在信用卡迅速普及的同時,信用卡存在的漏洞也日益顯現(xiàn),近來,非法套現(xiàn)活動又開始增多,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),主要原因有二:一是開卡審查不嚴,二是POS終端機的申請過于容易。
原因一:
開卡審查不嚴
李峰最近去辦理購房貸款,突然發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄里有一筆不良信用記錄,無法辦理貸款。但查后發(fā)現(xiàn)此信用卡開戶時的手機號并不是他,等李峰將自己的二代身份證復(fù)印件傳到交行信用卡中心時,工作人員告訴他,銀行留存的二代身份證復(fù)印件上的地址、照片均與李峰的證件有出入,但名字和身份證號碼是一樣的。
記者從網(wǎng)上的搜索引擎中輸入“廣州代辦信用卡”,結(jié)果多達10萬條。點開其中的一個,公司的業(yè)務(wù)介紹上稱只憑身份證就可代辦高額度的各銀行信用卡,工作及收入等證明由該公司提供,更赫然寫著“本公司是直接和銀行內(nèi)部工作人員合作,可以通過內(nèi)部推薦的方式辦理銀行信用卡。”
導(dǎo)致上述例子發(fā)生的正是銀行的監(jiān)管不嚴。某銀行的客戶經(jīng)理表示,幾乎每家銀行都有一定的業(yè)務(wù)額度要求,而業(yè)務(wù)完成量直接與收入掛鉤,每開一張信用卡會有20元至40元不等的現(xiàn)金獎勵。
原因二:
POS機安裝監(jiān)管不嚴
平時在銀行ATM機上用信用卡取現(xiàn),只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金,還要付給銀行1%—3%不等的手續(xù)費和每天萬分之五的利息,算下來相當(dāng)于18%的年利率。逾期還款還要收取循環(huán)利息和滯納金,費用相對高。信用卡黑中介正是看中了一些持卡人套現(xiàn)的需要,利用了POS終端機的漏洞,幫助持卡人刷卡套現(xiàn),并收取費用。由于在POS機上套現(xiàn)相當(dāng)于刷卡消費,能獲得免息期,且只需要給這些公司支付刷卡額2%到3%的手續(xù)費。因此吸引了很多有取現(xiàn)需求的人光顧。
POS終端機安裝監(jiān)管不嚴給非法套現(xiàn)提供了巨大的便利。記者自稱商戶打電話到銀聯(lián)申請POS機,工作人員表示只需要提供商戶的營業(yè)執(zhí)照、銀行對公賬號、稅務(wù)登記證明和法人身份證就可以了。由于申請沒有門檻,大至商場、小至個體戶都可以輕而易舉地申領(lǐng)POS終端機。當(dāng)記者詢問是否需要實地查看鋪位的時候,工作人員表示,“銀聯(lián)不負責(zé)看鋪。”最后,工作人員表示,只要資料齊,一般幾個工作日就可以申請和安裝POS機。
有學(xué)者指出,銀行和銀聯(lián)也應(yīng)該負起相關(guān)的責(zé)任,從審核發(fā)卡和安裝POS機兩個源頭嚴格把關(guān)和監(jiān)督。此外,多家銀行信用卡風(fēng)險管理中心都一致表示,希望加快對信用卡套現(xiàn)行為的立法,打擊套現(xiàn)行為。
各方聯(lián)手加強防控
據(jù)了解,目前監(jiān)管層對信用卡套現(xiàn)的打擊手段主要是同業(yè)間風(fēng)險聯(lián)席會議以及風(fēng)險信息共享、風(fēng)險提示發(fā)布。銀監(jiān)局相關(guān)人士向記者透露,目前銀行業(yè)正在制作一部教育片,加強對持卡人安全、合法使用信用卡的教育。
記者去各大銀行了解過,自《關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》發(fā)布后,多家銀行已經(jīng)開始嚴格加強管理。其中,工行表示目前正密切關(guān)注商戶經(jīng)營狀況,規(guī)范商戶受理行為,對確認套現(xiàn)的商戶立即撤回POS機具,取消商戶收單資格。建行也從發(fā)卡端和商戶端兩頭著手,建立了對異常交易卡片的監(jiān)控排查機制,以及對商戶的交易監(jiān)控,一旦發(fā)現(xiàn)商戶涉嫌套現(xiàn),將要求發(fā)卡行到實地調(diào)查。（黃倩蔚）
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