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《2008年中國區(qū)域金融運行報告》(全文)
關(guān)鍵詞： 區(qū)域金融，區(qū)域金融報告，區(qū)域金融運行報告，金融運行，金融報告
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專欄 2 我國農(nóng)村金融創(chuàng)新情況
黨中央、國務院高度重視“三農(nóng)”工作，明確要求推進農(nóng)村金融改革，提高農(nóng)村金融服務水平。2008年10月，中國人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見》，引導金融機構(gòu)加快金融創(chuàng)新支持“三農(nóng)”發(fā)展。2009年初，中國人民銀行對全國農(nóng)村金融創(chuàng)新情況進行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，各地區(qū)金融機構(gòu)在農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)村金融服務創(chuàng)新和農(nóng)村金融組織創(chuàng)新等三方面進行大量有益的嘗試，取得積極成效。
一、農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況
圍繞信用建設進行貸款產(chǎn)品創(chuàng)新。中國農(nóng)業(yè)銀行分支行對信用村進行整體授信，村委會協(xié)助中國農(nóng)業(yè)銀行分支行進行貸款管理，將信貸服務與培養(yǎng)農(nóng)戶誠信意識結(jié)合起來。山東創(chuàng)立農(nóng)戶“數(shù)字信用”評價體系，實現(xiàn)農(nóng)戶信用檔案電子化，推動農(nóng)村信用環(huán)境向縱深優(yōu)化。吉林農(nóng)村信用社以信用村鎮(zhèn)建設為契機，積極開展農(nóng)村信用戶評定，以小額信用貸款替代手續(xù)相對復雜的聯(lián)保貸款。江西推出信用共同體貸款、農(nóng)業(yè)大額信用貸款、農(nóng)戶小額信用貸款、文明信用農(nóng)戶貸款等。
創(chuàng)新貸款擔保方式收效明顯。中國人民銀行和銀監(jiān)部門鼓勵金融機構(gòu)積極探索擴大農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)可用于貸款擔保抵押的財產(chǎn)和權(quán)利范圍，各地區(qū)金融機構(gòu)堅持因地制宜，相繼推出大型農(nóng)用生產(chǎn)設備、林地和水域灘涂使用權(quán)、草原承包經(jīng)營權(quán)、應收賬款、股權(quán)、倉單、訂單、存單等作為貸款擔保抵押物。其中，以林地使用權(quán)及林木所有權(quán)作為擔保抵押物的林權(quán)抵押貸款社會影響較大，福建、遼寧、江西、浙江的林權(quán)抵押貸款發(fā)展迅速。
基于聯(lián)合增信的聯(lián)保貸款創(chuàng)新模式取得實效。這類創(chuàng)新形式主要依靠信用協(xié)會或信用合作社等共同體，運用聯(lián)保、擔保基金和風險保證金等聯(lián)合增信方式，為協(xié)會成員提供金融服務，滿足其融資需求。湖北推出“行業(yè)協(xié)會＋聯(lián)保基金＋銀行”信用模式，由當?shù)丶Z油協(xié)會組織會員交納聯(lián)保基金，共同承擔聯(lián)保責任，形成風險共擔的聯(lián)合擔保體；農(nóng)村信用社則以貸款擔保金為基數(shù)，按照1比4的放大比例對會員進行授信。內(nèi)蒙古赤峰市地方政府還為信用協(xié)會撥付一定數(shù)額的風險補償基金。
引入保險機制的貸款模式不斷創(chuàng)新。重慶、山西和安徽的金融機構(gòu)在“銀保合作”模式基礎上引入多方共保機制，為種養(yǎng)大戶提供信貸支持。具體做法是先由貸款銀行、財政局、農(nóng)業(yè)信用擔保公司簽訂三方協(xié)議，由擔保公司對貸款大戶進行信用擔保，擔保費由貸款大戶、財政、擔保公司按比例分擔，貸款銀行適當予以優(yōu)惠利率。其次由貸款銀行、財政和農(nóng)業(yè)保險公司簽訂三方協(xié)議，由保險公司對貸款大戶種、養(yǎng)殖業(yè)提供保險，保險費分別由財政、貸款大戶和貸款銀行按比例分擔，并將貸款銀行作為保險第一受益人。安徽金融機構(gòu)推行該項信貸產(chǎn)品還獲得當?shù)卣呢斦С帧?/p>
二、農(nóng)村金融服務創(chuàng)新情況
為有效滿足農(nóng)村金融服務需求，全國各地區(qū)涉農(nóng)金融機構(gòu)以銀行卡業(yè)務為依托，升級軟硬件系統(tǒng)，實現(xiàn)銀行卡“通存通兌”功能，并針對農(nóng)村金融服務需求特點進一步擴充銀行卡功能，不斷提升農(nóng)村金融服務的質(zhì)量和效率。針對部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)存在農(nóng)村金融服務真空問題，中國農(nóng)業(yè)銀行吉林省分行、重慶分行開展一系列金融服務創(chuàng)新試點工作：一是推出“鄉(xiāng)鎮(zhèn)自助銀行+流動客戶經(jīng)理組+社會協(xié)作”的農(nóng)村金融服務新模式，延伸金融服務半徑。二是推行信貸業(yè)務調(diào)查、審查、審批“一站式”辦理，提高金融服務效率。三是依托于“金穗惠農(nóng)卡”，圍繞現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條和連鎖農(nóng)資公司，打造和完善用卡環(huán)境，解決農(nóng)戶用卡難問題，實現(xiàn)惠農(nóng)卡客戶市場整體覆蓋，貸款、代理、支付功能整體覆蓋。