但消費者至少可查詢到保險產品名稱、保險單號碼、保險費、保險金額、保險期間、銷售單位等信息。
查詢功能的推出能夠較為有效地解決假保單的問題。消費者可以通過保監會網站查詢保險公司是否合法，進而通過登錄公司網站查詢保單是否真實有效，從而達到保護被保險人合法權益的目的。此外，查詢功能的推出，也可以通過引入社會公眾監督，加大對保險公司及中介機構規范經營的外部約束力，促使保險公司加強對意外險業務和中介機構的規范管理，提高業務財務數據的真實性。
問：《標準》的一些要求在現有意外險業務經營基礎上有了較大程度的提升，例如要求所有系統聯網出單，保單信息實時進入公司核心業務系統等。這些要求的出臺，會對意外險業務產生什么影響？
答：《標準》的出臺，能夠較為有效地解決目前意外險領域存在的與市場秩序有關的問題。例如，通過建立公眾查詢平臺，強化外部監督約束機制，實現保單信息全部進入公司業務系統，能夠解決撕單、埋單、數據不真實等問題，也能在很大程度上解決意外險領域的假保單問題；通過建立單證管理系統及出單系統與單證管理系統的對接，能夠解決單證管理混亂以及由此引發的諸多問題；通過加強保險公司對中介業務的管控責任，能夠解決跨區銷售、違規代理、無資格代理等與中介銷售渠道有關的問題。此外，《標準》還對目前存在問題較多的定額保單、卡折式保單、激活注冊卡等意外險業務作出了相應規范。
當然，由于《標準》提高了意外險業務的經營門檻，在短期內，意外險市場可能面臨重新洗牌整合，但從長遠看有利于意外險業務的持續健康發展。特別是對于主要通過兼業代理機構銷售的極短期意外險，保險公司需要投入大量人力財力對信息系統進行改造升級，以滿足電腦聯網出單和保單信息實時進入業務系統的要求，因此從成本和產出的角度考慮，一批銷售量不大的兼業代理網點將被淘汰出局，一些規模不大的保險公司也可能放棄這一領域的業務。但從長遠來看，規范的過程也是市場培育的過程，有利于行業的長期持續健康發展。
問：《標準》發布后，保監會將采取什么措施促進公司貫徹執行？
答：為確保《標準》執行到位，保監會還將采取一系列措施。一是下發配套通知，要求各保險公司總公司按照《標準》要求改造業務流程，升級信息系統，并組織內部驗收，對不達標的分支機構，不得授權其開展意外險業務。此外，針對部分公司卡折式業務量較大、占比較高，特別是在部分農村地區，受制于電話和網絡的缺陷，短期內仍有一定需求的現狀，配套通知還將給予卡折式業務半年的過渡期。二是組織達標驗收,保監會和保監局將對保險公司進行意外險達標驗收，對達不到《標準》要求的公司，將依法限制或取消意外險業務經營權。三是開展專項檢查，選擇適當時機組織全系統開展意外險業務現場檢查，對意外險業務的違法違規行為，依法進行行政處罰。四是加強后續監管。持續跟蹤《標準》的落實情況，一旦發現達不到標準要求的，責令停止相關業務。
問：保監會下一步在規范意外險方面還將有哪些措施？
答：剛才已經提到，保監會對意外險的規范工作將從整頓規范市場秩序和加強行業基礎建設兩個層面進行。《標準》的出臺只是解決了與市場秩序有關的問題，下一步，保監會還將集中行業力量，完善行業基礎數據，夯實行業發展基礎。具體措施包括：
一是制定意外險純風險損失率表和殘疾給付標準，為產品定價奠定基礎。目前，中國精算師協會壽險工作委員會已啟動意外險純風險損失率表的編制工作；中國保險行業協會也牽頭組織了殘疾給付標準的修訂工作。上述兩項標準的出臺，將為意外險科學定價奠定良好的基礎。
二是逐步改革意外險產品監管，督促保險公司科學定價。這是一項中長期工作，核心是要求保險公司向保監會報備意外險產品時，詳細說明產品定價基礎、價格浮動范圍、預定的賠付率、手續費率和利潤率。對實際賠付率、手續費率和利潤率與報備情況嚴重偏離的，要求保險公司向監管機關作出說明，必要時可以認定缺乏定價基礎，依法責令產品退市或對相關責任人進行行政處罰。
三是進一步完善意外險統計信息系統，加強對重點險種的跟蹤分析。
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