目前，北京銀行已在業(yè)內(nèi)率先吹響了破解中小企業(yè)融資難題的“號(hào)角”，把中小企業(yè)貸款放在貸款發(fā)放最優(yōu)先之列。
截至今年3月末，該行中小企業(yè)人民幣貸款累計(jì)發(fā)放超110億元,中小企業(yè)貸款余額較年初增長10.4%。
“自1996年成立以來，北京銀行就著力打造中小企業(yè)融資特色銀行，以助力中小企業(yè)快速健康成長。”閆冰竹在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，下一步，該行將大力發(fā)展中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，進(jìn)一步深化小企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)，更新經(jīng)營理念，革新體制機(jī)制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提高服務(wù)水平。
打造中小企業(yè)融資銀行
記者：一直以來國內(nèi)商業(yè)銀行都很少為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，尤其是在資金緊張的情況下，它們基本都不向中小企業(yè)發(fā)放貸款，但北京銀行成立之后就致力于為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，在當(dāng)前貨幣政策從緊的大背景下，貴行還力保中小企業(yè)貸款？
閆冰竹：對(duì)于銀行來講，如何確保中小企業(yè)貸款利益不受損失確實(shí)是一個(gè)問題，所以幾年前中小企業(yè)貸款還鮮有問津，中小企業(yè)融資難瓶頸問題凸顯。
但北京銀行在看到風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，更看到作為一家中小商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任，于是在經(jīng)歷了9年的高速發(fā)展后，北京銀行把服務(wù)好中小企業(yè)，作為其三五規(guī)劃中確定的市場(chǎng)定位之一，開始了為中小企業(yè)建立專業(yè)化服務(wù)的“三部曲”。
記者：很顯然，貴行之所以對(duì)中小企業(yè)貸款如此情有獨(dú)鐘，與其自身的定位不無關(guān)系，您能否具體地闡述一下？
閆冰竹：的確，自1996年成立以來，北京銀行就著力打造中小企業(yè)融資特色銀行，以助力中小企業(yè)快速健康成長。
2001年4月北京銀行在中關(guān)村科技園區(qū)率先成立中小企業(yè)服務(wù)中心，這是北京第一家由商業(yè)銀行獨(dú)立設(shè)立的服務(wù)于中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)；2003年，北京銀行又為中小企業(yè)設(shè)立了中小企業(yè)綠色通道貸款審批中心，按照“三級(jí)審批、隨報(bào)隨審”原則進(jìn)行審批，簡化審批環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)審批時(shí)間由原來的7天縮短至1-2天，大大提高中小企業(yè)融資效率；2006年，北京銀行又進(jìn)一步成立了小企業(yè)中心，在對(duì)北京地區(qū)小企業(yè)的市場(chǎng)需求作詳細(xì)調(diào)研基礎(chǔ)上，集中產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)推廣、信貸初審、培訓(xùn)宣傳等專業(yè)化職能，建立起服務(wù)中小企業(yè)的專業(yè)化管理團(tuán)隊(duì)。
與此同時(shí)，北京銀行不斷推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，2006年傾力推出包含“創(chuàng)融通”、“及時(shí)予”、“信保貸”、“助業(yè)橋”4大系列的“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案，該方案涵蓋了市場(chǎng)商鋪擔(dān)保貸款、留學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款、“瞪羚計(jì)劃”貸款、訂單貸款、EMCO合同能源項(xiàng)目貸款、集成電路設(shè)計(jì)貸款、軟件外包貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等品種。
正是在支持首都地區(qū)中小企業(yè)成長過程中，北京銀行也使自己得到快速發(fā)展，相繼實(shí)現(xiàn)了更名、引資、跨區(qū)域發(fā)展、A股發(fā)行上市等一系列重大戰(zhàn)略目標(biāo)，成功躋身于國際中型商業(yè)銀行之列。
五方面力保貸款投放
記者：具體而言，在原有政策的基礎(chǔ)上會(huì)有哪些新舉措？
閆冰竹：2008年是從緊貨幣政策貫徹落實(shí)的第一年，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來講，如何在從緊貨幣政策下切實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，這對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)、服務(wù)奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)具有非凡意義。
作為一家立足于中小企業(yè)的商業(yè)銀行，北京銀行責(zé)無旁貸，已在2008年初制定了一系列措施，以確保從緊貨幣政策下為中小企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
一是優(yōu)先支持中小企業(yè)貸款投放。目前北京銀行已在年初信貸規(guī)模預(yù)算中對(duì)中小企業(yè)單列計(jì)劃、單獨(dú)管理、單項(xiàng)考評(píng)，實(shí)行中小企業(yè)信貸切塊管理，明確中小企業(yè)任務(wù)指標(biāo)。同時(shí)為確保增加中小企業(yè)的有效信貸投入，北京銀行相關(guān)部門對(duì)全行授信業(yè)務(wù)進(jìn)行額度審批，逐日監(jiān)控信貸額度，明確將中小企業(yè)貸款放在貸款發(fā)放最優(yōu)先之列，從根本上避免因總量調(diào)控保大壓小、以大擠小的情況發(fā)生，以確保全年中小企業(yè)貸款增幅不低于本機(jī)構(gòu)今年全部貸款的平均增長速度。
二是組建中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。2008年北京銀行的一項(xiàng)重點(diǎn)工作是探索中小企業(yè)前中后臺(tái)經(jīng)營模式，目前北京銀行已初步建立起專業(yè)的中小企業(yè)前中后臺(tái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。其中前臺(tái)營銷團(tuán)隊(duì)近百個(gè)、包含300多名專職的中小企業(yè)客戶經(jīng)理。中臺(tái)審批團(tuán)隊(duì)則體現(xiàn)出專職化、專業(yè)化特點(diǎn)，集中負(fù)責(zé)一定權(quán)限內(nèi)中小企業(yè)信貸審批。后臺(tái)管理團(tuán)隊(duì)，主要是通過精細(xì)化條線管理、督導(dǎo)與服務(wù)，對(duì)中小企業(yè)前中臺(tái)提供有力支撐。
三是強(qiáng)化中小企業(yè)貸款直獎(jiǎng)激勵(lì)。2008年，北京銀行制定了積極正向的激勵(lì)措施，獎(jiǎng)勵(lì)金額較2007年有較大幅度增長，以充分調(diào)動(dòng)各分支機(jī)構(gòu)大力開拓中小企業(yè)市場(chǎng)，不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶資源的積極性。尤其是對(duì)于小企業(yè)授信業(yè)務(wù)（貸款金額在500萬元（含）以下的貸款）給予突出獎(jiǎng)勵(lì)傾斜，加大中小企業(yè)信貸直獎(jiǎng)力度。
四是加大中小企業(yè)客戶經(jīng)理培訓(xùn)。為進(jìn)一步提高中小企業(yè)金融服務(wù)水平，2008年北京銀行將開展多次中小企業(yè)融資產(chǎn)品、財(cái)務(wù)、營銷技巧等方面的培訓(xùn)，尤其是重點(diǎn)對(duì)北京銀行特色產(chǎn)品如中國節(jié)能減排融資項(xiàng)目貸款、“融信寶”信用貸款等展開專項(xiàng)培訓(xùn)，以提高中小企業(yè)客戶經(jīng)理的專業(yè)素養(yǎng)。
五是持續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新。北京銀行正積極對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、文化創(chuàng)意企業(yè)版權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品等方面進(jìn)行研究，力求幫助這些缺乏足值擔(dān)保物的高科技企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)真正解決融資難題。
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