日前,針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)中存在的誤導(dǎo)欺詐、拖賠欠賠、弄虛作假等現(xiàn)象,中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)全行業(yè)的首次綜合檢查正如火如荼地展開(kāi)。首批接受檢查的,有中國(guó)人保、中國(guó)人壽、平安等20家不同類型的保險(xiǎn)公司。4月以來(lái),保監(jiān)會(huì)已派出了147個(gè)檢查組。
“作為全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的法定監(jiān)管單位,中國(guó)保監(jiān)會(huì)要嚴(yán)格依法行政,保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益,保障保險(xiǎn)業(yè)合法、穩(wěn)健運(yùn)行,當(dāng)好保險(xiǎn)業(yè)的‘看門人’?!北1O(jiān)會(huì)主席吳定富如是說(shuō)。
“鐵腕治市”促誠(chéng)信
背景:2005年,各保監(jiān)局共對(duì)415家保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)實(shí)施428次行政處罰,同比增加30.89%,其中責(zé)令撤換高管人員34人、罰款1435.82萬(wàn)元等。
記者:保監(jiān)會(huì)成立后,一直致力于加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管。2005年對(duì)各保險(xiǎn)公司的行政處罰向社會(huì)公布后,被譽(yù)為“鐵腕治市”。請(qǐng)具體介紹一下今年開(kāi)展的這次專項(xiàng)檢查。
吳定富:我們這次在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一調(diào)配監(jiān)管力量,對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查,以全面考察保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和內(nèi)控有效性等問(wèn)題,提高保險(xiǎn)業(yè)的誠(chéng)信度。
在產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,將重點(diǎn)檢查車險(xiǎn)、大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目的違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題;在壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面,將重點(diǎn)檢查銀行郵政代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)問(wèn)題,以及業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性問(wèn)題;在保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方面,將重點(diǎn)檢查專業(yè)中介機(jī)構(gòu)虛開(kāi)保險(xiǎn)中介專用發(fā)票、協(xié)助保險(xiǎn)公司或投保單位違規(guī)套取資金等問(wèn)題。
今年下半年,我們將按法定程序,對(duì)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員予以行政處罰或者采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
“三大支柱”監(jiān)管有力
背景:以保險(xiǎn)法為核心,保監(jiān)會(huì)目前已建立起1部行政法規(guī)、40余部規(guī)章和大量規(guī)范性文件組成的監(jiān)管法制體系,覆蓋了資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)管控等保險(xiǎn)領(lǐng)域的各個(gè)層面。
記者:為避免“頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”,保監(jiān)會(huì)如何從源頭加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管?
吳定富:近年來(lái),保監(jiān)會(huì)加大了對(duì)市場(chǎng)行為的監(jiān)管,但保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為仍屢禁不止。實(shí)踐證明,要改變保險(xiǎn)業(yè)“法有禁而亂不止”的被動(dòng)局面,僅靠外部監(jiān)督不夠,必須在公司內(nèi)部建立起一整套的責(zé)任追究辦法,在企業(yè)內(nèi)部形成監(jiān)管合力。
今年年初,保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)(試行)》,通過(guò)明確加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)、強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)職責(zé)、建立內(nèi)部合規(guī)責(zé)任制度等新辦法,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)自我約束。這就是一項(xiàng)從源頭預(yù)防和化解風(fēng)險(xiǎn)的重要監(jiān)管工作。
與此同時(shí),對(duì)國(guó)有保險(xiǎn)公司,我們實(shí)施了《重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究辦法》。如果國(guó)有保險(xiǎn)公司的管理層嚴(yán)重失職、管理不力,致使內(nèi)控制度存在嚴(yán)重缺陷;因違反決策程序造成重大決策失誤或參與內(nèi)幕交易,導(dǎo)致保險(xiǎn)資金發(fā)生損失等,則要對(duì)其追究相應(yīng)的責(zé)任。
記者:保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管模式有何特點(diǎn)?
吳定富:我們叫它“三大支柱”監(jiān)管模式:以打擊保險(xiǎn)違法違規(guī)行為為主的市場(chǎng)行為監(jiān)管,以保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)預(yù)警體系的償付能力監(jiān)管和強(qiáng)化公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)為主的公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。三者結(jié)合,形成新的更有效的監(jiān)管。
監(jiān)管者也要被監(jiān)管
背景:2004年以來(lái),保監(jiān)會(huì)全面清理了行政審批項(xiàng)目,取消108?jìng)€(gè),清理和廢止57個(gè)規(guī)范性文件。同時(shí),積極推行政務(wù)公開(kāi),接受社會(huì)監(jiān)督。
記者:對(duì)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管,需要執(zhí)法者嚴(yán)格依法行政,提高執(zhí)法水平。如何依法約束監(jiān)管者?
吳定富:制度建設(shè)完成后,落實(shí)制度的關(guān)鍵還在人,尤其在領(lǐng)導(dǎo)干部。行政權(quán)力必須與責(zé)任緊密掛鉤,最終實(shí)現(xiàn)“對(duì)監(jiān)管者的有效監(jiān)管”。
2005年底,為防止監(jiān)管不足、過(guò)分監(jiān)管乃至監(jiān)管套利等行為,保監(jiān)會(huì)推出了保險(xiǎn)監(jiān)管問(wèn)責(zé)制,從制度層面細(xì)化了行政首長(zhǎng)負(fù)責(zé)制,防止和減少行政失誤。監(jiān)管問(wèn)責(zé)對(duì)象主要針對(duì)保監(jiān)會(huì)各部門和各派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人,對(duì)那些不屬于個(gè)人直接的工作失誤,但因?yàn)閳?zhí)行上級(jí)指示不力、制定政策不當(dāng)、管理不當(dāng)?shù)仍颍谏鐣?huì)上造成不良影響或可能引發(fā)全局性風(fēng)險(xiǎn)等情形,對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的政治責(zé)任實(shí)行問(wèn)責(zé)。我們相信,這項(xiàng)制度的推行,將有效強(qiáng)化各級(jí)監(jiān)管干部的責(zé)任意識(shí)。
對(duì)一線執(zhí)法的監(jiān)管者,我們出臺(tái)了《行政處罰程序規(guī)定》,建立起保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)自上而下統(tǒng)一規(guī)范的操作標(biāo)準(zhǔn),盡量減少自由裁量的空間,確保監(jiān)管程序正當(dāng)、合法。(記 吳兢)
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