中新網10月30日電 中國人民銀行決定,從2008年10月30日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。這是央行月內的第二次降息。多數專家預測,繼續降息的空間仍然很大。降息背景下,理財專家建議,百姓理財方式應"與時俱進",投資者不妨采取保守策略,穩打穩扎以保存實力,如定期存款、債券都是很好的投資渠道。
央行公告顯示,從2008年10月30日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率,其中,一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%,下調0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%,下調0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。
儲蓄
規避再次降息 不妨存定期
理財師指出,在降息周期下,金融危機又不知道何時見底,相對保守一點的個人投資者應該去存款。如果儲戶擔心降息后帶來的存款收益損失,可以適當增加中長期存款的比例,期限以1到3年為宜。
央行這次調整利率,一年期(含)以上的存款利率都下調了0.27個百分點,同時5%的利息稅暫停征收。即便是一年期存款利率目前也有3.87%,比貨幣市場基金收益高,更比偏股或股票型基金強。根據測算:對于10萬元存款同樣存一年,之前可得到3933元利息,調整后可得到3870元,利息只減少63元。
降息周期“巧”存款
另外,也有理財專家建議,對于追求低風險的市民,選擇3個月或6個月短期存款更合適。一方面可以保持資金的流動性,另外一方面也可以應對進一步的降息。而對于不固定期限使用的資金,市民也可選擇通知存款,此次調整中,通知存款保持原樣,而5%利息稅的取消,相比較下,調整后,通知存款比之前可獲得更高收益。
基金
保本基金 避風險保收益
理財分析師表示,在目前市場環境下,對于害怕入市即被套,又對未來股市回升抱有期望的投資者,保本基金是一個不錯的投資選擇。因為它首先可以確保本金不虧損;其次,如果相信在未來兩三年內股市不會一直處在下跌趨勢中,那么保本基金未來運作中就有通過股票投資獲取收益的可能。
投資者在選擇保本基金時要適當關注以下因素:第一,投資的出發點。選擇保本基金一定要建立長期投資的概念,因為通常保本基金的周期都是3年,如果沒有到期就贖回,那么無法保證本金的完全回收。第二,對保本基金的理解。保本基金是介于固定收益產品和股票型產品之間的產品,如果債券市場機會大一些,它就更向債券基金的方向靠近,反之就向股票基金方向靠近。
債市
債券和債券基金值得重點關注
連續降息表明市場進入明確的降息周期,對債市構成利好。國債近一個月大幅上漲,已經反映了央行連續降息的利好效應。有基金經理表示,在降息周期中,債券和債券基金是值得重點關注的投資對象。
實際上,相比今年來股市的暴跌,債市卻是風景這邊獨好。截至昨日收盤,今年表現最好的債券基金中信穩定雙利,今年以來的回報率已經高達15.38%。業內人士分析,中國央行年內再次減息的可能性也越來越大,隨著準備金率的不斷下調以及銀行在經濟下滑階段的惜貸,資金面將逐步寬裕,債券市場有望持續走牛。
房貸
固定房貸不妨轉浮動
在房貸業務上,受降息沖擊最明顯的當屬固定利率房貸。銀行人士指出,在降息期內,固定房貸已失去意義,暫時不會向客戶推薦這款品種。
實際上,當初選擇了固定利率房貸的客戶,也并非沒有辦法調整。據稱,只要你選擇的是純粹固定利率房貸,而不是組合式的,在貸款期滿一年后就可以申請轉化為浮動利率房貸,以避開因持續降息帶來的影響。
外匯
宜趁早換成人民幣或美元
在自7月15日以來的3個多月時間里,澳元兌人民幣貶值了35%左右,歐元、英鎊、加元兌人民幣的貶值幅度也均達20%左右,但人民幣兌美元匯率一直處于6.80~6.8650的大區間里波動,最大波幅不超過1%。
分析人士稱,如果后市美元繼續上揚,而人民幣兌美元繼續保持穩定,則可以預見的是,歐元、澳元、英鎊、加元等非美元貨幣兌人民幣匯率將會繼續貶值,而與此同時,美元、港元兌人民幣匯率則有望保持堅挺。
對此,外匯理財專家建議,在目前情況下,人民幣仍是風險最小的幣種,如果沒有外匯需求的話,手中外匯最好兌換成人民幣,如果有用匯需求,則應盡量持有美元。
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